Χρ. Μεγάλου (Πειραιώς): «Η εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής ορόσημο που σηματοδοτεί νέα εποχή»
«Ολοκληρώσαμε ενέργειες που θωρακίζουν τον ισολογισμό και μετασχηματίζουν την κερδοφορία», τόνισε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς, Χρήστος Μεγάλου, υπογραμμίζοντας πως το 2025 ήταν «έτος ισχυρών επιδόσεων και στρατηγικών κινήσεων». Επισήμανε την «απόδοση ιδίων κεφαλαίων 16%» και δυναμική πιστωτική επέκταση, ενώ ανέδειξε την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής ως «ορόσημο που σηματοδοτεί νέα εποχή». Παρά τη διεθνή αβεβαιότητα, δήλωσε αισιοδοξία για «διατηρήσιμη ανάπτυξη» και ενίσχυση της αξίας για μετόχους και οικονομία.
Ακολουθεί ολόκληρη η ομιλία του κ. Μεγάλου:
«Σας καλωσορίζω και εγώ από την πλευρά μου, μετά τον κύριο Πρόεδρο, στη Τακτική Γενική Συνέλευση των μετόχων της Τράπεζας Πειραιώς.
Ξεκινώντας, θα ήθελα να αναφερθώ στη σημαντική προσπάθεια που έχουμε κάνει ως Διοίκηση της Πειραιώς, προκειμένου να ολοκληρώσουμε ενέργειες, οι οποίες θωρακίζουν σημαντικά τον ισολογισμό μας, μετασχηματίζουν τις προοπτικές κερδοφορίας και εξασφαλίζουν την κεφαλαιακή μας θέση.
Παρά τη συνεχιζόμενη διεθνή μεταβλητότητα, τα μακροοικονομικά μεγέθη της Ελλάδας βελτιώνονται με συνέπεια, δημιουργώντας προϋποθέσεις διατηρήσιμης ανάπτυξης. Ενδεικτικά, η χώρα διαθέτει πλέον πιστοληπτική αξιολόγηση στην επενδυτική βαθμίδα από όλους τους οίκους αξιολόγησης, με σύγκλιση των spreads των ελληνικών κρατικών ομολόγων στον μέσο όρο της Ευρωζώνης, υποστηριζόμενα από χαμηλότερα επίπεδα ανεργίας, επαναλαμβανόμενα πρωτογενή πλεονάσματα και συνεχιζόμενη μείωση του δημόσιου χρέους. Το αναξιοποίητο δυναμικό σε πολλούς τομείς της αγοράς ενισχύει τη στρατηγική δέσμευση της Πειραιώς να διατηρήσει την Ελλάδα ως την κύρια αγορά δραστηριοποίησής της.
To 2025 αποτέλεσε ένα έτος ισχυρών επιδόσεων και στρατηγικών κινήσεων για την Πειραιώς. Ο Όμιλoς Πειραιώς συνεχίζει να αναπτύσσεται, καταγράφοντας δυναμική καθαρή πιστωτική επέκταση, εισροές καταθέσεων και περισσότερα υπό διαχείριση κεφάλαια, ενώ η ποιότητα του ενεργητικού παραμένει υψηλή.
Πετύχαμε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 16% με ενσώματα κεφάλαια ανά μετοχή στα €5,9 ευρώ. Τα έσοδα μας επέδειξαν ανθεκτικότητα, καθώς το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 11% ετησίως, με €3,9 δισ. καθαρή πιστωτική επέκταση, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο. Συνεχίζουμε να δημιουργούμε αξία για τους πελάτες μας οι οποίοι μας εμπιστεύονται με τη μεγαλύτερη βάση κεφαλαίων υπό διαχείριση στην Ελλάδα: €66 δισ. καταθέσεις και €14,5 δισ. επενδυτικά κεφάλαια.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ανήλθαν σε €1,9 δισ, ενώ τα έσοδα από προμήθειες κατέγραψαν ισχυρή επίδοση €0,6 δισ, ωθούμενα από τις εργασίες πιστοδοτήσεων και τις τραπεζοασφάλειες. Ο δείκτης καθαρού περιθωρίου επιτοκίου διαμορφώθηκε στο 2,2%, ενώ ο δείκτης καθαρού περιθωρίου προμηθειών ανήλθε στο 1,0%, το οποίο αποτελεί το υψηλότερο της αγοράς.
Διαχειριζόμαστε με συνέπεια την κεφαλαιακή μας θέση και παραμένουμε επικεντρωμένοι στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους μας. Σε αυτήν την κατεύθυνση, αναβαθμίζουμε τη συνολική διανομή στους μετόχους στο 55% επί των κερδών του 2025, το οποίο μεταφράζεται σε €0,40 μέρισμα επιπλέον της ενδιάμεσης διανομής κατά το 4ο τρίμηνο, ύψους €0,08 με τη μορφή επαναγοράς μετοχών. Η διανομή τελεί υπό την έγκριση της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ).
Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας παραμένουν σε ισχυρά επίπεδα μετά την απόκτηση της Εθνικής Ασφαλιστικής, υποστηρίζοντας την ανάπτυξη, τις διανομές στους μετόχους και τη συνέχιση των επενδύσεων. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 18,7% τον Δεκέμβριο 2025.
Το 2025 αποτέλεσε έτος ορόσημο, καθώς ολοκληρώσαμε την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, με το συνολικό τίμημα για την συναλλαγή να ανέρχεται σε €0,6 δισ. σε μετρητά, ενοποιώντας την στα αποτελέσματα έτους 2025. Η ενσωμάτωση της Εθνικής Ασφαλιστικής στον Όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς έχει ως στόχο την διεύρυνση του λειτουργικού μας μοντέλου, με τα έσοδα από ασφαλιστικές προμήθειες να αποτελούν επιπλέον πυλώνα διαφοροποίησης των πηγών εσόδων.
Η Εθνική Ασφαλιστική συγκαταλέγεται μεταξύ των κορυφαίων ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα και είναι η πρώτη ιδρυθείσα ασφαλιστική στη χώρα. Η εταιρεία αναμένεται να ενισχύσει τις δυνατότητες του Ομίλου σε λύσεις προστασίας και επενδύσεων, αξιοποιώντας το υφιστάμενο ισχυρό δίκτυο πωλήσεων τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων της Πειραιώς.
Ένα άλλο σημαντικό γεγονός είναι ότι η neobank Snappi, έκανε το ντεμπούτο της στην ελληνική αγορά το 2025. Είναι η πρώτη ελληνική neobank που έλαβε άδεια από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Αυτό μας επιτρέπει να προσφέρουμε προσωπικές και επιχειρηματικές τραπεζικές εμπειρίες στην Ελλάδα και σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση, προωθώντας ένα μοντέλο υπηρεσιών χωρίς καταστήματα.
Κυρίες και κύριοι μέτοχοι,
Συνεχίζοντας θα ήθελα να σημειώσω τα κεντρικά σημεία επίδοσης για το 2025:
– Ισχυρή κερδοφορία στα €1.070 εκατ., η οποία αντιστοιχεί σε 16% απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων, εξομαλυμένη για έκτακτα στοιχεία.
– €0,82 κέρδη ανά μετοχή το 2025 μετά την αφαίρεση του κουπονιού για τα ομόλογα Additional Tier1, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο για υψηλότερα από €0,80 κέρδη ανά μετοχή
– Δείκτης κόστους προς κύρια έσοδα στο 33%, παραμένει σε κορυφαίο επίπεδο λειτουργικής αποτελεσματικότητας στην Ευρώπη επιβεβαιώνοντας την πειθαρχία κόστους παρά τον πληθωρισμό και τις επενδύσεις στο ανθρώπινο δυναμικό καθώς και σε τεχνολογική και επιχειρηματική ανάπτυξη
– Υγιής ισολογισμός, με το οργανικό έξοδο προβλέψεων στο 0,5%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο.
– Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων διαμορφώθηκε στο 2,0%, έναντι 2,6% την αντίστοιχη περσινή περίοδο ενώ η κάλυψη των μη εξυπηρετούμενων δανείων ενισχύθηκε στο 73%.
– Ισχυρό προφίλ ρευστότητας, με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 65% και δείκτη κάλυψης ρευστότητας στο 216%, υπερδιπλάσιο της ελάχιστης κανονιστικής απαίτησης 100%
Η Πειραιώς σήμερα κατέχει ηγετική θέση και μερίδιο αγοράς σε όλο το φάσμα των τραπεζικών δραστηριοτήτων στην Ελλάδα, με ευρεία πελατειακή βάση.
