Η Alpha Bank ολοκλήρωσε την εξαγορά της AstroBank
Η Alpha Bank ανακοίνωσε την επιτυχή ολοκλήρωση της απόκτησης κατ’ ουσίαν του συνόλου των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού της AstroBank Public Company Ltd μέσω της θυγατρικής της Alpha Bank Κύπρου και λοιπών θυγατρικών του Ομίλου, κατόπιν της λήψης όλων των απαιτούμενων εποπτικών εγκρίσεων.
Σύμφωνα με την ίδια ανακοίνωση, η μεταβίβαση πραγματοποιήθηκε σύμφωνα με τον περί της Μεταβίβασης Τραπεζικών Εργασιών και Εξασφαλίσεων Νόμο (N.64(Ι)/1997), και από την 31η Οκτωβρίου 2025 η Alpha Bank Κύπρου αναλαμβάνει τα περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις που μεταβιβάστηκαν στο πλαίσιο της συναλλαγής, ολοκληρώνοντας επιτυχώς τη συμφωνία που είχε υπογραφεί στις 24 Ιουνίου 2025.
Με την ολοκλήρωση της συναλλαγής, η Alpha Bank Κύπρου καθίσταται η τρίτη μεγαλύτερη τράπεζα στην Κύπρο, με συνολικό ενεργητικό που υπερβαίνει τα 6,6 δισ., ευρώ χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων άνω των 2 δισ. ευρώ και καταθέσεις που ξεπερνούν τα 5,6 δισ., ευρώ αυξάνοντας δραστικά τις δυνατότητές της να προσφέρει ολοκληρωμένες τραπεζικές υπηρεσίες σε ιδιώτες, επιχειρήσεις και θεσμικούς πελάτες.
Η συναλλαγή ενισχύει ουσιαστικά την κεφαλαιακή και επιχειρησιακή βάση της Alpha Bank στην Κύπρο, δημιουργώντας έναν ακόμη πιο ανθεκτικό και ανταγωνιστικό οργανισμό, ικανό να στηρίξει νοικοκυριά, μικρομεσαίες επιχειρήσεις και μεγάλους εταιρικούς πελάτες. Με την ένταξη του προσωπικού και του δικτύου καταστημάτων της AstroBank στην Alpha Bank Κύπρου, η Τράπεζα αναβαθμίζει σημαντικά τις δυνατότητές της σε εξυπηρέτηση, τεχνογνωσία και ανθρώπινο δυναμικό και, αξιοποιώντας τη δυναμική και την εμπειρία του Ομίλου Alpha Bank, επενδύει περαιτέρω σε καινοτόμες λύσεις, τεχνολογικές επενδύσεις και λειτουργική αριστεία, με στόχο την παροχή υπηρεσιών και προϊόντων υψηλής προστιθέμενης αξίας.
Η εξέλιξη αυτή επιβεβαιώνει τη στρατηγική προτεραιότητα της Alpha Bank να αξιοποιεί ευκαιρίες οργανικής και μη οργανικής ανάπτυξης στις αγορές της Νοτιοανατολικής Μεσογείου και, μέσω της στρατηγικής συνεργασίας με την UniCredit, να λειτουργεί ως γέφυρα με την Ευρώπη, ενισχύοντας τη ροή κεφαλαίων, επενδύσεων και επιχειρηματικών ευκαιριών. Με αυτόν τον τρόπο, η Alpha Bank δημιουργεί ουσιαστική και διαρκή αξία για τους πελάτες, τους μετόχους και τις κοινωνίες όπου δραστηριοποιείται.
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Alpha Bank Κύπρου, Μίλτος Μιχαηλάς, δήλωσε: «Η ολοκλήρωση της Συναλλαγής με την AstroBank αποτελεί ένα στρατηγικό ορόσημο για την Alpha Bank Κύπρου και ένα νέο ξεκίνημα για το τραπεζικό τοπίο της χώρας. Δημιουργούμε έναν οργανισμό με ουσιαστικό μέγεθος, ισχυρή κεφαλαιακή βάση και ξεκάθαρη στρατηγική: να αποτελέσουμε την πιο αξιόπιστη, σύγχρονη και αποτελεσματική Τράπεζα για τους πελάτες μας.
Με την υποστήριξη και τη γνώση του Ομίλου Alpha Bank, ενισχύουμε τον ρόλο της Κύπρου ως χρηματοπιστωτικού κόμβου στη Νοτιοανατολική Μεσόγειο, λειτουργώντας ως πύλη διασύνδεσης ανάμεσα στην Ευρώπη και τη Μέση Ανατολή. Στόχος μας είναι να συμβάλουμε ενεργά στη χρηματοδότηση της ανάπτυξης, στην προώθηση της καινοτομίας και στη στήριξη κάθε υγιούς επιχειρηματικής προσπάθειας που δημιουργεί αξία για την οικονομία και την κοινωνία. Θέλω να ευχαριστήσω θερμά όλες τις ομάδες της Alpha Bank Κύπρου και της AstroBank για την αφοσίωση, τη συνεργασία και τον επαγγελματισμό τους. Μαζί, διαμορφώνουμε την κοινή μας πορεία για μια Τράπεζα με εμπιστοσύνη, ανθρωποκεντρική προσέγγιση και ματιά στραμμένη στο μέλλον».
Alpha Bank: Υπεγράφη η σύμβαση εξαγοράς της AstroBank εναντι τουλάχιστον 205 εκατ. ευρώ
Η Alpha Υπηρεσιών και Συμμετοχών Α.Ε. (η «Alpha Holdings») ανακοινώνει ότι η 100% έμμεση θυγατρική της, η Alpha Bank Cyprus Ltd (η «Alpha Bank Cyprus»), προέβη στη σύναψη της οριστικής Σύμβασης Μεταβίβασης Δραστηριότητας με την AstroBank Public Company Limited (η «AstroBank»), για την εξαγορά κατ’ ουσίαν του συνόλου των στοιχείων ενεργητικού και παθητικού, καθώς και του προσωπικού της AstroBank (η «Συναλλαγή»).
