BFF Banking Group: Αύξηση 33% στα κέρδη του γ΄ τριμήνου
Τα οικονομικά αποτελέσματα για το γ΄ τρίμηνο και το εννεάμηνο του 2025 ανακοίνωσε σήμερα ο όμιλος BFF Banking Group.
Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη του Ομίλου για το εννεάμηνο του 2025 ανήλθαν σε 118,1 εκατ. ευρώ έναντι 103,2 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2024. Τα καθαρά κέρδη του γ’ τριμήνου του 2025 ανήλθαν σε 42,8 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση κατά 33% σε ετήσια βάση.
Το δανειακό χαρτοφυλάκιο ανήλθε σε 5,8 δισ. ευρώ (+8% σε ετήσια βάση) και ο όγκος νέων εργασιών σε 6,3 δισ. ευρώ (+11% σε ετήσια βάση), καταγράφοντας το υψηλότερο εννεάμηνο στην ιστορία του Ομίλου. Στην Ιταλία ο τζίρος αυξήθηκε κατά 16% σε ετήσια βάση. Ο δείκτης δανείων/ καταθέσεων (Loan/Deposit ratio) διαμορφώθηκε στο 73%, με τις καταθέσεις από υπηρεσίες συναλλαγών να αυξάνονται κατά €1,3 δισ. σε σχέση με πέρυσι.Το χαρτοφυλάκιο κρατικών ομολόγων προς διακράτηση μέχρι τη λήξη κατέγραψε θετική αποτίμηση (mark-to-market) ύψους 56 εκατ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
Ο δείκτης καθαρών μη εξυπηρετούμενων δανείων προς συνολικά δάνεια (Net NPLs/Loans) ανήλθε σε 0,2%, εξαιρουμένων των ιταλικών δήμων υπό καθεστώς επιτήρησης.
Οι ληξιπρόθεσμες απαιτήσεις ανήλθαν σε €1,6 δισ., μειωμένες κατά 6% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2024, ενώ τα τιμολόγια που προκαλούν τη ληξιπροθεσμία ανήλθαν στα 296 εκατ. ευρώ μειωμένα κατά 30% από την επαναταξινόμηση του Ιουνίου 2024.
Ο Όμιλος έλαβε επίσημη ενημέρωση για την άρση περιορισμών που αφορούν τη διανομή μερισμάτων επί των αποτελεσμάτων του 2025, το πρόγραμμα επαναγοράς ιδίων μετοχών, τα κίνητρα προς τους εργαζομένους και την επέκταση σε νέες αγορές.
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 διαμορφώθηκε στο 13,4% και ο συνολικός κεφαλαιακός δείκτης (TCR) στο 16,5%, με 108 εκατ. ευρώ επιπλέον κεφάλαιο, έναντι του στόχου CET1 στο 13%.Οι νέοι μεσοπρόθεσμοι στόχοι θα ανακοινωθούν στο πλαίσιο του Νέου Στρατηγικού Σχεδίου του Ομίλου το 2026.
BFF Banking Group announces solid results in the first nine months of 2023, with record adjusted consolidated net profit
• 9M23 Reported Profit at €115.0m, +24% YoY, Adjusted Net Profit at €122.5m, +16% YoY, a new 9M record high.• Loan Portfolio at €5.3bn, +12% YoY, with double-digit growth in several countries,confirming positive trend.• Loan/Deposit ratio at 71%, solid Balance Sheet with funding deriving primarily fromstable retail (4x YoY) and operational deposits.• Reduction in Total Assets and increase in loan book YoY, with Leverage Ratio slightlyimproved.• Strong asset quality with 0.1% Net NPLs/Loans ratio excluding Italian municipalities inconservatorship.• Very solid capital position: CET1 ratio at 15.5% and TCR at 20.8%. €101m of excess capital vs. 12% CET1 ratio target, after payment in Sep-23 of €0.438 p.s. of 1H23 interim dividend.• €40.5m (€0.218 p.s.) of accrued dividend in 3Q23, next semi-annual payment after AGM of Apr-24. No impact from windfall tax on dividends and payout ratio throughout Business Plan horizon.
The Board of Directors of BFF Bank S.p.A. (“BFF” or the “Bank”) approved BFF’s first nine months 2023 consolidated financial accounts.
CONSOLIDATED PROFIT AND LOSS
9M23 Adjusted Total Revenues were €547.4m (+75% YoY), of which €293.7m coming from Factoring, Lending & Credit Management business unit, €45.7m from Payments, €18.9m from Securities Services and €189.1m from Other Revenues, of which €127.2m from the Government bond portfolio. 9M23 Cost of Funding was at €248.3m, with liabilities repricing faster than assets, and Adjusted Total Net Revenues were €299.1m (+9% YoY). Total Adjusted operating expenditures, including D&A, were €130.7m (€121.2m in 9M22), and Adjusted LLPs and provisions for risks and charges were -€2.6m.This resulted in an Adjusted Profit before taxes of €165.8m, and an Adjusted Net Profit of €122.5m, +16% YoY. 9M23 Reported Net Profit was €115.0m, +24% YoY.