Η εκταμίευση νέων δανείων προς την ελληνική οικονομία το 2025 ανήλθε σε €13,3 δισ., η καλύτερη ιστορικά επίδοση για την Πειραιώς. Tο χαρτοφυλάκιο ενήμερων δανείων του Ομίλου αυξήθηκε κατά 11% ετησίως στα €37,3 δισ., καταγράφοντας έναν από τους υψηλότερους ρυθμούς αύξησης στην Eυρώπη διατηρώντας παράλληλα την πρώτη θέση σε εξυπηρετούμενα δάνεια στην ελληνική αγορά με μερίδιο αγοράς 26%.
Η καθαρή πιστωτική επέκταση προήλθε κυρίως από τις επιχειρήσεις, με τους κλάδους φιλοξενίας, μεταφορών και ενέργειας να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο, ενώ και η λιανική τραπεζική συνέβαλε με καθαρή μεταβολή €300 εκατ.. Ειδικότερα σημειώσαμε καθαρή επέκταση €100 εκατ. στα στεγαστικά δάνεια το 2025, ένδειξη ανάκαμψης της στεγαστικής πίστης.
Οι καταθέσεις πελατών συνεχίζουν να ενισχύονται και διαμορφώθηκαν στα €66,1 δισ. στο τέλος Δεκεμβρίου 2025, αυξημένες κατά 5% σε ετήσια βάση.
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας Common Equity Tier 1 (CET1) του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 12,7% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας στο 18,7% με απόθεμα περίπου 275 μονάδων βάσης πλέον της εποπτικής οδηγίας Πυλώνα 2, μετά την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, απορροφώντας πρόβλεψη για διανομή στους μετόχους του 55% επί των κερδών του 2025, την ενισχυμένη αύξηση των δανείων και την απόσβεση του αναβαλλόμενου φόρου DTC.
Κυρίες και κύριοι μέτοχοι,
Με βασικό σημείο εκκίνησης τις επιτυχίες της Πειραιώς το 2025 – ισχυρή κερδοφορία, αυξημένη πιστωτική επέκταση, έλεγχο λειτουργικών δαπανών και ψηφιακό μετασχηματισμό, καθώς και την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής που σηματοδοτεί μια νέα εποχή για τον Όμιλο – παρουσιάσαμε στις αρχές Μαρτίου 2026 τις στρατηγικές μας επιδιώξεις και τους χρηματοοικονομικούς στόχους μέσα από το Επιχειρηματικό Σχέδιο 2026-2030. Η στρατηγική μας επικεντρώνεται σε τρεις κύριες προτεραιότητες:
1. Ισχυρή και κερδοφόρος ανάπτυξη, αξιοποιώντας τη διεύρυνση του ενεργητικού και τη δημιουργία εσόδων από διαφοροποιημένες πηγές
2. Ενίσχυση της αποτελεσματικότητας με έμφαση στην πειθαρχία κόστους, την ψηφιοποίηση, και τις στοχευμένες επενδύσεις στην ανάδειξη και διατήρηση ταλέντου και στην τεχνολογική εξέλιξη
3. Βέλτιστη κατανομή κεφαλαίου εστιάζοντας στη θωράκιση του ισολογισμού, στη διατήρηση υψηλών αποθεμάτων έναντι των εποπτικών απαιτήσεων και στην αύξηση των διανομών στους μετόχους
Οι στόχοι της Πειραιώς αντικατοπτρίζουν τη δέσμευσή της στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους, προβλέποντας απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 18% έως το 2030 και κυμαινόμενη μεταξύ 15% και 18% κατά την περίοδο 2026-2030. Η επίτευξη αυτών των στόχων βασίζεται σε σταθερή παραγωγή καθαρών κερδών, η οποία συνεπάγεται ετήσια αύξηση των κερδών ανά μετοχή (EPS) της τάξης του 10% για την αντίστοιχη περίοδο.
Διατηρώντας την πειθαρχία κόστους και ενισχύοντας περαιτέρω την παραγωγικότητα μέσω στοχευμένων επενδύσεων, η Πειραιώς στοχεύει σε δείκτη κόστους προς έσοδα περίπου 30% κατά μέσο όρο για την περίοδο 2026-2030.
Η Πειραιώς επιδιώκει διπλασιασμό του μερίσματος ανά μετοχή, από 40 euro cents το 2025, σε περίπου 80 euro cents το 2030. Η συνολική αύξηση της αξίας για τους μετόχους (ενσώματη λογιστική αξία και μερίσματα) θα διαμορφωθεί σε 13% ανά έτος, κατά την πενταετή περίοδο υπό την αίρεση εγκρίσεων από τις εποπτικές αρχές, καθώς και της Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων. Συνολικά, περίπου €5 δισ. αναμένεται να διανεμηθούν στους μετόχους της Πειραιώς για τα κέρδη της περιόδου 2025-2030.
Κυρίες και κύριοι μέτοχοι,
Σε συνδυασμό με τις χρηματοοικονομικές μας επιδιώξεις, στον Όμιλο Πειραιώς, προχωράμε συστηματικά στην κατεύθυνση της βιώσιμης τραπεζικής και δημιουργούμε υποδομές, πολιτικές και στρατηγικές, που ενσωματώνουν βέλτιστα κριτήρια Περιβάλλοντος, Κοινωνίας και Εταιρικής Διακυβέρνησης στις δραστηριότητές μας. Με χαρτοφυλάκιο βιώσιμων χρηματοδοτήσεων περίπου €5 δισ. και συνολικές εκδόσεις πράσινων ομολόγων €2,2 δισ., ο Όμιλος στηρίζει την ελληνική οικονομία στην ενεργειακή της μετάβαση.
Η ευθυγράμμιση των επιχειρηματικών στόχων με την κοινωνική πρόοδο και η εναρμόνιση των σχέσεων με την κοινωνία, την προστασία του περιβάλλοντος και την υποστήριξη επιχειρηματικών δραστηριοτήτων που παράγουν περιβαλλοντικά, κοινωνικά και οικονομικά οφέλη, αποτελούν κεντρική στρατηγική επιδίωξη της Τράπεζας. Η επίδοσή μας αντανακλάται και στις υψηλές διαβαθμίσεις διεθνών φορέων όπως ο MSCI (rating AAA) και CDP (rating A).
Στην Πειραιώς εναρμονίζουμε τις δραστηριότητές μας σε όλους τους τομείς λειτουργίας με τους Στόχους Βιώσιμης Ανάπτυξης των Ηνωμένων Εθνών και τις Αρχές Υπεύθυνης Τραπεζικής. Στο πλαίσιο αυτό εφαρμόζουμε μια πολυδιάστατη πολιτική Εταιρικής Υπευθυνότητας, στον πυρήνα της οποίας βρίσκεται το πρόγραμμα «Equall – Για μια Κοινωνία Ισότιμων Ανθρώπων».
Η μέχρι τώρα συνεπής υλοποίηση του επιχειρηματικού μας πλάνου, σε συνδυασμό με τις ρεαλιστικές παραδοχές που έχουμε θέσει, ενισχύουν την αισιοδοξία μας για την επιτυχία των στόχων μας. Σκοπεύουμε να ενισχύσουμε την ελληνική οικονομία και να συνεχίσουμε να συμβάλλουμε στη δημιουργία μία συνεκτικής και χωρίς αποκλεισμούς κοινωνία.
Kυρίες και Κύριοι Μέτοχοι,
Τα τελευταία χρόνια, η διοικητική ομάδα της Πειραιώς εργάστηκε σκληρά και πέτυχε φιλόδοξους στόχους, δημιουργώντας μια σημαντική βάση για το μέλλον.
Σήμερα, θέτουμε ακόμη υψηλότερους στόχους και θα ενισχύσουμε τις προσπάθειές μας, με σκοπό να αυξήσουμε την αξία της Τράπεζας προς όφελος τόσο των μετόχων όσο και των πελατών μας.
Θέλω να ευχαριστήσω θερμά το σύνολο των ανθρώπων της Πειραιώς για την αφοσίωση και τη συμβολή τους στην θετική πορεία της Τράπεζας.