Το ορόσημο αυτό έπεται της συμφωνίας επί των βασικών εμπορικών και νομικών όρων της Συναλλαγής, η οποία ανακοινώθηκε στις 27 Φεβρουαρίου 2025.
Η Συναλλαγή ευθυγραμμίζεται πλήρως με τον στρατηγικό στόχο της Alpha Holdings για την ενίσχυση της παρουσίας της στην αγορά και της χρηματοοικονομικής της θέσης στην Κύπρο. Με την ολοκλήρωση της Συναλλαγής, η Alpha Bank Cyprus αναμένεται να εδραιώσει τη θέση της ως η τρίτη μεγαλύτερη τράπεζα στην Κύπρο, με σημαντική αύξηση στην επαναλαμβανόμενη κερδοφορία της.
Συγκεκριμένα, όπως είχε ανακοινωθεί στις 27 Φεβρουαρίου 2025, η Συναλλαγή αναμένεται να αυξήσει τα Κέρδη ανά Μετοχή (EPS) της Alpha Holdings κατά περίπου 5%, λαμβανομένων υπόψη των πλήρως ενσωματωμένων συνεργειών που θα παραχθούν, ενώ θα έχει περιορισμένη επίπτωση στον δείκτη Κεφαλαίων Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) της Alpha Holdings κατά περίπου 40 μονάδες βάσης.
Το τίμημα που θα καταβληθεί κατά την ολοκλήρωση της Συναλλαγής (η «Ολοκλήρωση») εκτιμάται σε τουλάχιστον Ευρώ 205 εκατ. Η Ολοκλήρωση τελεί υπό την αίρεση της πλήρωσης των συνήθων αναβλητικών αιρέσεων, συμπεριλαμβανομένης της λήψης όλων των απαραίτητων εποπτικών εγκρίσεων και συγκαταθέσεων, και αναμένεται εντός του δ΄ τριμήνου του 2025.
Astrobank: €39,4 million Profit for the year and 23,7% Capital Adequacy Ratio
> Profit after tax before one-off costs at €39,4 million for the year 2023
> Profit after tax at €30,4 million compared with €12,2 million in 2022
> Significant organic capital generation; Total Capitalratio at 23,7% and 22,1% CET1 ratio
> Successful issuance of €34 million new MREL bondsin 2023; MREL ratio at 27,8%
> NPEs to loans reduced to 14,9% from 19,8% end of 2022, exclusively through organic reduction
> Cost to Income ratio reduced to 52,3% from68,2% in 2022
> Return on Equity of 13,9% in 2023 vs. 6,2% in 2022
Aristidis Vourakis, AstroBank’s Chief Executive Officer Statement: “2023 has been a remarkable year for AstroBank. The systematic efforts during the last years, towards a focused business model, streamlined operations, and reshaping and derisking of our balance sheet, together with the favourable interest rate and macroeconomic environment, have supported delivering a strong financial performance. The decisive management actions underpinned the transformation of the Bank into a strong and well capitalised banking institution, capable to deliver value to its customers and its shareholders. With regulatory capital of almost 24%, extensive presence across Cyprus and an updated digital offering, AstroBank stands to play a pivotal role,serving Cyprus entities and individual customers. AstroBank has reported strong profitability for the year 2023 with Profit After Tax of €39,4million excluding oneoff costs (€30,4 million net profit after tax). Shareholders’ Equity reached €234,1 million, while total capital adequacy ratio significantly strengthened to 23,7% through organic capital generation. We remain committed to our Business Plan, which over the last years has resulted in substantial operational efficiencies, quality customerservice and improved profitability.”
View Full Press Release
Astrobank: €39,4 εκατ. κέρδη και 23,7% Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας το 2023
Kέρδη μετά φόρων €39,4 εκατ. το 2023, εξαιρουμένων μη επαναλαμβανομένων στοιχείων
Κέρδη μετά φόρων €30,4 εκατ. έναντι €12,2 εκατ. το 2022
Σημαντική δημιουργία οργανικού κεφαλαίου; Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας 23,7% με 22,1% Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET 1)
Επιτυχή έκδοση ομολόγων επιλέξιμων κεφαλαίων MREL ύψους €34 εκατ. το 2023; Δείκτης MREL 27,8%
Δείκτης MEX μειώθηκε στο 14,9% έναντι 19,8% το 2022, αποκλειστικά μέσω οργανικής μείωσης
Δείκτης κόστους προς έσοδα μειώθηκε στο 52,3% έναντι 68,2% το 2022
Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων 13,9% έναντι 6,2% το 2022
Δήλωση Διευθύνοντος Σύμβουλου AstroBank κ. Αριστείδη Βουράκη:
«Το 2023 ήταν μια εξαιρετική χρονιά για την AstroBank. Οι συστηματικές προσπάθειες των τελευταίων ετών, προς ένα εστιασμένο επιχειρηματικό μοντέλο, εξορθολογισμό της λειτουργίας, αναμόρφωσης και μείωσης κινδύνων του ισολογισμού, σε συνδυασμό με το ευνοϊκό επιτοκιακό και μακροοικονομικό περιβάλλον, συνέβαλαν στην επίτευξη ισχυρών οικονομικών αποτελεσμάτων.
Οι αποφασιστικές ενέργειες της διοίκησης μας επέτρεψαν να μετατρέψουμε την Τράπεζα σε ένα ισχυρό και καλά κεφαλαιοποιημένο τραπεζικό ίδρυμα, ικανό να προσθέσει αξία στους πελάτες και τους μετόχους του. Με εποπτικά κεφάλαια σχεδόν 24%, ευρεία παρουσία σε όλη την Κύπρο και σύγχρονα ψηφιακά κανάλια, η AstroBank διαδραματίζει κομβικό ρόλο στην εξυπηρέτηση κυπριακών επιχειρήσεων και ιδιωτών.
Η AstroBank ανακοίνωσε ισχυρή κερδοφορία για το έτος 2023 με κέρδη μετά φόρων ύψους €39,4 εκατ. ευρώ εξαιρουμένων μη επαναλαμβανομένων στοιχείων (€30,4 εκατ. καθαρά κέρδη μετά φόρων). Τα Ίδια Κεφάλαια ανήλθαν σε €234,1 εκατ. ενώ ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ενισχύθηκε σημαντικά μέσω οργανικής δημιουργίας και αυξήθηκε σε 23,7%.