With regard to the business units’ KPIs and adjusted Profit & Loss data, please refer to the “9M 2023 Results” presentation published in the Investors > Results > Financial results section of BFF Group’s website. Please note that the Corporate Center comprises all the revenues and costs not directly allocated to the three core business units (Factoring, Lending & Credit Management, Payments and Securities Services).
CONSOLIDATED BALANCE SHEET
As of 30th September 2023, the consolidated Balance Sheet amounted to €12.5bn down by €0.6bn (-4%) vs. the end of September 2022, despite the increase in Loan Book YoY.
The Loan Book was at €5,325m, up by €565m YoY (+12%), with double-digit growth in Italy (+12%), Greece (+37%), Spain (+18%) and Portugal (+13%).
At the end of September 2023, the Government bond portfolio was classified entirely as Held to Collect or “HTC”. The bond portfolio was equal to €5.3bn at the end 9M23, vs. €6.7bn at the end of September 2022, with a strong reduction of fixed bonds, at 20% of the total portfolio in 9M23 vs. 41% in 9M22. The fixed bond portfolio residual average life was 44 months, with a yield of 0.69%; the floater bond residual portfolio average life was 66 months, with a spread +0.90% vs. 6-month Euribor and a running yield of 4.52% as of 30th September 2023. Gross mark to market of fixed bond portfolio amounted to -€121.1m at the end of September 2023, while for floaters it was equal to -€51.5m. Cash and Cash Balances were €421m as of end of September 2023, up by €172m (69%) YoY.
On the Liabilities side, the main changes vs. end of September 2022 are the following:
• deposits from Transaction Services were €5.3bn at the end of September 2023, down by €1.2bn YoY (stable YoY excluding Arca), primarily due to Arca’s exit;• on-line retail deposits at end of September 2023 amounted to €2,140m vs. €585m at the end of September 2022, up by €1,554m (>250%) YoY, primarily raised in Spain and Poland;• Passive Repos (refinancing operations related to Italian Government Portfolio) amounted to €3.7bn at the end of September 2023, vs. €4.8bn at end of September 2022, down by 22% YoY;• BFF did not have any outstanding Senior unsecured bonds at the end of September 2023 (vs. €39m at end of September 2022), due to the repayment at maturity of the residual amount of €39m of the senior preferred bond, with maturity May 23rd 2023.
Cost of funding in 9M23 was 2.99%, lower than the average market reference rates.BFF does not have European Central Bank “ECB” funding to be refinanced (PELTRO, TLTRO, etc.).
The Group maintained a strong liquidity position, with Liquidity Coverage Ratio (LCR) at 177.2% as of 30th September 2023. At the same date, the Net Stable Funding Ratio (NSFR) was 171.9% and Leverage Ratio 4.7%, stable vs. 4.6% at YE22.
View Full Press Release
Όμιλος BFF Banking Group: Παρουσίαση στρατηγικού πενταετούς πλάνου έως το 2028 και οικονομικών στόχων έως το 2026
Το Διοικητικό Συμβούλιο του Ομίλου BFF Banking Group ενέκρινε το στρατηγικό πλάνο της εταιρείας για την επόμενη πενταετία έως το 2028 με τίτλο: «Ever more a bank like no other» καθώς και τους οικονομικούς στόχους για την τριετία έως το 2026.
Οι στρατηγικοί στόχοι της BFF έως το 2028
Περαιτέρω ανάπτυξη των κύριων κλάδων δραστηριότητας:
Υπηρεσίες factoring και δανεισμού: εδραίωση της εταιρείας ως ο μεγαλύτερος εκδοχέας απαιτήσεων έναντι των δημόσιων φορέων στην Ευρώπη μέσω:
ενδυνάμωσης του αποτυπώματος των πελατών της εταιρείας σε υπάρχουσες αλλά και νέες αγορές, και της έναρξης λειτουργίας του γαλλικού υποκαταστήματος
εδραίωσης του λειτουργικού ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος της εταιρείας μεταξύ άλλων και με την αξιοποίηση του νέου συστήματος Factoring και άλλων υποστηρικτικών λειτουργιών που διευκολύνουν νομικά τις διαδικασίες είσπραξης,
Υπηρεσίες Συναλλαγών: περαιτέρω ενίσχυση του ρόλου της εταιρείας ως «τράπεζα που προσφέρει υπηρεσίες σε άλλες τράπεζες» (Banca di Secondo Livello) με σταθερά έσοδα και αυξημένες λειτουργικές καταθέσεις για τον Όμιλο:
Πληρωμές: εδραίωση ως η μεγαλύτερη Ιταλική εταιρεία διαμεσολάβησης για συναλλαγές μεταξύ τραπεζών και παρόχων υπηρεσιών (PSPs) αξιοποιώντας τη διαρκώς αύξουσα τάση των ηλεκτρονικών πληρωμών.