Και βέβαια θέλω να ευχαριστήσω θερμά τους πελάτες μας και τους μετόχους μας για την αδιάκοπη στήριξή τους στην Τράπεζα όλα αυτά τα χρόνια.
Σας ευχαριστώ.
Χρ. Μεγάλου (Πειραιώς): Στρατηγικές συνεργασίες, καινοτομία και τεχνολογική υπευθυνότητα στο επίκεντρο
Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Πειραιώς, Χρήστος Μεγάλου, συμμετείχε στο Delphi Economic Forum IX, εκπροσωπώντας τη στρατηγική προσέγγιση της Τράπεζας απέναντι στις σύγχρονες προκλήσεις της οικονομίας και της κοινωνίας. Μέσα από τη συμμετοχή του σε τρία θεματικά πάνελ, ανέδειξε τον ρόλο των στρατηγικών συνεργασιών, της βιώσιμης ανάπτυξης και της τεχνολογικής καινοτομίας ως βασικά θεμέλια για την ενίσχυση της ελληνικής οικονομίας.
Στο πάνελ «Strategic Partnerships to Advance Economic Competitiveness & Economic Security», που συντόνισε η Deborah Wince-Smith, President & CEO του Global Federation of Competitiveness Councils (GFCC), ο Χρήστος Μεγάλου συμμετείχε δίπλα σε διεθνούς κύρους προσωπικότητες. Τόνισε πως η ανθεκτικότητα και η καινοτομία προκύπτουν από στοχευμένες συνεργασίες και παρουσίασε χαρακτηριστικές πρωτοβουλίες της Πειραιώς. Τόνισε πως η ανθεκτικότητα και η καινοτομία προκύπτουν από στοχευμένες συνεργασίες, παρουσιάζοντας χαρακτηριστικές πρωτοβουλίες της Πειραιώς. Ανάμεσά τους, η δημιουργία του πρώτου MBA στη Βιωσιμότητα στην Ελλάδα, σε συνεργασία με το Πανεπιστήμιο Πειραιώς, η συμμετοχή στο Co-Op Program του Northeastern University στη Βοστώνη, η ανάπτυξη τεχνολογικού οικοσυστήματος στα Ιωάννινα, μέσω της Natech σε σύμπραξη με το Πανεπιστήμιο Ιωαννίνων για την ενίσχυση της απασχολησιμότητας των νέων στην περιοχή καθώς και η λειτουργία του Piraeus Startup Accelerator σε Ιωάννινα και Πάτρα, με στόχο την υποστήριξη της νεανικής επιχειρηματικότητας.
Κατά τη συζήτηση «Why Does Greece Remain Underinvested and What Would It Take to Spark an Investment Boom», ο Χρήστος Μεγάλου αναφέρθηκε στη δυναμική επενδυτική πορεία της Πειραιώς. Το 2024, η Τράπεζα πραγματοποίησε εκταμιεύσεις ύψους 11 δισ. ευρώ, με καθαρή πιστωτική επέκταση 3,1 δισ. ευρώ. Ιδιαίτερη αναφορά έγινε στη συμβολή της Τράπεζας στην αξιοποίηση του Ταμείου Ανάκαμψης, μέσω του οποίου υλοποιήθηκαν επενδυτικά σχέδια συνολικού ύψους 14 δισ. ευρώ. Όπως επεσήμανε, η αποτελεσματική συνεργασία μεταξύ τραπεζών και πολιτείας δημιουργεί ένα σύγχρονο μοντέλο χρηματοδότησης που μπορεί να αξιοποιηθεί και στο ευρωπαϊκό επίπεδο.
Στην ειδική εκδήλωση της Πειραιώς «Leading with Purpose: Corporate Responsibility as a Catalyst for Innovation and Growth», συμμετείχε στο πάνελ «Building Trust: Piraeus in the Age of Algorithms», όπου παρουσιάστηκε η προσέγγιση της Τράπεζας στην ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης με υπευθυνότητα και με επίκεντρο τον άνθρωπο. Ο Χρήστος Μεγάλου επισήμανε πως η τεχνητή νοημοσύνη αξιοποιείται στην Πειραιώς ως εργαλείο ενδυνάμωσης του εργαζομένου (upskilling και reskilling) και συμβάλλει στην αναβάθμιση της εμπειρίας του πελάτη. Τέλος, στο θέμα της ηθικής στην ηγεσία επεσήμανε: «Διαχωρισμένη από την ηθική, η ηγεσία περιορίζεται στην απλή διαχείριση».
Η παρουσία του Χρήστου Μεγάλου στο Delphi Economic Forum IX αποτυπώνει τη σταθερή στρατηγική πορεία της Πειραιώς: μίας Τράπεζας που επενδύει σε ουσιαστικές συνεργασίες, στηρίζει την πραγματική οικονομία και συμβάλλει ενεργά στη διαμόρφωση ενός σύγχρονου, ανταγωνιστικού και βιώσιμου οικονομικού μοντέλου.
Χρ. Μεγάλου: Διάθεση 40 δισ. ευρώ στην οικονομία έως το 2027
Aνέπτυξε τη στρατηγική της Πειραιώς για την καινοτομία, αναφερόμενος σε εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης και τον εικονικό βοηθό με ChatGPT, που έχουν βελτιώσει την εμπειρία πελατών.Ένας από τους κύριους ομιλητές στο επίσημο γεύμα του 26ο Ετήσιου «Capital Link Invest in Greece» Forum στη Νέα Υόρκη, ήταν ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς. Στην ομιλία του με τίτλο «The Greek Banking Sector As A Pillar Of Growth» ανέδειξε τον καθοριστικό ρόλο του ελληνικού τραπεζικού τομέα στην οικονομική ανάπτυξη της χώρας, ενώ παράλληλα ο Χρήστος Μεγάλου δεσμεύθηκε ότι η τράπεζά του θα συνεισφέρει 40 δισ. ευρώ στην ελληνική οικονομία έως το 2027.
Ο κ. Μεγάλου υπογράμμισε την πρόοδο των τραπεζών την τελευταία δεκαετία, όπως η μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, η ενίσχυση των κεφαλαίων και οι πρωτοβουλίες ψηφιακού μετασχηματισμού. Αυτή η ανάκαμψη επέτρεψε στις ελληνικές τράπεζες να στηρίξουν την οικονομία αποτελεσματικά. Από τις αρχές του 2024, οι ελληνικές τράπεζες έχουν χορηγήσει νέα δάνεια άνω των 7-8 δισ. ευρώ, με την Πειραιώς να συνεισφέρει πάνω από 2,5 δισ. ευρώ σε τομείς όπως η ενέργεια, ο τουρισμός και η τεχνολογία, καθιερώνοντας την ηγετική της θέση στη βιώσιμη ανάπτυξη τού τόπου.
Ο διευθύνων σύμβουλος ανέπτυξε τη στρατηγική της Πειραιώς για την καινοτομία, αναφερόμενος σε εργαλεία τεχνητής νοημοσύνης και τον εικονικό βοηθό με ChatGPT, που έχουν βελτιώσει την εμπειρία πελατών. Η Πειραιώς αναπτύσσεται επίσης στον τομέα Wealth Management, έχοντας υπό διαχείριση 11 δισ. ευρώ, στοχεύοντας, μέσω στρατηγικών πρωτοβουλιών, σε περαιτέρω ανάπτυξη.
Ο κ. Μεγάλου τόνισε τη δέσμευση της τράπεζας σε βασικούς τομείς της οικονομίας, έχοντας ήδη διαθέσει 32 δισ. ευρώ στον αγροτικό τομέα, την ανανεώσιμη ενέργεια και τον τουρισμό, με στόχο να ξεπεράσει τα 40 δισ. ευρώ έως το 2027.
Χρ. Μεγάλου: Η Πειραιώς αναμένει αύξηση των δανείων κατά 10% το 2024
Στρατηγική προτεραιότητα της Πειραιώς είναι η αύξηση της χρηματοδότησης στην ελληνική οικονομία, προωθώντας τη βιώσιμη ανάπτυξη και με διαφοροποίηση των πηγών εσόδων της τράπεζας επεσήμανε ο Χρήστος Μεγάλου στην παρέμβασή του στο Roadshow του Χρηματιστηρίου στο Λονδίνο.