Παραμένουμε προσηλωμένοι στο επιχειρηματικό μας πλάνο, το οποίο τα τελευταία χρόνια έχει οδηγήσει σε ουσιαστική λειτουργική αποτελεσματικότητα, ποιοτική εξυπηρέτηση πελατών και βελτίωση της κερδοφορίας».
Κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων
Η AstroBank κατέγραψε Κέρδη Μετά Φόρων €30,4 εκατ. το 2023, που αντιπροσωπεύουν απόδοση 13,9% επί των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων, έναντι €12.2 εκατ. και απόδοση 6,2% το 2022.
Τα κέρδη του Συγκροτήματος Μετά Φόρων και εξαιρουμένων μη επαναλαμβανομένων στοιχείων[1] για το έτος 2023 ανήλθαν στα €39,4 εκατ. (2022: €21,7 εκατ.).
Τα συνολικά λειτουργικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 34% και ανήλθαν στα €97,2 εκατ. έναντι €72,7 εκατ. το 2022. Η αύξηση οφείλεται κατά κύριο λόγο στα καθαρά έσοδα από τόκους, τα οποία αυξήθηκαν κατά 46% το 2023 και ανήλθαν στα €74,8 εκατ. αντανακλώντας την επίδραση του ευνοϊκού επιτοκιακού περιβάλλοντος στην ισχυρή ρευστότητα της Τράπεζας. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο για το έτος 2023 ήταν 3,0% (2022: 1,9%) υποστηριζόμενο από το περιβάλλον των αυξανόμενων επιτοκίων.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες και τα άλλα μη-επιτοκιακά έσοδα, ανήλθαν στα €22,5 εκατ. έναντι €21,5 εκατ. το 2022.
Τα συνολικά έξοδα ανήλθαν στα €50,9 εκατ. το 2023, σημειώνοντας αύξηση 2,8% έναντι €49,5 εκατ. το 2022.
Τα έξοδα προσωπικού αντιπροσωπεύουν το 53,2% των συνολικών εξόδων, τα οποία ανήλθαν στα €27,1 εκατ. το 2023 σημειώνοντας αύξηση 4,8% από €25,9 εκατ. το 2022, αντανακλώντας ετήσιες προσαυξήσεις που προβλέπονται στη συλλογική σύμβαση των τραπεζικών υπαλλήλων και την αυτόματη τιμαριθμική αναπροσαρμογή (ΑΤΑ) και αντισταθμίζονται εν μέρει από τις εξοικονομήσεις του σχεδίου εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού. Το 2023, το Συγκρότημα προχώρησε σε σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού στο οποίο εγκρίθηκαν να αποχωρήσουν 55 υπάλληλοι πλήρους απασχόλησης με συνολικό κόστος €7,0 εκατ. (2022: αποχώρησαν 16 υπάλληλοι με συνολικό κόστος €1,9 εκατ.). Ο συνολικός αριθμός μόνιμου προσωπικού στις 31 Δεκεμβρίου 2023 ανερχόταν σε 392 (2022: 443).
Τα άλλα λειτουργικά έξοδα του 2023 ήταν αυξημένα κατά 1,8% στα €16,2 εκατ. έναντι €15,9 εκατ. το 2022. Οι αποσβέσεις και διαγραφές μειώθηκαν στα €3,3 εκατ. έναντι €3,7 εκατ. το 2022 ενώ το ειδικό τέλος, οι συνεισφορές στο Ενιαίο Ταμείο Εξυγίανσης, και άλλες χρεώσεις ανήλθαν στα €4,3 εκατ. (2022: €4,1 εκατ.).
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα μειώθηκε στο 52,3% το 2023 έναντι 68,2% το 2022, κυρίως λόγω αυξημένων λειτουργικών εσόδων και τη συνεχή προσήλωση της διοίκησης στην αποδοτικότητα και στη διαχείριση κόστους.
Τα έσοδα πριν τις προβλέψεις που προέρχονται κυρίως από βασικές τραπεζικές δραστηριότητες παρουσιάζονται βελτιωμένα το 2023 και ανέρχονται στα €46,4 εκατ. έναντι €23,1 εκατ. το 2022, μια αύξηση 100,9% που αποδίδεται κυρίως στην άνοδο των καθαρών εσόδων από τόκους.
Οι συνολικές χρεώσεις απομείωσης για το 2023 ανήλθαν στα €6,7 εκατ. έναντι €3,7 εκατ. το 2022. Η αύξηση του 2023 αποδίδεται κυρίως στις ψηλότερες χρεώσεις απομείωσης δανείων.
Iσολογισμός και κεφαλαιακή θέση
Το συνολικό ενεργητικό του Συγκροτήματος ανήλθε σε €2.725 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023 (31 Δεκεμβρίου 2022: €2.726 εκατ.) παραμένοντας σταθερό σε σχέση με το προηγούμενο έτος.
Τα δάνεια μετά από προβλέψεις μειώθηκαν από €1.091 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2022 σε €933 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2023 αντανακλώντας τη σημαντική εξυγίανση στο χαρτοφυλάκιο ΜΕΧ. Το σύνολο του νέου δανεισμού κατά την περίοδο αυτή ανήλθε σε περίπου €90 εκατ. Ο συνεχής νέος δανεισμός σε επιχειρήσεις και ιδιώτες στην Κύπρο επιβεβαιώνει την ισχυρή προσήλωση της AstroBank στην Κυπριακή οικονομία και την ισχυρή οικονομική της θέση που διευκολύνει τη νέα επιχειρηματική δραστηριότητα.
Οι καταθέσεις πελατών παρουσίασαν αύξηση 2,0% και ανήλθαν στα €2.155 εκατ. έναντι €2.112 εκατ. τον προηγούμενο χρόνο και αποτελούνται από καταθέσεις σε Ευρώ και ξένα νομίσματα, κυρίως δολάρια ΗΠΑ και Βρετανική Στερλίνα.