Υπηρεσίες Κινητών Αξιών: εδραίωση της εταιρείας ως τη μοναδική Ιταλική τράπεζα η οποία θα παρέχει το πλήρες εύρος υπηρεσιών εξατομικευμένων κινητών αξιών και υπηρεσιών θεματοφυλακής σε εγχώριες τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων
Επιπλέον επενδύσεις σε λειτουργικές υποδομές με στόχο την αξιοποίηση αναπτυξιακών ευκαιριών, τη διαχείριση λειτουργικών κινδύνων και τη δημιουργία περιθωρίου για περαιτέρω αποδοτικότητα.
Περαιτέρω δημιουργία ευκαιριών ανάπτυξης για τους εργαζόμενους, με πλήρη ευθυγράμμιση των κινήτρων που θα δίνονται με τα συμφέροντα των stakeholders της εταιρείας.
Περαιτέρω βελτιστοποίηση χρηματοδότησης και κεφαλαίου.
Παροχή κορυφαίων για την αγορά αποδόσεων κεφαλαίου και μερισμάτων στους μετόχους, με τα κεφάλαια που υπερβαίνουν τον δείκτη κεφαλαίου CET1 πάνω από 12% να αποδίδονται ως μερίσματα.
Διατήρηση του χαμηλού προφίλ κινδύνου του Ομίλου, και αποτελεσματική διαχείριση των ανοιγμάτων καθυστερημένης αποπληρωμής και των ημερολογιακών προβλέψεων.
Περαιτέρω ενίσχυση του θετικού κοινωνικού και περιβαλλοντικού αντικτύπου, με περαιτέρω εδραίωση των στόχων ουδέτερου ενεργειακού ισοζυγίου και διπλασιασμό των επενδύσεων για κοινωνικές προωτοβουλίες.
Οι στόχοι βιώσιμης ανάπτυξης της BFF έως το 2026
Περαιτέρω βελτίωση του δείκτη Κόστους/Εσόδων, κάτω του 40%
Ισχυροί κεφαλαιακοί δείκτες: Στόχος για δείκτη CET1 πάνω από 12%
Κορυφαία στην αγορά Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων (RoTE) πάνω από 50%
Σημαντικές αποδόσεις για τους μετόχους:
Προσαρμοσμένα κέρδη της τάξεως των €255 – €265 εκατ. το 2026 αυξημένα κατά περίπου 78% σε σχέση με το 2022. Κέρδη ανα μετοχή: €1,37 – €1,43 (1,34 – €1,39 πλήρως απομειωμένα)
Πάνω από €720 εκατ. που αντιστοιχούν σε περίπου 40% της υφιστάμενης κεφαλαιοποίησης θα διαμοιραστούν σε μορφή μερισμάτων έως το 2026
Mηδενικές εκπομπές CO2
Διπλασιασμός επενδύσεων για πρωτοβουλίες κοινωνικού περιεχομένου
Έως το 2026, πάνω από το 80% των εργαζόμενων θα στεγάζονται σε κτίρια με πιστοποίηση LEED.
Ο Massimiliano Belingheri, Διευθύνων Σύμβουλος του Ομίλου BFF Banking Group, σχολίασε: «Το στρατηγικό μας σχέδιο για το 2028 βασίζεται στα δυνατά μας σημεία και στο ελκυστικό τοπίο της αγοράς ώστε να συνεχίσουμε να προσφέρουμε ισχυρές αποδόσεις στους μετόχους μας, με προσαρμοσμένα καθαρά έσοδα αυξημένα πάνω από 78% έως το 2026 και αναμενόμενα μερίσματα της τάξεως του 40% της υφιστάμενης κεφαλαιοποίησής μας. Στόχος μας είναι να ενισχύσουμε περαιτέρω την ηγετική μας θέση στον τομέα των εξειδικευμένων χρηματοδοτικών λύσεων στην Ευρώπη, αξιοποιώντας την τεχνογνωσία μας στις υπηρεσίες factoring προς τους προμηθευτές της Δημόσιας Διοίκησης και της Υγείας και τον ηγετικό μας ρόλο ως τράπεζα παροχής υπηρεσιών προς άλλες τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα στην Ιταλία. Δεσμευόμαστε να το επιτύχουμε αυτό επενδύοντας στη δραστηριότητά μας και στους ανθρώπους μας, λειτουργώντας με ειλικρίνεια και διαφάνεια, διατηρώντας ηγετική θέση στην καινοτομία και την εξυπηρέτηση πελατών στις αγορές δραστηριότητάς μας, με χαμηλό προφίλ κινδύνου και υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα, και ευθυγραμμιζόμενοι με τις βέλτιστες πρακτικές εταιρικής διακυβέρνησης για τις εισηγμένες εταιρείες. Είμαστε μια ιδιαίτερα βιώσιμη επιχείρηση, με μεγάλη θέληση και ικανότητα να δημιουργούμε αξία για τους μετόχους μας, τους ανθρώπους μας, και την κοινωνία μέσα στην οποία λειτουργούμε».