Η Πειραιώς αναμένει αύξηση των δανείων κατά 10% το 2024, λόγω της ισχυρής ζήτησης για επιχειρηματικά δάνεια, €2,1 δισ. καθαρά έσοδα από τόκους (NII) και καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (ΝΙΜ) 2,7%, μεταξύ των υψηλότερων στην Ε.Ε.
Η διατήρηση του ΝΙΜ είναι σημαντική κατά τη διάρκεια ενός κύκλου μείωσης των επιτοκίων και consensus ότι η ΕΚΤ θα τα περιορίσει στο 2% ή ακόμα χαμηλότερα μέχρι το τέλος του 2025, όπως επισημάνθηκε.
Για το 2025 ο στόχος είναι να συνεχίσουμε να αυξάνουμε το χαρτοφυλάκιο δανείων μας, αξιοποιώντας την ισχυρή ζήτηση από επιχειρήσεις, όπως και τα κεφάλαια που προέρχονται από το RRF ενώ παράλληλα εργαζόμαστε εντατικά για την αναθέρμανση των εργασιών λιανικής», σημείωσε.
Προσέθεσε ότι «οι σταθεροί όγκοι νέων δανείων, τα αυξανόμενα έσοδα από χαρτοφυλάκια σταθερού εισοδήματος και οι στρατηγικές αντιστάθμισης κινδύνου που εφαρμόζονται την κατάλληλη στιγμή, μπορούν να μετριάσουν μεγάλο μέρος των επιπτώσεων από τη μείωση των επιτοκίων». Γενικότερα, αναμένεται ομαλοποίηση του NIM από τα τρέχοντα υψηλά επίπεδα με ένα βιώσιμο επίπεδο να διαμορφώνεται γύρω στο 2,3%-2,4%.
«Στοχεύουμε σε καθαρή πιστωτική επέκταση €10 δισ. τα επόμενα τέσσερα χρόνια και ενίσχυση των καθαρών εσόδων από προμήθειες στο 0,9% επί του ενεργητικού, μέσω οργανικής ανάπτυξης και στρατηγικών πρωτοβουλιών», επεσήμανε ο Χρήστος Μεγάλου. Για την χρηματιστηριακή αξία της Πειραιώς εκτίμησε ότι τα μεγέθη της δικαιολογούν να διαπραγματεύεται πιο κοντά στον μέσο όρο των ευρωπαϊκών τραπεζών που είναι μια φορά η λογιστική αξία.
Σύμφωνα με τη στρατηγική μας, αξιολογούμε στρατηγικές ευκαιρίες με στόχο την προώθηση της ανάπτυξης και την εκτέλεση του επιχειρηματικού μας σχεδίου, διαφοροποιώντας τις ροές εσόδων, δήλωσε.
«Επιδιώκουμε την πραγματική κατανόηση των αναγκών που έχουν οι πελάτες, όπως αυτές εξελίσσονται με τις νέες γενιές και το μακροοικονομικό περιβάλλον. Αυτό δεν αφορά μόνο τη δημιουργία ή την προώθηση προϊόντων ή υπηρεσιών αλλά έχει να κάνει με τη διαμόρφωση της εμπειρίας του πελάτη, φυσικής ή ψηφιακής», εξήγησε ο Χρήστος Μεγάλου.
Τράπεζα Πειραιώς: Στα 0,42 ευρώ ανά μετοχή τα κέρδη το 2022
Τα οικονομικά αποτελέσματα της χρήσης του 2022 γνωστοποίησε η Τράπεζα Πειραιώς, με τα βασικά οικονομικά μεγέθη της να κινήθηκαν υψηλότερα από τους στόχους.
Ειδικότερα, καταγράφονται:
Εξομαλυμένα κέρδη ανά μετοχή €0,42 το 2022, από €0,13 το 2021, υπερβαίνοντας τον στόχο των €0,37.
Απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoΑTBV) 10% σε εξομαλυμένη βάση το 2022, υπερβαίνοντας τον στόχο του 9%
Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων fully loaded ενισχύθηκε στο 16,4% τον Δεκέμβριο 2022, με δημιουργία κεφαλαίου περίπου 300 μ.β. σε 12 μήνες, ενώ ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 11,5%
Ο δείκτης NPE προσγειώθηκε στο 6,8%, από 13% έναν χρόνο πριν. Ο δείκτης κάλυψης NPE ενισχύθηκε κατά 14 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως στο 54%. Η εξυγίανση του ισολογισμού και η σταθερή ποιότητα ενεργητικού είναι οι βασικοί παράγοντες για τη διαμόρφωση του οργανικού κόστους κινδύνου στις 78 μ.β. το 4ο τρίμηνο 2022
€2,7 δισ. αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων το 2022, με καθαρή πιστωτική επέκταση €550 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2022
Αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους το 4ο τρίμηνο 2022 στα €431 εκατ., λόγω του ευνοϊκού περιβάλλοντος επιτοκίων
Το επιτόκιο του συνολικού χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων το 4ο τρίμηνο 2022 διαμορφώθηκε στο 4,7%, σε συνέχεια και ανατιμολόγησης επιχειρηματικών και στεγαστικών δανείων, ενώ τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων και των δανείων μικρών επιχειρήσεων παραμένουν σχεδόν σταθερά παρά την αύξηση των επιτοκίων αγοράς
Το συνολικό κόστος των προθεσμιακών καταθέσεων αυξήθηκε το 4ο τρίμηνο 2022, όπως ήταν αναμενόμενο, στο 0,54%, ενώ αυξήθηκε περαιτέρω τον Ιανουάριο 2023 στο 0,78%, καθώς η Τράπεζα εισήγαγε νέα προϊόντα προθεσμιακών καταθέσεων. Οι τρέχουσες ανανεώσεις προθεσμιακών καταθέσεων διαμορφώνονται πάνω από το 1,2%
Τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα συνέχισαν την πτωτική τους πορεία το 4ο τρίμηνο 2022, -5% σε ετήσια βάση, στα €211 εκατ. Η νέα δομή ελέγχου κόστους της Τράπεζας έφερε απτά αποτελέσματα, απορροφώντας τις πληθωριστικές πιέσεις, με τα γενικά και διοικητικά έξοδα στο -19% σε ετήσια βάση στο τρίμηνο. Ο δείκτης κόστους προς βασικά έσοδα του Ομίλου βελτιώνεται σταθερά, φθάνοντας στο 45% το 2022, από 48% το προηγούμενο έτος
Το ισχυρό προφίλ ρευστότητας επιβεβαιώνεται, με δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) στο 201%, δείκτη δανείων προς καταθέσεις (LDR ) στο 62% και δείκτη σταθερότητας χρηματοδότησης (NSFR) στο 137% τον Δεκέμβριο 2022, ενώ η Τράπεζα αποπλήρωσε μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση TLTRO €9 δισ. στα τέλη του 2022
Τα επαναλαμβανόμενα καθαρά έσοδα από προμήθειες το 2022 αυξήθηκαν κατά 22% σε σχέση με το 2021, με ισχυρή επίδοση σε όλες τις κατηγορίες. Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες το 4ο τρίμηνο 2022 διαμορφώθηκαν στα €126 εκατ., σταθερά τριμηνιαίως
Χρήστος Μεγάλου: Ετος ορόσημο
«Το 2022 ήταν ένα ακόμη έτος ορόσημο για την Τράπεζα Πειραιώς, η οποία συνεχίζει να αναδεικνύει την εμπορική της αξία, υποστηριζόμενη από την ολοκλήρωση της εξυγίανσης του ισολογισμού της.
Η Τράπεζα Πειραιώς παρουσίασε ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα, υπερβαίνοντας τους στόχους σε όλους τους τομείς. To 2022, η Πειραιώς παρήγαγε €0,42 εξομαλυμένα κέρδη ανά μετοχή. Ο Όμιλος επέτυχε αύξηση επιχειρηματικών δανείων, κερδοφορία λαμβάνοντας υπόψη τους αναλαμβανόμενους κινδύνους, πειθαρχία στη διαχείριση του λειτουργικού κόστους και επιταχυνόμενη ενίσχυση κεφαλαίων.
Η ενισχυμένη οργανική παραγωγή κεφαλαίου οδήγησε τον δείκτη CET1 fully loaded στο 11,5%, αυξημένο κατά περίπου 110 μονάδες βάσης σε τριμηνιαία βάση και κατά περίπου 300 μονάδες βάσης τους τελευταίους 12 μήνες.
Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων του Ομίλου αυξήθηκε κατά €2,7 δισ. το 2022, με καθαρή πιστωτική επέκταση €550 εκατ. στο 4ο τρίμηνο. Το χαρτοφυλάκιο μη εξυπηρετούμενων δανείων συνεχίζει την αποκλιμάκωσή του, καταλήγοντας σε δείκτη NPE χαμηλότερο του 7% στο τέλος του 2022, από 13% ένα χρόνο πριν.
Οι πρωτοβουλίες μας για τον περιορισμό του κόστους συνεχίστηκαν με αμείωτο ρυθμό το 2022, παρά τις πληθωριστικές πιέσεις, και απέδωσαν εντυπωσιακή μείωση των γενικών και διοικητικών εξόδων κατά 11% σε ετήσια βάση και μείωση 5% των συνολικών λειτουργικών εξόδων.
Παράλληλα, είμαστε περήφανοι για την πρόσφατη αξιολόγηση ESG σε επίπεδο‘A’ από τον MSCI, ενώ συμμετέχουμε στον δείκτη “Gender Equality Index (GEI)” του Bloomberg για 2η συνεχή χρονιά. Η Πειραιώς είναι επίσης η μόνη ελληνική εταιρεία στη λίστα των Financial Times με τους ηγέτες για το κλίμα κατά το έτος 2022 πανευρωπαϊκά, και είναι η πρώτη τράπεζα στην Ελλάδα της οποίας ο διεθνής οργανισμός Science Based Targets Initiative (SBTi) διασφάλισε τους στόχους που τέθηκαν μέχρι το 2030 αναφορικά με μείωση εκπομπών CO2 από τη λειτουργία και τις οικονομικές δραστηριότητές της.
Στα τέλη Ιανουαρίου 2023, η Τράπεζα Πειραιώς δημοσιοποίησε τους νέους χρηματοοικονομικούς της στόχους για το τρέχον έτος. Τα κύρια σημεία περιλαμβάνουν την επίτευξη βιώσιμης απόδοσης ενσώματων ιδίων κεφαλαίων 10%, την περαιτέρω ενίσχυση του συνολικού κεφαλαίου σε επίπεδο υψηλότερο του 17,3%, και την καθαρή πιστωτική επέκταση επιπέδου €1,7 δισ.. Συνεχίζουμε να ανεβάζουμε τον πήχη των επιδιώξεων μας και παραμένουμε προσηλωμένοι στη δημιουργία αξίας προς όφελος των μετόχων, των πελατών και των εργαζομένων μας».
Επίσκεψη Χρ. Μεγάλου στη Θεσσαλία: Θετικές οι προοπτικές για αγροδιατροφή
Τη δέσμευση της Τράπεζας Πειραιώς να στηρίζει ουσιαστικά τις ελληνικές επιχειρήσεις επιβεβαίωσε έμπρακτα ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς Χρήστος Μεγάλου κατά την πρόσφατη επίσκεψή του στη Θεσσαλία.
Συνοδευόμενος από τον Ανώτερο Γενικό Διευθυντή Εταιρικής και Επενδυτικής Τραπεζικής της Τράπεζας Θοδωρή Τζούρο, καθώς και τους Αντώνη Κατραούρα, Γενικό Διευθυντή, Head of Commercial Banking, Ανδρέα Δημητριάδη, Επικεφαλής των επιχειρηματικών κέντρων Β. Ελλάδας και Δημήτριο Ντίνα, Δ/ντή του Επιχειρηματικού Κέντρου Θεσσαλίας – Κ. Μακεδονίας, ο κ. Μεγάλου είχε συναντήσεις με εκπροσώπους επιχειρήσεων της περιοχής που δραστηριοποιούνται στον αγροδιατροφικό κλάδο. Συγκεκριμένα, επισκέφθηκε τις παραγωγικές μονάδες και συναντήθηκε με εκπροσώπους του ομίλου εταιρειών εκκόκκισης και εμπορίας βάμβακος και δημητριακών ΜΑΡΚΟΥ, καθώς και της εταιρείας παραγωγής τυροκομικών προϊόντων ΡΟΥΣΣΑΣ Α.Ε.
Ο όμιλος εταιριών ΜΑΡΚΟΥ ξεκίνησε τις επιχειρηματικές του δραστηριότητες στην εκκόκκιση και εμπορία βάμβακος το 1955. Έχει παρουσία σε όλη την Ελλάδα με εγκαταστάσεις εκκόκκισης και αποθήκευσης βάμβακος.
Η εταιρεία ΡΟΥΣΣΑΣ Α.Ε, δραστηριοποιείται στον κλάδο της τυροκομίας από το 1952,και έχει εξαγωγικό χαρακτήρα, καθώς εξάγει πάνω από το 90% της ετήσιας παραγωγής της σε ΗΠΑ, Καναδά, Ευρώπη, Αφρική, Ασία, Αυστραλία, Μέση και Άπω Ανατολή.
Η επίσκεψη στη Θεσσαλία σηματοδοτεί την αποφασιστικότητα της Διοίκησης της Τράπεζας Πειραιώς να σταθεί στο πλευρό των ελληνικών επιχειρήσεων, θέτοντας στη διάθεση τους πληθώρα επιλογών για χρηματοδότηση των επενδυτικών τους σχεδίων και παροχή κεφαλαίων κίνησης.
Ο κ. Μεγάλου αναφέρθηκε στις θετικές προοπτικές του κλάδου της αγροδιατροφής και της οικονομίας γενικότερα, αλλά και στις προκλήσεις που δημιουργεί για τις επιχειρήσεις το διεθνές μακροοικονομικό περιβάλλον.
Οι εκπρόσωποι των επιχειρήσεων ανέλυσαν τους μελλοντικούς τους σχεδιασμούς με έμφαση στην εξωστρέφεια, την καινοτομία, σε επενδύσεις ΑΠΕ και εξοικονόμησης κόστους ενέργειας, στον εκσυγχρονισμό των μονάδων και στην κυκλική οικονομία καθώς και στην εκμετάλλευση των ανταγωνιστικών πλεονεκτημάτων των ελληνικών προϊόντων και στήριξης της πρωτογενούς παραγωγής και του Έλληνα παραγωγού, μεταφέροντας παράλληλα τις αισιόδοξες εκτιμήσεις τους για το παρόν και μέλλον του κλάδου της αγροδιατροφής.
Έθεσαν, ωστόσο, και τον προβληματισμό τους για την ιδιαίτερη συγκυρία της παγκόσμιας και ελληνικής οικονομίας και το κλίμα αβεβαιότητας που δημιουργεί ο πόλεμος στην Ουκρανία, η ενεργειακή κρίση, η αναμενόμενη άνοδος των επιτοκίων και οι συνεχείς ανατιμήσεις και προβλήματα στην εφοδιαστική αλυσίδα, των επιπτώσεων αυτών στην απρόσκοπτη και βιώσιμη λειτουργία τους καθώς και των τρόπων επιτυχούς διαχείρισής τους.
Η Διοίκηση της Τράπεζας επιβεβαίωσε τη δέσμευσή της στη στήριξη των επιχειρήσεων, παρέχοντάς τους καθοδήγηση, τεχνογνωσία και χρηματοδότηση μέσω της αξιοποίησης των διαθέσιμων πόρων και με εξειδικευμένα προϊόντα που καλύπτουν κάθε τους ανάγκη.
Η σταθερή αναπτυξιακή προοπτική της χώρας, οι ευκαιρίες που παρουσιάζονται από την κινητοποίηση των χρηματοδοτικών πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης, του ΕΣΠΑ και του Αναπτυξιακού Νόμου καθώς και η ευχέρεια χρηματοδότησης από τις ελληνικές τράπεζες μετά την αύξηση της κεφαλαιακής τους επάρκειας και της ρευστότητας που διαθέτουν, δημιουργεί τις, προϋποθέσεις για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων υψηλής προστιθέμενης αξίας που θα δημιουργήσουν νέες θέσεις απασχόλησης και δυναμική ανάπτυξη για την τοπική και εθνική οικονομία.
Η στήριξη του τομέα της αγροδιατροφής, αποτελεί στρατηγική επιλογή για την Τράπεζα Πειραιώς με σκοπό την κάλυψη των εξατομικευμένων αναγκών των αγροτών, των φορέων και των επιχειρήσεων του χώρου, προκειμένου να δημιουργήσει προστιθέμενη αξία σε όλα τα μέρη.