Στις 31 Δεκεμβρίου 2023 η χρηματοδότηση από κεντρικές τράπεζες ανήλθε στα €200 εκατ. (2022: €300 εκατ.) και αποτελείται αποκλειστικά από χρηματοδότηση μέσω του προγράμματος Targeted Longer-Term Refinancing Operations (TLTRO) ΙΙΙ. Η Τράπεζα προχώρησε στην αποπληρωμή €100 εκατ. χρηματοδότησης TLTRO ΙΙΙ τον Σεπτέμβριο του 2023 και €100 εκατ. τον Μάρτιο του 2024.
Υποστηριζόμενη από κοινά ίδια κεφάλαια ύψους €234,1 εκατ., ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας ανήλθε στο 23,7% από 18,0% τον προηγούμενο χρόνο, λόγω της εσωτερικής δημιουργίας κεφαλαίων μέσω κερδοφορίας και σημαντικής εξυγίανσης μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ο δείκτης Core Tier 1, που αποτελείται αποκλειστικά από κοινά ίδια κεφάλαια, διαμορφώθηκε στο 22,1% στις 31 Δεκεμβρίου 2023.
Ο δείκτης ρευστότητας της AstroBank παρέμεινε ισχυρός καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους, με δείκτη κάλυψης στο 366% στο τέλος του 2023 και σταθερό δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 43%.
Ο δείκτης ΜΕΧ μειώθηκε στο 14,9% στις 31 Δεκεμβρίου 2023, από 19,8% στις 31 Δεκεμβρίου 2022, αποκλειστικά μέσω οργανικής εξυγίανσης, ενώ η κάλυψη προβλέψεων ανέρχεται στο 44,0% (2022: 46,1%).
Οι πωλήσεις περιουσιακών στοιχείων (REOs), άμεσες και έμμεσες[2], ανήλθαν σε €43 εκατ. για το έτος 2023, εκ των οποίων τα €33,7 εκατ. αντιπροσωπεύουν άμεσες πωλήσεις. Οι συνολικές πωλήσεις κατά τα τελευταία τρία έτη ανέρχονται σε περίπου €150 εκατ.
Κατά την διάρκεια του 2023, οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας βελτιώθηκαν σημαντικά από τα ετήσια κέρδη αλλά και την μείωση των σταθμισμένων στοιχείων ενεργητικού (RWAs), κυρίως λόγω της μείωσης των ΜΕΧ και της αποπληρωμής δανείων. Οι δείκτες CET 1 και Συνολικού Κεφαλαίου ανήλθαν στο 22,1% και 23,7% αντίστοιχα στις 31 Δεκεμβρίου 2023 σε σύγκριση με 16,5% και 18,0% το 2022. Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας υπερβαίνουν κατά πολύ τις ελάχιστες εποπτικές απαιτήσεις.
Στις 31 Δεκεμβρίου 2023, ο δείκτης MREL ανερχόταν στο 27,8% και πληροί τον τελικό δεσμευτικό στόχο που έχουν θέσει οι εποπτικές αρχές ύψους 26,0% με ισχύ στις 31 Δεκεμβρίου 2024, ο οποίος περιλαμβάνει επίσης την αύξηση του αντικυκλικού αποθέματος ασφαλείας κατά 0,5% τον Ιούνιο του 2024.
ESG και ψηφιακός μετασχηματισμός
Η Τράπεζα δεσμεύεται να λειτουργεί με οικονομικά και κοινωνικά βιώσιμο τρόπο. Προς αυτή την κατεύθυνση έχει καταρτίσει και προτίθεται να υλοποιήσει αναβαθμισμένο πρόγραμμα ESG με σημαντικές βελτιώσεις στον Πυλώνα Διακυβέρνησης, δίνοντας παράλληλα μεγαλύτερη βαρύτητα στον Πυλώνα Περιβάλλοντος, σε συνδυασμό με την ήδη ισχυρή προσήλωση της AstroBank στον Κοινωνικό Πυλώνα. Με κύριους στόχους την αύξηση της ενεργειακής απόδοσης και υποστήριξη των πελατών στην πράσινη μετάβαση η AstroBank διαθέτει μεγάλη γκάμα φιλικών προς το περιβάλλον δανειακών προϊόντων, που σε συνδυασμό με την υλοποίηση σχεδίου για τη μείωση των εκπομπών πεδίου 1, 2, και 3 (συμπεριλαμβανομένων των χρηματοδοτούμενων εκπομπών) και την πλήρη ενσωμάτωση της περιβαλλοντικής ατζέντας στο επιχειρηματικό μοντέλο της Τράπεζας, αποτελούν τον πυρήνα του περιβαλλοντικού πυλώνα.
Με στόχο να παραμείνει ανταγωνιστική και να παρέχει ποιοτικές και αποτελεσματικές υπηρεσίες στους πελάτες της, η Astrobank συνεχίζει να επενδύει στην τεχνολογία και την αυτοματοποίηση. Τον Νοέμβριο 2023, η Τράπεζα εγκαινίασε νέα ιστοσελίδα και τραπεζική εφαρμογή για κινητά, παρέχοντας έτσι μια βελτιωμένη τραπεζική εμπειρία στους πελάτες της. Περί τα μέσα του 2024, αναμένεται επίσης η πλήρης ψηφιοποίηση των καρτών της Τράπεζας. Οι κινήσεις αυτές συνδυάζονται με σειρά ενεργειών ψηφιοποίησης και ενσωμάτωσης εσωτερικών διαδικασιών που θα καταστήσουν ακόμη πιο αποτελεσματική την εξυπηρέτηση πελατών. Με τα ολοκληρωμένα νέα ψηφιακά κανάλια και ισχυρό δίκτυο σε 14 τοποθεσίες Παγκύπρια, η AstroBank φιλοδοξεί να διαδραματίσει κομβικό ρόλο στον τραπεζικό τομέα της Κύπρου.