BFF Banking Group: Συνεργασία με την Kooling για την προώθηση της βιώσιμης κινητικότητας
Ο Όμιλος BFF Banking Group, η μεγαλύτερη, ανεξάρτητη τράπεζα παροχής εξειδικευμένων χρηματοοικονομικών λύσεων στην Ιταλία και κορυφαία εταιρεία υπηρεσιών διαχείρισης και εκχώρησης επιχειρηματικών απαιτήσεων – factoring – χωρίς δικαίωμα αναγωγής από τις Δημόσιες Διοικήσεις στην Ευρώπη, παροχής υπηρεσιών κινητών αξιών και υπηρεσιών τραπεζικών και εταιρικών πληρωμών, ανακοινώνει τη συνεργασία της με την Kooling για την προώθηση της βιώσιμης κινητικότητας.
Χάρη στη συνεργασία με την Kooling – εταιρεία με ηγετική θέση στη διαχείριση Βig Data που σχετίζονται με την κινητικότητα και τις περιβαλλοντικές επιδόσεις – η BFF θα ενισχύσει την αποτελεσματικότητα της σε ό,τι αφορά τη μέτρηση και καταγραφή του περιβαλλοντικού της αποτυπώματος, συμπεριλαμβανομένων των εκπομπών Scope 3.
Επιπλέον, μέσω της εφαρμογής Kooling, η BFF δίνει την ευκαιρία στους εργαζόμενούς της να συμμετέχουν σε κοινές δράσεις με στόχο τη μείωση των εκπομπών CO2. Η εφαρμογή επιτρέπει στους χρήστες να κατανοήσουν τον αντίκτυπό των καθημερινών συνηθειών μετακίνησής τους και τον αντίκτυπο τους στο περιβάλλον, ανοίγοντας το δρόμο για μια πιο περιβαλλοντικά αποδοτική καθημερινότητα.
Η πρωτοβουλία εντάσσεται στην εταιρική πολιτική κοινωνικής και περιβαλλοντικής ευθύνης της BFF, η οποία περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, τη σταδιακή ανακαίνιση των χώρων εργασίας, ξεκινώντας από τα κεντρικά γραφεία της εταιρείας στο Μιλάνο που θα φέρουν την ονομασία «Casa BFF» και τα οποία θα ξεκινήσουν τη λειτουργία τους το 2024. Σημειώνεται ότι τα γραφεία θα φέρουν την πιστοποίηση LEED Platinum, ενώ αντίστοιχες περιβαλλοντικές πιστοποιήσεις φέρουν και τα γραφεία της BFF στη Μαδρίτη της Ισπανίας (LEED Platinum) και στην πόλη Λοτζ της Πολωνίας (LEED Gold).
Η Marilena Ferri, HR & Organizational Development Director, του Ομίλου BFF Banking Group, δήλωσε: «Η κινητικότητα έχει πολύ σημαντικό αντίκτυπο στο περιβάλλον, γι’ αυτό και πιστεύουμε ότι είναι σημαντικό να επενδύσουμε στην ευαισθητοποίηση των εργαζομένων μας και την προώθηση των εργαλείων που θα μας βοηθήσουν να βελτιώσουμε τις συνήθειες μας. Μέσω αυτής της πρωτοβουλίας, θέλουμε να ενισχύσουμε τον τρόπο που κατανοούμε και αντιλαμβανόμαστε τις περιβαλλοντικές συνέπειες της εργασιακής μας ζωής και των επιλογών μας που σχετίζονται με την κινητικότητα, και να εργαστούμε για να ενθαρρύνουμε αποτελεσματικές και υπεύθυνες επιλογές από όλους μας».
Ο David Falconi, Ιδρυτής και Διευθύνων Σύμβουλος της Kooling, δήλωσε: «Είμαστε ενθουσιασμένοι που έχουμε την τιμή να υποστηρίξουμε με την τεχνολογία μας τους στόχους του Ομίλου BFF Banking Group αναφορικά με τις περιβαλλοντικές του επιδόσεις. Αφαιρώντας την πολυπλοκότητα και την αβεβαιότητα από τις διαδικασίες συλλογής και μέτρησης περιβαλλοντικών δεδομένων και αναπτύσσοντας την προοπτική ενός εργατικού δυναμικού με εξατομικευμένες γνώσεις, η Kooling θα συμβάλει στην επίτευξη της φιλόδοξης περιβαλλοντικής στρατηγικής της BFF, προφέροντας παράλληλα σημαντική λειτουργική αποτελεσματικότητα».
BFF Banking Group: Καθαρά κέρδη 146 εκατ. ευρώ το 2022
Για τη συνολική χρήση του 2022 τα κέρδη του ομίλου FFF Banking Group ανήλθαν σε €232 εκατ. αυξημένα κατά 17,6% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. Τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 16,6% στα €146 εκατ.
Οι νέες εργασίες στην Ελλάδα ανήλθαν σε €167 εκατ., ήτοι αύξηση κατά 84% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, καταγράφοντας τον υψηλότερο ρυθμό ανάπτυξης ανάμεσα στις χώρες που δραστηριοποιείται ο όμιλος BFF Banking Group.