Ενδεικτικά, σημειώνεται το πρόγραμμα της Συμβολαιακής Γεωργίας και Κτηνοτροφίας που υλοποιεί η Τράπεζα Πειραιώς και το οποίο συνιστά μια σύγχρονη πρωτοβουλία στο πλαίσιο της ευρύτερης στρατηγικής της Τράπεζας για τη στήριξη και τον εκσυγχρονισμό του αγροτικού τομέα. Το πρόγραμμα στοχεύει στην επωφελή συνεργασία παραγωγών και επιχειρήσεων εμπορίας, μεταποίησης και διάθεσης της αγροτικής παραγωγής.
Χρ. Μεγάλου: «Πράσινα» δάνεια και επενδύσεις 9 δισ. στην τριετία
Νέα δάνεια με κριτήρια Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ΕSG) ύψους 4,1 δισ. ευρώ, κεφάλαια ύψους 3,5 δισ. ευρώ προς ESG αμοιβαία κεφάλαια και έκδοση πράσινων ομολόγων συνολικού ύψους 1,8 δισ. ευρώ περιλαμβάνονται στο Sustainability Banking Envelope της Τράπεζας Πειραιώς για την περίοδο 2022-2025.
Όπως τόνισε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας, Χρήστος Μεγάλου, στο συνέδριο “ESG for Banks, Firms and Institutional Investors: Advances and Challenges”, το οποίο διοργανώνει το Institute of Finance and Financial Regulation και η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης, η Τράπεζα Πειραιώς, «η οποία έχει πρωτοστατήσει στην υιοθέτηση κριτηρίων ESG σε όλους τους τομείς της δραστηριότητάς της, θα διατηρήσει πρωταγωνιστικό ρόλο στη χρηματοδότηση επενδύσεων που συνδέονται με τη βιωσιμότητα».
«Προτεραιότητά μας είναι η βιωσιμότητα, η οποία δημιουργεί παράλληλα σημαντικές επιχειρηματικές ευκαιρίες», επεσήμανε ο κ. Μεγάλου, ο οποίος υπογράμμισε ότι ο ρόλος της Τράπεζας είναι να παράσχει χρηματοδότηση με πρόσημο βιωσιμότητας και ταυτόχρονα, να λειτουργεί συμβουλευτικά προς τους πελάτες της ώστε να κατανοήσουν τα οφέλη και τις ευκαιρίες από την υιοθέτηση μιας «πράσινης ατζέντας».
Η Τράπεζα Πειραιώς δίνει έμφαση σε τομείς της οικονομίας με προοπτικές ανάπτυξης, οι οποίοι επιδεικνύουν ανθεκτικότητα, εξωστρέφεια, ποιότητα και βιωσιμότητα και στην κατεύθυνση αυτή, κλάδοι όπως η μεταποίηση, η φιλοξενία και η ενέργεια, με έμφαση στις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας (ΑΠΕ), εκτιμάται ότι θα απορροφήσουν σχεδόν το ήμισυ της νέας παραγωγής δανείων την περίοδο 2022 – 2025, δηλαδή περίπου 18 δισ. ευρώ νέα δάνεια.
Ο κ. Μεγάλου τόνισε ότι τα κεφάλαια μεγάλου ύψους που είναι διαθέσιμα από το Ταμείο Ανάκαμψης – μαζί με εθνικούς και άλλους ευρωπαϊκούς πόρους αντιστοιχούν στο 40% του ελληνικού ΑΕΠ – έχουν ως στόχο τη στήριξη επενδυτικών σχεδίων που προάγουν τη βιωσιμότητα και θα συμβάλλουν στην ανασυγκρότηση του παραγωγικού μοντέλου της χώρας ενώ επισήμανε ότι πρόσθετες επενδύσεις 210 δισ. ευρώ έως το 2027 θα απαιτηθούν για την υλοποίηση των στόχων του REPowerEU plan που ανακοίνωσε πρόσφατα η Ε.Ε. για την επιτάχυνση της πράσινης μετάβασης και των επενδύσεων σε ΑΠΕ.
«Θα διατηρήσουμε τον πρωταγωνιστικό μας ρόλο στην οικονομία, στηρίζοντας καινοτόμες επιχειρήσεις ώστε να προχωρήσουν σε επενδύσεις που θα ενταχθούν στο Ελλάδα 2.0 και κινητοποιώντας παράλληλα, ιδιωτικά κεφάλαια», είπε ο κ. Μεγάλου, προσθέτοντας ότι «η απολιγνιτοποίηση, η ενεργειακή μετάβαση, η πράσινη και η ψηφιακή οικονομία θα βρεθούν στο επίκεντρο. Η Τράπεζα Πειραιώς στηρίζει τομείς όπως οι ανανεώσιμες πηγές ενέργειας, η εξοικονόμηση ενέργειας, η υπεύθυνη γεωργία, οι οποίοι είναι καίριοι για τη βιώσιμη ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας», επεσήμανε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς.
Χρ. Μεγάλου: Μεγάλο ενδιαφέρον για ναυτιλιακά ομόλογα
Τη σημασία της αγοράς ναυτιλιακών ομολόγων ως αναπτυξιακό εργαλείο, επισήμανε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς Χρήστος Μεγάλου, από το βήμα του 12ου Capital Link Shipping Forum.
Σύμφωνα με τον CEO της Τράπεζας Πειραιώς, κ. Χρήστο Μεγάλου, καταγράφεται σημαντικό επενδυτικό ενδιαφέρον, από θεσμικούς αλλά και από ιδιώτες επενδυτές, στον έναν χρόνο λειτουργίας της αγοράς ναυτιλιακών ομολόγων και οι προοπτικές της είναι ισχυρές.
Ο κ. Μεγάλου σημείωσε ότι η παρούσα συγκυρία έχει προσωρινά ανακόψει τη δραστηριότητα, γενικότερα στην αγορά εταιρικών ομολόγων, η οποία ειδικά από πέρυσι αλλά και στην έναρξη του 2022, είχε ισχυρό momentum. Το ενδιαφέρον παραμένει έντονο και η δραστηριότητα θα ανακάμψει μόλις το επιτρέψουν οι συνθήκες, τόνισε ο κ. Μεγάλου, παροτρύνοντας τους παράγοντες της ναυτιλίας που συμμετείχαν στο Forum να προετοιμαστούν για να αξιοποιήσουν το παράθυρο ευκαιρίας που θα δημιουργηθεί στην αγορά.
Ο CEO της Τράπεζας Πειραιώς αναφέρθηκε στην κινητικότητα που παρουσιάζεται συνολικά στην αγορά εταιρικών ομολόγων του Χρηματιστηρίου Αθηνών την τελευταία πενταετία, όπου έχουν γίνει 23 εκδόσεις, συγκεντρώνοντας κεφάλαια άνω των 4 δισ. ευρώ, με μεγάλη συμμετοχή επενδυτών, θεσμικών αλλά και ιδιωτών που έχουν απορροφήσει μάλιστα το 60% της ζήτησης. Το 2021 ήταν έτος ρεκόρ, με επτά εκδόσεις που συγκέντρωσαν 1,4 δισ. ευρώ, ενώ ήδη τους δύο πρώτους μήνες του 2022 έγιναν δύο εκδόσεις.
Η Τράπεζα Πειραιώς έχει ενεργό ρόλο στην αγορά εταιρικών ομολόγων, με μερίδιο αγοράς της τάξης του 30% όσον αφορά, τόσο τη ζήτηση όσο και την κατανομή των εκδόσεων, ενώ ιδιαίτερη έμφαση δίνει στην αγορά ναυτιλιακών ομολόγων, έχοντας πρωτοστατήσει στο άνοιγμα της αγοράς αυτής και συμβάλλοντας στη διαμόρφωση της δομής και της διαδικασίας που παρουσίαζε ιδιαιτερότητες λόγω του συγκεκριμένου κλάδου.