[1] Μη επαναλαμβανόμενο κόστος €9,0 εκατ. περιλαμβάνει το σχέδιο εθελούσιας αποχώρησης προσωπικού (VRS) ύψους €7,0 εκατ. και €1,9 εκατ. κόστος απόσβεσης που προέκυψε από την εξαγορά της εταιρείας διαχείρισης ΜΕΧ το 2022 (ex-Quant).
[2] Η έμμεση πώληση αντιπροσωπεύει την απευθείας διάθεση του ακινήτου κατά τον διακανονισμό χρέους.
Astrobank: Κέρδη για 2η συνεχόμενη χρονιά
Κέρδη ύψους €12,2 εκατ. ανακοίνωσε για το 2022 η Αstrobank, η οποία θέτει ως βασικούς στόχους το 2023 τη μείωση του δείκτη των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (ΜΕΧ) σε μονοψήφιο ποσοστό και την επίτευξη διψήφιου ποσοστού απόδοσης ιδίων κεφαλαίων.
Πρόκειται για τη δεύτερη συνεχόμενη χρονιά κερδοφορίας για την τράπεζα, έπειτα από τα κέρδη €3,3 εκατ. το 2021. Σε δήλωσή του ο Διευθύνων Σύμβουλος της τράπεζας, Αριστείδης Βουράκης, ανέφερε ότι «οι προσπάθειες της Astrobank τα τελευταία δυο χρόνια προς ένα επικεντρωμένο επιχειρηματικό μοντέλο, εξορθολογισμένη λειτουργία και ταχεία επίλυση εκκρεμοτήτων του παρελθόντος, απέφεραν πολύ ισχυρά αποτελέσματα το 2022».
Μιλώντας σε συνέντευξη Τύπου, ο κ. Βουράκης είπε ότι στις επόμενες 15 μέρες, η τράπεζα θα προβεί σε ανακοινώσεις σε σχέση με την ελάφρυνση των συνεπών δανειοληπτών ενυπόθηκων στεγαστικών δανείων λόγω των απανωτών αυξήσεων των επιτοκίων στα πρότυπα του ελληνικού μοντέλου και ότι τυγχάνουν επεξεργασίας νέα προϊόντα για τους καταθέτες και τους πελάτες της τράπεζας.
Ο κ. Βουράκης είπε πως οι δύο βασικοί στόχοι για την τράπεζα φέτος είναι η μείωση του δείκτη των ΜΕΧ σε μονοψήφιο ποσοστό και η επίτευξη διψήφιου ποσοστού απόδοσης ιδίων κεφαλαίων (ROE), κάτι που θα ανοίξει και τη συζήτηση για καταβολή μερίσματος. Ο δείκτης ROE της τράπεζας το 2022 διαμορφώθηκε στο 6,2%.
Τα ίδια κεφάλαια της τράπεζας διαμορφώθηκαν στα €203,7 εκατ., με τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας να αυξάνεται στο 17,96% από 16,58% το 2021 και τον δείκτη μετοχών κατηγορίας 1 (CET1) να διαμορφώνεται στο 16,54%.
Σύμφωνα με τα αποτελέσματα, ο δείκτης ΜΕΧ μειώθηκε στο 19,5% των συνολικών δανείων στο τέλος του 2022 από 25,6% στο τέλος του 2021, ενώ ο δείκτης κάλυψης προβλέψεων διατηρήθηκε σταθερός στο 45%, με την τράπεζα να επιλέγει την διευθέτηση των ΜΕΧ εσωτερικά και όχι μέσω πωλήσεων πακέτων δανείων.
Απαντώντας σε ερωτήσεις, ο κ. Βουράκης, αναφερόμενος σε πωλήσεις χαρτοφυλακίων ΜΕΧ, είπε οτι η συναλλαγή ενέχει ένα σημαντικό κόστος για την τράπεζα, προσθέτοντας πως οι νέοι αγοραστές των χαρτοφυλακίων είναι πολύ επιθετικοί απέναντι στους δανειολήπτες. «Στον βαθμό που είχαμε τον χρόνο από πλευράς εποπτών, εμείς προτιμούμε να μην υποστούμε αυτό το κόστος και μέρος αυτού το κόστους να το δώσουμε στον δανειολήπτη ώστε να βρούμε μια συμβιβαστική λύση και να τελειώνουμε με αυτό τον τρόπο», συμπλήρωσε.
«Ο στόχος είναι να το καταφέρουμε (το μονοψήφιο ποσοστό ΜΕΧ) στο τέλος του 2023, θα είναι μια επιταχυνόμενη πρόοδος σε σχέση με το τι καταφέραμε το 2021 και 2022, αλλά μην ξεχνάτε, η επίλυση θεμάτων μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων έχει μια περίοδο και διαδικασία ωρίμανσης, οπότε νοιώθουμε ότι είμαστε αρκετά μέσα σε αυτή την περίοδο ωρίμανσης και για αυτό το 2023 περιμένουμε μεγάλη πρόοδο», πρόσθεσε.
Τα συνολικά έσοδα μειώθηκαν κατά 2%, από €74,2 εκατ. σε €72,7 εκατ., ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε €51,2 εκατ. το 2022 από €48,1 εκατ. το προηγούμενο έτος. Σταθερά στα €16,9 εκατ. παράμειναν τα καθαρά έσοδα από προμήθειες, τα οποία αντισταθμίστηκαν από τη μείωση των λοιπών εσόδων στα €4,6 εκατ. από €9,1 εκατ.
Τα συνολικά λειτουργικά έξοδα της τράπεζας παρουσίασαν μείωση 11,8% σε ετήσια βάση και υποχώρησαν σε €49,6 εκατ. το 2022 από €56,1 εκατ., που αντανακλά την κυρίως την εξάλειψη του κόστους διαχείρισης των ΜΕΧ λόγω της εξαγοράς της εταιρείας διαχείρισης, όφελος που αντισταθμίστηκε από την αύξηση άλλων διοικητικών δαπανών. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα υποχώρησε στο 68% το 2022 από 77,8% το προηγούμενο έτος.
Ισολογισμός
Το συνολικό ενεργητικό της τράπεζας στο τέλος Δεκεμβρίου 2022 υποχώρησε στα €2,73 δισ από €3,18 δισ, αντανακλώντας κυρίως τη μερική αποπληρωμή του δανεισμού από την ΕΚΤ μέσω των στοχευμένων μακροχρόνιων πράξεων νομισματικής πολιτικής (TLTRO) με €200 εκατ.