Ισχυρή ανάπτυξη καταγράφει το χαρτοφυλάκιο δανεισμού το οποίο ανήλθε σε €5,4 δισ. αυξημένο κατά 45% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, σημειώνοντας νέο ιστορικό υψηλό.
Ισχυρή ποιότητα χαρτοφυλακίου με το δείκτη ΜΕΔ/Σύνολο δανείων, εξαιρουμένων των ιταλικών οργανισμών τοπικής αυτοδιοίκησης, στο 0,1%. Οι ληξιπρόθεσμες οφειλές δημοσίων οργανισμών παραμένουν σταθερές σε σύγκριση με το γ’ τρίμηνο του 2022.
BFF Banking Group: Καθαρά προσαρμοσμένα έσοδα 79,4 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο
Αύξηση κατά 5,7% εμφάνισαν τα καθαρά προσαρμοσμένα έσοδα του Ομίλου BFF Banking Group στο εννεάμηνο, ενώ σημαντική ανάπτυξη κατέγραψε και η δραστηριότητα του ομίλου στην Ελλάδα με τον όγκο εργασιών να αυξάνεται κατά 43%.
Σημειώνεται ότι η λογιστική και φορολογική ενοποίηση με την DEPObank είναι σε ισχύ από την 1η Μαρτίου 2021.
Ειδικότερα, όπως ανακοίνωσε ο όμιλος, τα καθαρά προσαρμοσμένα έσοδα ανήλθαν σε € 79,4 εκατ., σημειώνοντας αύξηση της τάξεως του 5,7% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
Τα καθαρά έσοδα ανήλθαν σε € 240 εκατ. συμπεριλαμβανομένης της υπεραξίας από μη επαναλαμβανόμενο αποτέλεσμα που απορρέει από την εξαγορά της DEPObank.
Πιο αναλυτικά:
– Factoring & Δάνεια: θετική απόδοση του χαρτοφυλακίου δανεισμού σε Πορτογαλία, Ελλάδα και στις χώρες της κεντρικής και ανατολικής Ευρώπης (ωστόσο Ιταλία και Ισπανία συνεχίζουν να επηρεάζονται λόγω ρευστότητας) και θετικοί ρυθμοί εισπράξεων των τόκων καθυστερημένης αποπληρωμής. Σταθερός όγκος αποαναγνωρισμένων τόκων καθυστερημένης αποπληρωμής της τάξεως των € 424 εκατ. που αποτελεί πηγή μελλοντικής κερδοφορίας.
– Θετική απόδοση των υπηρεσιών κινητών αξιών και πληρωμών.
– Ισχυρή κεφαλαιακή θέση (ο δείκτης CET1 ανέρχεται σε 18,5% και ο συνολικός Κεφαλαιακός Δείκτης ανέρχεται σε 22,9%) με ποσό της τάξεως των €176 εκατ. ευρώ να υπερβαίνει το στόχο του 15%. Δείκτης CET1 στο 22,1% συμπεριλαμβανομένων των προσαρμοσμένων καθαρών κερδών του εννεαμήνου.
– Υπολειπόμενα συσσωρευμένα μερίσματα του 2019 και του 2020, ύψους € 165 εκατ. διανεμήθηκαν τον Οκτώβριο του 2021.
– Μηδενικό κόστος ρίσκου και δείκτης ΜΕΔ/Σύνολο δανείων, εξαιρουμένων των ιταλικών οργανισμών τοπικής αυτοδιοίκησης, στο 0,2%.
– Σημαντική αύξηση νέων εργασιών στην Ελλάδα της τάξεως του 43% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
– Η συνεισφορά της ελληνικής δραστηριότητας factoring χωρίς δικαίωμα αναγωγής στον όγκο νέων εργασιών του Ομίλου ανέρχεται σε € 66 εκατ. – Σημαντική αύξηση του χαρτοφυλακίου δανεισμού στην Ελλάδα σε € 77 εκ. με άνοδο της τάξεως του 39% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
BFF Banking Group: Καθαρά προσαρμοσμένα έσοδα 46,6 εκατ. ευρώ το α΄ εξάμηνο
Ο Όμιλος BFF Banking Group ανακοίνωσε καθαρά προσαρμοσμένα έσοδα της τάξεως των 46,6 εκατ. ευρώ για το α΄ εξάμηνο του 2021, με σημαντική ανάπτυξη της δραστηριότητας στην Ελλάδα με όγκο νέων εργασιών αυξημένο κατά 34%.
Σημειώνεται ακόμη πως πως η λογιστική και φορολογική ενοποίηση με την DEPObank είναι σε ισχύ από την 1η Μαρτίου 2021.
Αναλυτικότερα:
– Τα καθαρά έσοδα ανήλθαν σε €210,3 εκατ., συμπεριλαμβανομένης της υπεραξίας από μη επαναλαμβανόμενο αποτέλεσμα που απορρέει από την εξαγορά της DEPObank. Στα €46,6 εκατ. ανήλθαν τα προσαρμοσμένα καθαρά έσοδα.