Οι τρεις εκδόσεις ναυτιλιακών ομολόγων -από τις εταιρείες Costamare, Capital Product Partners, Safe Bulkers- έγιναν από μεγάλες εταιρείες, εισηγμένες στο αμερικανικό χρηματιστήριο, με ισχυρά θεμελιώδη και προοπτικές και συγκέντρωσαν κεφάλαια ύψους 350 εκατ. ευρώ σε λιγότερο από ένα έτος, με μεγάλη ζήτηση που οδήγησε σε υπερκάλυψη ρεκόρ μεταξύ του συνόλου των εκδόσεων του Χρηματιστηρίου Αθηνών, είπε ο κ. Μεγάλου. Στις συγκεκριμένες εκδόσεις, η Τράπεζα Πειραιώς είχε μερίδιο της τάξης του 40% με 45% όσον αφορά τη ζήτηση και την κατανομή και λειτούργησε και στις τρεις ως Joint Bookrunner, Lead Manager & Issue Advisor.
Όπως επισήμανε ο κ. Μεγάλου, στα πλεονεκτήματα των ναυτιλιακών ομολόγων για τους εκδότες είναι, μεταξύ άλλων, η διαφοροποίηση των πηγών χρηματοδότησης που βελτιώνει τους όρους και την ευελιξία τους, το γεγονός ότι οι τίτλοι εκδίδονται συνήθως χωρίς εξασφαλίσεις, επιτρέποντας συμπληρωματική χρηματοδότηση με εξασφαλίσεις, ο τρόπος αποπληρωμής που μεγιστοποιεί την ευελιξία και τη βελτίωση των ταμειακών ροών και της ρευστότητας, η ελκυστικότητα, τόσο για θεσμικούς όσο και για ιδιώτες που οδηγεί σε διεύρυνση της επενδυτικής βάσης.
Στο Capital Link Shipping Forum, συμμετέχοντας σε πάνελ με θέμα την τραπεζική χρηματοδότηση στη ναυτιλία, ο Κωνσταντίνος Πετρόπουλος, General Manager, Structured and Shipping Finance της Τράπεζας Πειραιώς, ανέφερε ότι η Τράπεζα Πειραιώς την τελευταία πενταετία προχώρησε σε νέες εκταμιεύσεις δανείων άνω των 3 δισ.δολαρίων στον κλάδο της ναυτιλίας, εκ των οποίων τα 1,2 δισ.δολάρια το 2021. «Σε ένα πολύ απαιτητικό επιχειρηματικό περιβάλλον, έχουμε εδραιώσει ισχυρή παρουσία, προσφέροντας στις ναυτιλιακές επιχειρήσεις ανταγωνιστικές χρηματοδοτικές λύσεις και ένα σύνολο ολοκληρωμένων υπηρεσιών», σημείωσε ο κ. Πετρόπουλος.
Χρ. Μεγάλου: Η Τράπεζα Πειραιώς πέρασε στην επόμενη ημέρα
H Τράπεζα Πειραιώς έχει πλέον περάσει στην επόμενη ημέρα. Βλέποντας το μέλλον με αισιοδοξία, είναι έτοιμη να δώσει προστιθέμενη αξία στους πελάτες, στους μετόχους της και στην οικονομία γενικότερα, ανέφερε ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς, Χρήστος Μεγάλου, παρουσιάζοντας σε δημοσιογράφους το στρατηγικό σχέδιο της περιόδου 2022-2025.
Μετά από πέντε χρόνια εντατικών προσπαθειών και στρατηγικής η τράπεζα έχει αφήσει πίσω τη μεγάλη πρόκληση των «κόκκινων» δανείων και διαθέτει ισχυρά και ποιοτικά κεφάλαια, είπε ο κ. Μεγάλου, ανακοινώνοντας ότι το 2025 το 35% των κερδών θα διανεμηθεί σε μέρισμα στους μετόχους. Το 2017 τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια ήταν το 60%, περίπου, του συνόλου των δανείων, το 2021 υποχώρησε στο 13%, το 2022 θα φθάσει το 9% και το 2025% στο 3%, γεγονός που μας κάνει περήφανους, είπε ο κ. Μεγάλου.
Στους κεντρικούς στόχους το στρατηγικό σχέδιο περιλαμβάνει την εκταμίευση νέων δανείων ύψους, περίπου, 27 δισ. ευρώ σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά, με έμφαση σε εξωστρεφείς κλάδους της οικονομίας, τον διπλασιασμό της κερδοφορίας προ προβλέψεων, σε επαναλαμβανόμενη βάση, σε 1,2 δισ. ευρώ το 2025, την έμφαση στη διαχείριση κεφαλαίων και την επίτευξη μονοψήφιου δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) από το τρέχον έτος.
Ειδικότερα, μεταξύ άλλων προβλέπεται:
– Εκταμιεύσεις νέων δανείων ύψους περίπου 27 δισ. ευρώ σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά κατά την περίοδο 2022-2025. Καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους περίπου 7 δισ. ευρώ.
– Ενίσχυση των καθαρών εσόδων από προμήθειες κατά περίπου 140 εκατ. ευρώ κατά την περίοδο 2022-2025, μέσω οργανικής ανάπτυξης και νέων στρατηγικών πρωτοβουλιών στο asset management και τη διαχείριση ακινήτων.
– Επίτευξη βέλτιστης λειτουργικής αποτελεσματικότητας, με μείωση του κόστους κατά περίπου 25% την περίοδο 2022-2025
– Διπλασιασμός της κερδοφορίας προ προβλέψεων, σε επαναλαμβανόμενη βάση, σε 1,2 δισ. ευρώ το 2025, σε σύγκριση με 0,6 δισ. ευρώ το 2021, θέτοντας τη βάση για σταθερές και βιώσιμες αποδόσεις για τους μετόχους.
– Πρωταγωνιστική θέση στο asset management, με στόχο τον διπλασιασμό των κεφαλαίων υπό διαχείριση ως το 2025, φτάνοντας περίπου τα 12 δισ. ευρώ
– Πλήρως εξυγιασμένη τράπεζα, με την τελική φάση μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων να οδηγεί σε δείκτη περίπου 3%, αντίστοιχο με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο και εξορθολογισμό του οργανικού εξόδου προβλέψεων στις περίπου 40 μ.β. επί των δανείων
– Στήριξη στη δυναμική των κύριων δραστηριοτήτων μας και στην ηγετική παρουσία στην αγορά, για την αξιοποίηση νέων επιχειρηματικών ευκαιριών που προκύπτουν από το οικονομικό περιβάλλον και την ψηφιοποίηση.
– Κορυφαία θετική επίδραση στον τομέα του ESG, με αύξηση των βιώσιμων τραπεζικών δραστηριοτήτων περίπου στα 9 δισ. ευρώ κατά την περίοδο 2022-2025 (χρηματοδοτήσεις, διαχείριση περιουσιακών στοιχείων, έκδοση τίτλων).
Σύμφωνα με το νέο business plan, oι χρηματοοικονομικές επιδιώξεις για το 2025 περιλαμβάνουν:
– Μείωση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων από το 13% το 2021 σε περίπου 9% το 2022 και περίπου 3% το 2025.
Διατηρήσιμη απόδοση επί του μέσου όρου των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων περίπου 6% το 2022 και περίπου 12% το 2025.
– Κεφαλαιακό επίπεδο περίπου στο 16% για το 2022, με απορρόφηση της επίπτωσης της τελευταίας φάσης εξυγίανσης του χαρτοφυλακίου, η οποία, στη συνέχεια, οδηγούμενη από την παραγωγή οργανικού κεφαλαίου, θα διαμορφωθεί υψηλότερα του 17% το 2025.
– Δυνητική διανομή μερίσματος από το 2024, συναρτήσει της απόδοσης και της πορείας των κεφαλαίων.
Ο κ. Μεγάλου έδωσε επίσης έμφαση στην κοινοπραξία στρατηγικού χαρακτήρα με την εταιρεία Natech ΑΕ για την ανάπτυξη μιας ανεξάρτητης καινοτόμου ψηφιακής τράπεζας προς πελάτες στην Ελλάδα και την υπόλοιπη ευρωπαϊκή αγορά, για την παροχή χρηματοοικονομικών και τραπεζικών υπηρεσιών. Η νέα πλατφόρμα BankTech, η οποία συνδυάζει κορυφαία τεχνολογική και τραπεζική τεχνογνωσία, θα παρέχει υπηρεσίες Banking-as-a-Service, Buy-Now-Pay-Later, digital onboarding και άλλα χρηματοοικονομικά προϊόντα προς τους καταναλωτές, με ψηφιακό και ευέλικτο τρόπο.