Τα καθαρά υπόλοιπα των δανείων μετά τις προβλέψεις μειώθηκαν σε €1,09 δισ στο τέλος του 2022 από €1,14 δισ το 2021, αντανακλώντας τις σημαντικές ανακτήσεις από το μη εξυπηρετούμενο χαρτοφυλάκιο της τράπεζας.
Παράλληλα, ο νέος δανεισμός μειώθηκε στα €165 εκατ. το 2022 σε σύγκριση με €240 εκατ. το προηγούμενο έτος, επηρεαζόμενος από τον τερματισμό του κυβερνητικού σχεδίου για επιδότηση επιτοκίου σε στεγαστικά δάνεια, αλλά και την αύξηση των επιτοκίων.
Πάντως, ο κ. Βουράκης σημείωσε ότι αναμένεται επιβράδυνση στον νέο δανεισμό, κάτι που είναι και στόχος της ΕΚΤ, η οποία αυξάνει τα βασικά της επιτόκια για να καταπολεμήσει τον πληθωρισμό.
Οι καταθέσεις πελατών το 2022 μειώθηκαν στα €2,11 δισ., έναντι €2,20 δισ. το προηγούμενο έτος, αντικατοπτρίζοντας τις κινήσεις καταθετών στο υφιστάμενο περιβάλλον αυξανόμενων επιτοκίων. Συνεπώς ο δείκτης καθαρών δανείων προς καταθέσεις της τράπεζας διαμορφώθηκε 51,6% το 2022 από 51,9% το προηγούμενο έτος.
Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) διαμορφώθηκε στο 281% από 260% το προηγούμενο έτος.
«Θα ανταποκριθούμε στο κάλεσμα της Πολιτείας»
Ερωτηθείς αν θα υπάρξει ελάφρυνση δανειοληπτών από τα υψηλά επιτόκια, ο κ. Βουράκης είπε πως «σίγουρα θα ανταποκριθούμε στο κάλεσμα της Πολιτείας για μέτρα ανταμοιβής ή ελάφρυνσης του κόστους στους επιμελείς και συνεπείς δανειολήπτες», προσθέτοντας ότι έχουμε κάποιους τελευταίους κύκλους διαβουλεύσεων αυτές τις μέρες, ώστε να μην θεωρηθούν ως ΜΕΧ και πιστεύουμε ότι μέσα στις επόμενες 10 με 15 μέρες θα μπορέσουμε να προβούμε σε ανακοινώσεις για ένα πακέτο ελαφρύνσεων στα πρότυπα του ελληνικού μοντέλου.
Αναφορικά με τα καταθετικά επιτόκια της τράπεζας, ο κ. Βουράκης ανέφερε ότι τα σημερινά επίπεδα των καταθετικών επιτοκίων της τράπεζας αντανακλούν σε μεγάλο βαθμό το τρέχον περιβάλλον επιτοκίου και δίνει θετικές αποδόσεις, ενώ βρίσκονται σε επεξεργασία νέα προϊόντα τα οποία θα δίνουν ικανοποιητικές αποδόσεις και άλλα οφέλη για τις τραπεζικές συναλλαγές και υπηρεσίες των πελατών τα οποία θα ανακοινώσουμε σύντομα.
Συζήτηση για μέρισμα το επόμενο έτος
Σε σχέση με τις σκέψεις της τράπεζας για καταβολή μερίσματος, ο κ. Βουράκης ανέφερε ότι προφανώς και το μέρισμα είναι κεντρικός τους στόχος. «Οι μέτοχοί μας έχουν από το 2107 βάλει €115 εκατ. απευθείας καταβολές στην τράπεζα και περιμένουν μαζί με όλους τους μετόχους τραπεζών να λάβουν μέρισμα. Έχουμε ακόμη λίγη δουλειά συγυρίσματος να ολοκληρώσουμε στην τράπεζα, αλλά πιστεύουμε ότι με το επόμενο έτος θα μπορούμε να κουβεντιάζουμε με τους επόπτες τη δυνατότητα μερίσματος», κατάληξε.
Πηγή: philenews
Εξαγορά της QQuant από την AstroBank
Ο Όμιλος Qualco και η Astrobank ανακοίνωσαν την εξαγορά της QQuant Master Servicer Cyprus Limited Μέλος του ομίλου Qualco) από την Astrobank. Τα δύο μέρη έχουν συμφωνήσει όπως η AstroBank, η οποία κατείχε το 25,1% στην QQuant να εξαγοράσει και το υπόλοιπο 74,9% του μετοχικού κεφαλαίου, το οποίο μέχρι πρότινος κατείχε ο Όμιλος Qualco.
Στην διάρκεια των τελευταίων δύο ετών, η συνεργασία της QQuant με την AstroBank συνέβαλε ουσιαστικά στην αποτελεσματικότερη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, με σημαντική μείωση του δείκτη ΜΕΧ και πωλήσεις ακινήτων της AstroBank.
Ο Όμιλος Qualco προτίθεται να συνεχίσει τη δραστηριότητά του στην Κύπρο, καθώς επίσης και τη συνεργασία του με την AstroBank, μέσω συμβολαίου διαχείρισης μέρους του χαρτοφυλακίου ΜΕΧ της AstroBank.
Ο Όμιλος Qualco, με εμπειρία άνω των 20 ετών, κατέχει ηγετική θέση στην παροχή τεχνολογικών λύσεων και υπηρεσιών που καλύπτουν όλο το φάσμα του κύκλου ζωής της διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις. Η AstroBank αποτελεί δυναμικά αναπτυσσόμενο κυπριακό πιστωτικό ίδρυμα. Με ένα δίκτυο που απαρτίζεται από 15 καταστήματα και γραφεία σε ολόκληρη την Κύπρο, η AstroBank είναι επαγγελματικά εδραιωμένη στην τοπική αγορά.