– Factoring & Δάνεια: Μικρότερο χαρτοφυλάκιο δανεισμού σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, με Ιταλία και Ισπανία να επηρεάζονται λόγω της υψηλής ρευστότητας, ενώ σημαντική ανάπτυξη σημειώθηκε σε Πορτογαλία (+86%), Ελλάδα (+34%) και κεντρική και ανατολική Ευρώπη (+8%).
– Θετική απόδοση των υπηρεσιών κινητών αξιών και πληρωμών
– Ισχυρή κεφαλαιακή θέση (ο δείκτης CET1 ανέρχεται σε 18,6% και ο συνολικός Κεφαλαιακός Δείκτης ανέρχεται σε 23%) με ποσό της τάξεως των €177 εκατ. να υπερβαίνει το 15% του στόχου. Δείκτης CET1 στο 28,2% συμπεριλαμβανομένων των συσσωρευμένων μερισμάτων.
– Συσσωρευμένα μερίσματα ύψους €212 εκατ. του 2019, του 2020 καθώς και α’ εξαμήνου 2021. Είναι ήδη σε εξέλιξη οι συζητήσεις με την Τράπεζα της Ιταλίας για την διανομή των μερισμάτων στις αρχές Οκτωβρίου 2021.
– Μηδενικό κόστος ρίσκου, και δείκτης ΜΕΔ/Σύνολο δανείων, εξαιρουμένων των ιταλικών οργανισμών τοπικής αυτοδιοίκησης, στο 0,2%.
– Η εκτενής γεωγραφική διασπορά των δραστηριοτήτων εξισορροπεί μερικώς τις αρνητικές επιδόσεις της Ιταλίας. Οι διεθνείς αγορές (Ισπανία, Πορτογαλία, Πολωνία, Σλοβακία, Τσεχία, Ελλάδα Κροατία και Γαλλία) αντιπροσωπεύουν το 46% του συνολικού δανεισμού στο τέλος του α’ εξαμήνου του 2021 – αύξηση σε σχέση με το 39% που σημειώθηκε κατά το τέλος της αντίστοιχης περσινής περιόδου.
– Η BFF κατέγραψε συνολικό όγκο νέων εργασιών της τάξεως των €2,468 εκατ. μειωμένο κατά 3% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο, κυρίως λόγω των χαμηλότερων όγκων που σημειώθηκαν σε Ιταλία και Ισπανία (-6% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο) και Πολωνία (-11% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο). Σημαντική αύξηση σε Πορτογαλία και Ελλάδα της τάξεως του 86% και 34% αντίστοιχα.
BFF Banking Group: Αύξηση εργασιών 35% στην Ελλάδα
Στα € 46 εκατ. ανήλθε η συνολική συνεισφορά της ελληνικής δραστηριότητας factoring στις εργασίες του Ομίλου.
Σταθερά προσαρμοσμένα καθαρά έσοδα της τάξεως των € 59.9 εκατ. και σημαντική αύξηση 25% στις νέες εργασίες οι οποίες ανήλθαν σε € 3.8 δισ. εμφάνισε ο όμιλος BFF Banking.
Στα € 46 εκατ. ανήλθε η συνολική συνεισφορά της ελληνικής δραστηριότητας factoring στις εργασίες του Ομίλου
Τα κύρια σημεία:
Αντίκτυπος COVID-19: Όπως και στο πρώτο εξάμηνο του έτους, προέκυψε υστέρηση στην είσπραξη τόκων καθυστερημένης αποπληρωμής ενώ η ρευστότητα που παρείχαν οι κυβερνήσεις οδήγησε σε μειωμένους χρόνους αποπληρωμής νέων τιμολογίων, επηρεάζοντας ουσιαστικά την ανάπτυξη της δραστηριότητας.
Σταθερά προσαρμοσμένα καθαρά έσοδα, με αύξηση της τάξεως του 10% μη υπολογίζοντας τις εισπράξεις τόκων καθυστερημένης αποπληρωμής.
Οι νέες εργασίες σημείωσαν αύξηση 25% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο και ανήλθαν σε €3.8 δισ.
Το χαρτοφυλάκιο δανεισμού πελατών αυξήθηκε κατά 3% στα € 3.7 δισ., σημειώνοντας σημαντική υπεραπόδοση σε σχέση με την αγορά. 39% εκτός Ιταλίας με το αντίστοιχο ποσοστό τον Σεπτέμβριο του 2019 να ανέρχεται σε 37%.
Υψηλότερα αναβαλλόμενα έσοδα: Αύξηση κατά € 22 εκατ. (6%) του όγκου των μη-αναγνωρισμένων και εκτός προϋπολογισμού τόκων καθυστερημένης αποπληρωμής, οι οποίοι ανήλθαν σε € 423 εκατ.
Επάρκεια χρηματοδοτικών πόρων: Αύξηση της τάξεως του 15% στα € 4.1 δισ., με € 0.9 δισ. μη χρησιμοποιούμενες πιστωτικές γραμμές.