Η πλατφόρμα αναμένεται να ξεκινήσει από τον κλάδο λιανικής, με την Πειραιώς δυνητικά να συνεισφέρει πελάτες εξοικειωμένους με τα ψηφιακά μέσα, μειώνοντας σημαντικά κόστος και χρόνο εξυπηρέτησης. Επιπλέον, η αξιοποίηση της προσφοράς των ως άνω προϊόντων αναμένεται να αποφέρει επιπρόσθετα έσοδα. Οι εν λόγω ευκαιρίες μείωσης κόστους και ενίσχυσης εσόδων δεν συμπεριλαμβάνονται στο τρέχον επιχειρηματικό σχέδιο.
Η Τράπεζα Πειραιώς σύμφωνα με το στρατηγικό σχέδιο θα διατηρήσει αυστηρή πειθαρχία στον περιορισμό του λειτουργικού της κόστους και θα αυξήσει περαιτέρω την αποτελεσματικότητά της, στοχεύοντας σε αναλογία κόστους-εσόδων χαμηλότερα του 40% ως το τέλος του 2025. Επιδίωξή της είναι να αυξήσει την αποτελεσματικότητα μέχρι το 2025 με περαιτέρω μείωση των δαπανών στο επίπεδο των 0,7 δισ. ευρώ ενώ παράλληλα θα επενδύσει στην ανάπτυξη των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων της.
Οι στόχοι περιλαμβάνουν στοχευμένη δανειακή επέκταση περίπου 7 δισ. ευρώ κατά την περίοδο 2022-2025, φθάνοντας στα περίπου 35 δισ. ευρώ εξυπηρετούμενων δανείων στο τέλος της περιόδου, εστιάζοντας σε τομείς όπως η μεταποίηση, ο τουρισμός και η ενέργεια.
Ένας πρόσθετος τομέας στον οποίο η Τράπεζα Πειραιώς φιλοδοξεί να αποκτήσει ηγετική θέση, είναι αυτός του Asset Management, στοχεύοντας σε περίπου 12 δισ. ευρώ συνολικά κεφάλαια υπό διαχείριση το 2025. Ως αποτέλεσμα, η Τράπεζα Πειραιώς επιδιώκει να αυξήσει την απόδοση επί των μέσων ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoaTBV) σε περίπου 6% για το 2022 και σταδιακά να φτάσει στο περίπου 12% το 2025.
Η Τράπεζα Πειραιώς εστιάζει επίσης στη διερεύνηση και νέων εμπορικών και στρατηγικών πρωτοβουλιών. Ο Όμιλος εντείνει την εφαρμογή τους, συγκεκριμένα, με ενίσχυση στις τραπεζοασφαλιστικές υπηρεσίες και τη διαχείριση ακινήτων. Παράλληλα με τα ανωτέρω, αξιοποιεί τις εμπορικές ευκαιρίες του ψηφιακού οικοσυστήματος και ενισχύει την ψηφιακή διάσταση στην πρόταση αξία προς τους πελάτες.
Σε συνδυασμό με τις χρηματοοικονομικές μας επιδιώξεις, στον Όμιλο Πειραιώς, όπως είπε ο κ. Μεγάλου, προχωράμε συστηματικά στην κατεύθυνση της βιώσιμης τραπεζικής και δημιουργούμε υποδομές, πολιτικές και στρατηγικές που ενσωματώνουν βέλτιστα κριτήρια ESG (Περιβαλλοντικά, Κοινωνικά και Εταιρικής Διακυβέρνησης), στις δραστηριότητές μας. Η εν λόγω στρατηγική θα επιτρέψει να μεγιστοποιήσει τη συμβολή της στην επίτευξη των στόχων της Συμφωνίας του Παρισιού για το Κλίμα και των στόχων βιώσιμης ανάπτυξης των Ηνωμένων Εθνών. Για την περίοδο 2022-2025 στοχεύει να αυξήσει τη βιώσιμη τραπεζική της δραστηριότητα κατά περίπου 9 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με το σχέδιο, η Τράπεζα στοχεύει να επικεντρωθεί στους πλέον υποσχόμενους κλάδους της οικονομίας, οι οποίοι χαρακτηρίζονται από ανθεκτικότητα, εξαγωγικό προσανατολισμό, ποιότητα και βιωσιμότητα. Υιοθετώντας προσέγγιση απόδοσης προσαρμοσμένη για την ανάληψη κινδύνων, οι τομείς στόχευσης θα είναι η μεταποίηση, ο τουρισμός και η ενέργεια, οι οποίοι αναμένεται να αντλήσουν σχεδόν το ήμισυ των νέων επιχειρηματικών δανείων κατά την 4ετία 2022-2025.
Ένας νέος Επιχειρηματικός Πυλώνας συγκροτείται επίσης στον Όμιλο, ο οποίος περιλαμβάνει τους τομείς διαχείρισης αμοιβαίων κεφαλαίων, χρηματιστηριακών συναλλαγών και private banking, με συνολικά υπό διαχείριση κεφάλαια 6 δισ. (Δεκέμβριος 2021), ώστε να αξιοποιηθεί η ισχυρή δυναμική της ελληνικής αγοράς asset management. Με την κίνηση αυτή, ο Όμιλος στοχεύει στον διπλασιασμό των υπό διαχείριση κεφαλαίων πελατών του έως το 2025.
Ο Όμιλος φιλοδοξεί επίσης να μετασχηματίσει τον τομέα διαχείρισης ακινήτων, εστιάζοντας στην εξυγίανση του ισολογισμού του από χαμηλής απόδοσης περιουσιακά στοιχεία, στη μείωση του κόστους για υπηρεσίες που μπορούν να παρασχεθούν ακόμη αποτελεσματικότερα και στην ανάπτυξη σε τομείς με ανοδικές προοπτικές. Το νέο σχέδιο διαχείρισης ακινήτων του Ομίλου θα έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση του συνόλου των ακινήτων μεσοπρόθεσμα κατά 1 δισ., ευρώ από 3,2 δισ. σήμερα, ενώ ταυτόχρονα θα αυξήσει τα έσοδα από μισθώματα σε περίπου 60 εκατ. ευρώ το 2025 από 34 εκατ. το 2021.
Χρ. Μεγάλου: Θετική έκπληξη για την Ελλάδα θα είναι ο τουρισμός φέτος
Θετική έκπληξη για την Ελλάδα θα είναι ο τουρισμός φέτος, παρά τον πόλεμο στην Ουκρανία, με τα έσοδα να αναμένεται να φθάσουν στα επίπεδα του 2019, που ήταν η καλύτερη ιστορικά χρονιά για τον κλάδο, σημείωσε ο Χρήστος Μεγάλου, διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς, σε συνέντευξή του στο Bloomberg TV στο Λονδίνο, με αφορμή την παρουσίαση του Business Plan 2022-2025 της τράπεζας.
«Πιστεύουμε ότι ο πληθωρισμός θα εξομαλυνθεί από το 6%-7% και θα σταθεροποιηθεί το 2023 στον ευρωπαϊκό μέσο όρο γύρω στο 2%-3%. Η ανάπτυξη θα κυμανθεί φέτος στο 3%-4% και θα συμβάλει στην εξομάλυνση των πληθωριστικών πιέσεων», τόνισε, επισημαίνοντας ότι η Πειραιώς έχει ενσωματώσει στον σχεδιασμό της όλες αυτές τις προβλέψεις.
Μεταξύ άλλων, ο κ. Μεγάλου ανέφερε πως η Τράπεζα Πειραιώς έχει καταφέρει να μειώσει σημαντικά τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, ενώ ο δείκτης τους προβλέπεται ότι θα πέσει κάτω του ευρωπαϊκού μέσου όρου, κάτι που θα επιτρέψει τη διανομή μερίσματος από το 2024, σε συνάρτηση με την απόδοση και την πορεία των κεφαλαίων και της έγκρισης των εποπτικών αρχών.
«Στο επιχειρηματικό πλάνο που έχουμε ανακοινώσει εστιάζουμε στην ανάπτυξη μέσω του asset management, της real estate στρατηγικής μας και της αξιοποίησης του digital. Στόχος μας είναι η οργανική ανάπτυξη τα επόμενα δύο χρόνια και ο πυρήνας της στρατηγικής μας είναι η περαιτέρω επέκταση της θέσης της Πειραιώς ως κορυφαίου παράγοντα σταθερότητας στην ελληνική οικονομία, που υποστηρίζει την ανάπτυξη και την καινοτομία», είπε ο διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας Πειραιώς.