Hχηρή αποχώρηση από την Astrobank
Παρελθόν από την Astrobank, αποτελεί σύμφωνα με διασταυρωμένες πληροφορίες του Insider, o Διευθυντής Λιανικής Τραπεζικής Τζόζεφ Στεφανή.
Σύμφωνα με τις πληροφορίες, ο κ. Στεφανή που υπηρέτησε τον τραπεζικό τομέα σε Κύπρο και εξωτερικό για περίοδο πέραν των 15 ετών θα συνεχίσει την καριέρα του στην HF Markets Group.
Ο κ. Στεφανή εργάστηκε πριν την Astrobank στην Τράπεζα Πειραιώς σε Κύπρο και Αίγυπτο όπου δραστηριοποιείτο.
Πηγή: philenews.com
Astrobank: Πωλεί σπίτι γνωστού επιχειρηματία για €4,5 εκατ.
Το ποσό των €4,5 εκατ. ζητά η Astrobank για το σπίτι γνωστού Κύπριου επιχειρηματία το οποίο πέρασε στα χέρια της ως κληρονομία από την USB Bank στο πλαίσιο της ανταλλαγής ακινήτων έναντι χρέους.
Το ακίνητο βρίσκεται σε αδιέξοδο επί της οδού Καλλιθέας στον Δήμο Αγλαντζιάς και είναι ημιτελές.
Το ισόγειο αποτελείται από κουζίνα, σαλόνι, καθιστικό, 2 υπνοδωμάτια και τουαλέτα, ενώ ο όροφος αποτελείται από 5 υπνοδωμάτια όλα en-suite και το υπόγειο (436τμ) αποτελείται από πισίνα, χώρο παιχνιδιών, σάουνα, κελάρι και αίθουσα σινεμά.
Το εμβαδόν εσωτερικών χώρων φθάνει τα 836τμ.
Εξωτερικά υπάρχει κολυμβητική δεξαμενή και χώρος μπάρμπεκιου. Εμβαδόν γης (4,410τμ)
Πηγή: philenews.com / Σωκράτης Ιωακείμ
Αstrobank: Πωλεί γνωστό κτήριο στη Λευκωσία
Προσφορές για πολύ γνωστό κτήριο στη Λευκωσία που στέγαζε, μεταξύ άλλων, ταξιδιωτικά γραφεία της Κύπρου, ανακοίνωσε ότι δέχεται μέσω της ιστοσελίδας της η Astrobank.
Το ακίνητο βρίσκεται στον δήμο Λευκωσίας επί της λεωφ. Νίκης σε μικρή απόσταση από την Λεωφ. Κένεντυ. Το κτήριο αποτελείται από ισόγειο (καταστήματα) και τέσσερις ορόφους γραφεία. Σύνολο καλυμμένων χώρων 1,423τμ.
Το ακίνητο εμπίπτει μέσα στα όρια της Πολεοδομικής Ζώνης Εβ2 η οποία επιτρέπει ΣΔ 180%, ΣΚ 50%, σε 8 ορόφους και μέγιστο ύψος 31,00μ.
Ισόγειο: 287τμ / Μεσοπάτωμα: 143τμ/ 1ος όροφος: 255τμ / 2ος όροφος: 255τμ/ 3ος όροφος:246τμ/ 4ος όροφος: 246τμ/ Οικόπεδο: 536τμ
AstroBank: Στήριξη σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά
Η στήριξη στις βιώσιμες επιχειρήσεις και νοικοκυριά της Κύπρου, αλλά και η ενίσχυση της τοπικής οικονομίας παραμένουν στον πυρήνα της στρατηγικής της AstroBank.
Από την αρχή της εμφάνισης της πανδημίας, η Τράπεζα λαμβάνει όλα τα μέτρα στήριξης του προσωπικού της, των πελατών και των οικογενειών τους αλλά και του συνόλου της κυπριακής κοινωνίας, υλοποιώντας σειρά ενεργειών.
Στηρίζοντας τις προσπάθειες του Υπουργείου Υγείας για την αντιμετώπιση της πανδημίας, η AstroBank παρέδωσε μερικές χιλιάδες SWAB Test Kits στο Νοσοκομείο Λευκωσίας για την ιχνηλάτηση κρουσμάτων καθώς και καινούριους αναπνευστήρες για τις Μονάδες Εντατικής Θεραπείας. Προσφέρθηκαν επίσης χιλιάδες προστατευτικές μάσκες προσώπου στο προσωπικό και τους πελάτες στα σημεία εξυπηρέτησης του δικτύου της Τράπεζας.
Αξιοποιώντας τις δυνατότητες της τεχνολογίας, η Τράπεζα διοργάνωσε διαδικτυακές συζητήσεις και συνέδρια ανοικτά προς το κοινό, μέσα από τα οποία προέκυψαν πολλά χρήσιμα συμπεράσματα για την επανεκκίνηση της οικονομίας.
Παράλληλα, αναγνωρίζοντας τις ανάγκες ρευστότητας των πελατών της, η AstroBank ανακοίνωσε πρώτη και πριν από τις αποφάσεις του κράτους, Σχέδιο Αναστολής Δόσεων Στεγαστικών Δανείων για την περίοδο Μαρτίου – Δεκεμβρίου 2020. Την ίδια ώρα, προχώρησε στην εφαρμογή σχεδίου προσωρινής αύξησης ορίου πιστωτικών καρτών, για την παροχή επιπρόσθετης ρευστότητας σε ενδιαφερόμενους πελάτες. H AstroBank, έγκαιρα και άμεσα, ανταποκρίθηκε στα κρατικά διατάγματα και υποστήριξε κάθε πρωτοβουλία της Κυβέρνησης για στήριξη των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων. Σε αυτό το πλαίσιο, υιοθέτησε και παρουσίασε στην αγορά προϊόντα βασισμένα στα Σχέδια Επιδότησης Επιτοκίου για Νέα Στεγαστικά και Νέα Επιχειρηματικά Δάνεια που ανακοινώθηκαν από το Υπουργείο Οικονομικών.