Τα καθαρά μη-εξυπηρετούμενα δάνεια, εξαιρουμένων των ιταλικών δήμων, σημείωσαν μείωση κατά 25% σε σχέση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο και κάλυψη της τάξεως του 81%, ενώ τό κόστος ρίσκου ανήλθε σε 10 μ.β.
Ισχυρή κεφαλαιακή θέση με μερισματική δυνατότητα που ανέρχεται σε € 127 εκατ. Ο συνολικός κεφαλαιακός δείκτης και ο δείκτης CET1 ανήλθαν σε 16.5% και 12.0% αντίστοιχα, εξαιρούμενης της μερισματικής δυνατότητας.
Μέρισμα 2019: Ο Όμιλος είναι έτοιμος για την αποκοπή του μερίσματος, από την 1η Ιανουαρίου 2021 και έπειτα, αμέσως μόλις λάβει τις απαραίτητες εγκρίσεις από τις αρμόδιες ρυθμιστικές αρχές.
DEPObank: Αναμένονται οι τελικές εγκρίσεις από την Τράπεζα της Ιταλίας και την ΕΚΤ. Το κλείσιμο της συμφωνίας και η συγχώνευση αναμένονται το α΄ τρίμηνο του 2021.
Ελλάδα: Η συνεισφορά της ελληνικής δραστηριότητας factoring χωρίς δικαίωμα αναγωγής στα έσοδα του Ομίλου ανέρχεται σε € 46 εκατ. (έναντι €34 εκατ κατά την αντίστοιχη περσινή περίοδο) σημειώνοντας αύξηση 35%. Το νέο υποκατάστημα του Ομίλου στην Ελλάδα είναι πλέον πλήρως λειτουργικό έχοντας λάβει τις απαραίτητες εγκρίσεις από τις αρμόδιες ρυθμιστικές αρχές.
BFF Banking Group: Πώς επηρεάζει την ελληνική οικονομία η πανδημία
Τα ευρήματα μιας έρευνας της PwC Greece για την ελληνική οικονομία και τον ρόλο του factoring για την υποστήριξη των εμπορικών επιχειρηματικών σχέσεων, παρουσίασε σήμερα ο Όμιλος BFF Banking Group.
Η παρουσίαση της έρευνας έπεται της επίσημης έναρξης λειτουργίας του νέου υποκαταστήματος του Ομίλου στην Αθήνα, η οποία ανακοινώθηκε τον περασμένο Σεπτέμβριο. Η Ελλάδα, που αυτή τη στιγμή έχει το υψηλότερο δημόσιο χρέος μεταξύ των κρατών-μελών της Ε.Ε., το οποίο κατά το τέλος του 2019 ανερχόταν σε €331,1 δισ. ή 176,6% του ΑΕΠ- έχει σαφώς επηρεαστεί από την μακρόχρονη κρίση, με αποτέλεσμα να παρατηρείται μια σημαντική μείωση των δημοσίων δαπανών και επενδύσεων. Η εν λόγω κρίση δημιούργησε επίσης σοβαρό αντίκτυπο στις ελληνικές επιχειρήσεις, επηρεάζοντας τη δομή τους, τις στρατηγικές δημιουργίας αξίας, καθώς και το μείγμα χρηματοδότησης. Για το λόγο αυτόν, η ρευστότητα θεωρείται απαραίτητη στην αγορά ώστε να γίνει η επανεκκίνηση της πραγματικής οικονομίας.
Επιπλέον, δεδομένου ότι η πανδημία συνεχίζει να αποτελεί πρόβλημα διεθνούς εμβέλειας, και με βάση την εκτιμώμενη αυξητική τάση της ανεργίας (για το 2020 αναμένεται δείκτης ανεργίας της τάξεως το 22.3%) και τον επακόλουθο αντίκτυπο στις διάφορες επιμέρους αγορές της Ελλάδος -ειδικά στον τουρισμό- ο μέσος χρόνος αποπληρωμής των ληξιπρόθεσμων υποχρεώσεων του Εθνικού Συστήματος Υγείας και του ευρύτερου δημόσιου τομέα αναμένεται να αυξηθεί σημαντικά. Ο ελληνικός φαρμακευτικός κλάδος συγκαταλέγεται μεταξύ των αγορών οι οποίες επηρεάζονται σημαντικά από την επιβολή της νομοθεσίας του clawback σε συνδυασμό με την συνεχή μείωση της δημόσιας δαπάνης για την υγεία. Η έρευνα υπογραμμίζει τους τρόπους κατά τους οποίους εν μέσω αυτής της κατάστασης, το factoring διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην υποστήριξη της ανάκαμψης της αγοράς, συνεισφέροντας ουσιαστικά στην δημιουργία θετικών ρυθμών ανάπτυξης, καθώς προσφέρει μεγάλα πλεονεκτήματα στις επιχειρήσεις, οι οποίες δεν επιβαρύνονται με νέο χρέος, αλλά στην ουσία αξιοποιούν ίδια μέσα για να δημιουργήσουν ρευστότητα.
Σήμερα, η διείσδυση των υπηρεσιών factoring στην ελληνική αγορά βρίσκεται αρκετά πίσω σε σύγκριση με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, δημιουργώντας σημαντικά περιθώρια επέκτασης. Πιο συγκεκριμένα, το 2019 η διείσδυση των υπηρεσιών factoring στην Ελλάδα, αντιπροσώπευε 8% του ΑΕΠ, ενώ το αντίστοιχο ευρωπαϊκό ποσοστό ξεπερνά το 11%. Από το 2017, ο Όμιλος BFF Banking Group καλύπτει αυτό το σημαντικό κενό στην αγορά παρέχοντας υπηρεσίες factoring χωρίς δικαίωμα αναγωγής έναντι των απαιτήσεων από το Εθνικό Σύστημα Υγείας και τον ευρύτερο δημόσιο τομέα.
Ο Χρήστος Θεοδοσίου, Διευθυντής του ελληνικού υποκαταστήματος του Ομίλου BFF Banking Group στην Ελλάδα, δήλωσε: «Οι εμπορικές σχέσεις με τους δημόσιους φορείς είναι πολυδιάστατες, και η εξασφάλιση αποδοτικότητας είναι ζωτικής σημασίας για την διαχείριση της πολυπλοκότητας αυτής. Αυτή τη στιγμή είμαστε η μοναδική τράπεζα στην Ελλάδα η οποία προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις για την διαχείριση των απαιτήσεων από τον ιατροφαρμακευτικό κλάδο και τον δημόσιο τομέα, ενώ το νέο μας υποκατάστημα στην Αθήνα θα υποστηρίξει περαιτέρω την στρατηγική μας για ανάπτυξη των υπηρεσιών factoring ακόμα περισσότερο ώστε να δημιουργήσουμε αξία για τους πελάτες μας εν μέσω αυτής την πολύ δύσκολης περιόδου που έρχεται ως αποτέλεσμα της πανδημίας τουCovid-19».
BFF Banking Group: Ο Χρήστος Θεοδoσίου αναλαμβάνει Country Manager για την Ελλάδα
Ο Όμιλος BFF Banking Group ανακοινώνει την τοποθέτηση του κ. Χρήστου Θεοδoσίου για την θέση του Country Manager του νέου ελληνικού υποκαταστήματος του Ομίλου.
Το νέο υποκατάστημα αναμένεται να είναι πλήρως λειτουργικό τον Σεπτέμβριο του 2020.
Ο κ. Θεοδoσίου εντάχθηκε στο δυναμικό του BFF Banking Group το 2018 με σκοπό την ανάπτυξη των υπηρεσιών factoring για την ελληνική αγορά. Έκτοτε, η BFF έχει εξαγοράσει και διαχειρίζεται περισσότερα από € 100 εκ. απαιτήσεων έναντι του δημόσιου τομέα στην Ελλάδα. Πριν ap;o την ένταξή του στον Όμιλο, εργάστηκε στον τομέα υπηρεσιών factoring της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος και της Alpha Bank. Ο κ. Θεοδοσίου είναι κάτοχος μεταπτυχιακού τίτλου στη Χρηματοοικονομική και Τραπεζική των τμημάτων Οικονομικών και Διεθνών & Ευρωπαϊκών Σπουδών του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών (ΑΣΟΕΕ).
«Αποτελεί ιδιαίτερη τιμή για εμένα το γεγονός ότι μου δίνεται η ευκαιρία να διαχειριστώ και να διευθύνω το νέο υποκατάστημα μας στην Αθήνα, το οποίο θα είναι πλήρως λειτουργικό τον ερχόμενο Σεπτέμβριο, παρέχοντας υπηρεσίες σε όλη την χώρα» δήλωσε ο κ. Χρήστος Θεοδοσίου, Branch Manager του BFF Banking Group για την Ελλάδα. «H BFF είναι ο μοναδικός τραπεζικός οργανισμός στην Ελλάδα, ο οποίος παρέχει υπηρεσίες factoring χωρίς δικαίωμα αναγωγής σε προμηθευτές της δημόσιας διοίκησης και του εθνικού συστήματος υγείας. Είμαι υπερήφανος που θα συνεισφέρω σε αυτήν την περαιτέρω ανάπτυξη της δραστηριότητάς μας, μέσω της οποίας εξασφαλίζεται περισσότερη εγγύτητα με τους πελάτες μας στην Ελλάδα και περαιτέρω υποστήριξή τους σε θέματα που σχετίζονται με την προσφορά ρευστότητας, την κάλυψη του ρίσκου και τον προγραμματισμό του κεφαλαίου κίνησης για τους προμηθευτές του δημόσιου τομέα, ειδικά εν μέσω αυτής της πολύ δύσκολης περιόδου για τις αγορές και τις οικονομίες που δοκιμάζονται από την πανδημία του COVID-19».