Σχέδιο Επιδότησης Επιτοκίου για Νέα Στεγαστικά Δάνεια
Το Σχέδιο αφορά στεγαστικά δάνεια με μέγιστο ποσό δανείου €300.000, τα οποία έχουν σκοπό την αγορά ή ανέγερση ακινήτου για χρήση ως πρώτη κατοικία, ενώ μέρος του δανείου δύναται να περιλαμβάνει την αγορά οικοπέδου.
Δικαίωμα συμμετοχής στο Σχέδιο έχουν στεγαστικά δάνεια για τα οποία έχουν υπογραφεί συμφωνίες παραχώρησης δανείων από την 1η Μαρτίου 2020 και θα εγκριθούν μέχρι την 31η Δεκεμβρίου 2020. Επιπρόσθετα, οι πελάτες πρέπει να έχουν διευθετημένες ή σε ρύθμιση τις φορολογικές τους οφειλές και υποχρεώσεις προς την Κυπριακή Δημοκρατία. Το δάνειο προνοεί μέγιστη περίοδο εκταμίευσης τα δύο έτη από την ημερομηνία έγκρισης, ενώ η επιδότηση επιτοκίου αρχίζει από την ημερομηνία της πρώτης εκταμίευσης του δανείου.
Το βασικό επιτόκιο για όλα τα δάνεια είναι το εξαμηνιαίο euribor, με κατώφλι το μηδέν. Ως ανώτατο περιθώριο επιτοκίου ορίζεται βάσει Σχεδίου το 2,25%. Από το συνολικό επιτόκιο, το Υπουργείο Οικονομικών επιδοτεί μέχρι 1,50% για τα πρώτα 4 χρόνια του δανείου.
Σχέδιο με ακόμη χαμηλότερα επιτόκια
Ως ανώτατο περιθώριο επιτοκίου έχει οριστεί το 2,25%. Η AstroBank ενισχύει περαιτέρω το Σχέδιο, προσφέροντας στους πελάτες της τη δυνατότητα, αναλόγως του προφίλ του δανείου, να δανειστούν με περιθώριο που αρχίζει από 1,75%. Tο περιθώριο, συνδυασμένο με το ποσοστό της επιδότησης, προσφέρει στους πελάτες το πλεονέκτημα να πληρώνουν περιθώριο επιτοκίου για το στεγαστικό τους δάνειο από 0,25% για τα πρώτα 4 χρόνια!
Επίσης, το ποσό της επιδότησης, το οποίο θα καταβάλλεται στο δανειακό λογαριασμό του πελάτη δυο φορές το χρόνο, θα κατατίθεται ως προπληρωμή μελλοντικών δόσεων, προσφέροντας έτσι την ευχέρεια μη καταβολής δόσεων για συγκεκριμένους μήνες. Αξίζει να σημειωθεί πως, στην περίπτωση που ο πελάτης επιθυμεί να εξοφλήσει το δάνειο του νωρίτερα, θα μπορεί να το κάνει χωρίς έξοδα πρόωρης αποπληρωμής.
Σχέδιο Επιδότησης Επιτοκίου για Νέα Επιχειρηματικά Δάνεια
Το Σχέδιο απευθύνεται σε πολύ μικρές, μικρές, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις καθώς και αυτοεργοδοτούμενους, που αιτούνται δάνεια με σκοπό την κάλυψη αναγκών κεφαλαίου κίνησης ή/και για επενδύσεις εντός της Κυπριακής Δημοκρατίας, νοουμένου ότι αφορούν τη συνήθη επιχειρηματική δραστηριότητα της επιχείρησης.
Το βασικό επιτόκιο για όλα τα επιχειρηματικά δάνεια είναι το εξαμηνιαίο euribor, με κατώφλι το μηδέν. Ως ανώτατο περιθώριο επιτοκίου ορίζεται, βάσει Σχεδίου, το 4,00%.
Από το συνολικό επιτόκιο, το Υπουργείο Οικονομικών θα επιδοτεί μέχρι 3,50% για τα πρώτα δύο χρόνια και 1,50% ή 2,00%, αναλόγως του μεγέθους της επιχείρησης, από το τρίτο μέχρι το τέταρτο έτος.
Δικαιούχοι για ένταξη στο Σχέδιο είναι οι επιχειρήσεις και οι αυτοτελώς εργαζόμενοι που η αίτησή τους έχει εγκριθεί ή θα εγκριθεί μεταξύ 1ης Μαρτίου 2020 και 31ης Δεκεμβρίου 2020, νοουμένου ότι έχουν κατά τη δεδομένη στιγμή ρυθμισμένες φορολογικές οφειλές και υποχρεώσεις προς την Κυπριακή Δημοκρατία και ήταν “μη προβληματικές” (ως ορίζεται σε σχετικό Κανονισμό της Ευρωπαϊκής Ένωσης) κατά την 31η Δεκεμβρίου 2019.
Το μέγιστο ποσό του επιδοτούμενου δανείου δεν πρέπει να ξεπερνά τις €800.000 ανά όμιλο επιχειρήσεων. Το ποσό καθορίζεται βάσει ποσοστών που σχετίζονται με το μισθολογικό κόστος ή τον κύκλο εργασιών της επιχείρησης, για το 2019.
Λύσεις για κάθε ανάγκη
Επιπρόσθετα από τα πιο πάνω Σχέδια, η Τράπεζα προσφέρει μια ευρεία γκάμα προϊόντων και υπηρεσιών που στοχεύουν στην κάλυψη των αναγκών των πελατών, ιδιωτών και επιχειρήσεων. Οι λειτουργοί στα καταστήματα και τα επιχειρηματικά κέντρα παγκύπρια, παραμένουν πάντοτε στη διάθεση των πελατών για την εξυπηρέτησή τους.
Για περισσότερες πληροφορίες ή για υποβολή αίτησης συμμετοχής στα σχέδια επιδότησης επιτοκίου και άλλα σχέδια που προσφέρονται από την Τράπεζα, οι πελάτες μπορούν να αποταθούν σε ένα από τα 16 καταστήματα της AstroBank, στα επαρχιακά επιχειρηματικά κέντρα, μέσω του 24ωρου Call Centre στο 80011800 ή μέσω της ιστοσελίδας της Τράπεζας.