ΤτΕ: Στατιστικά στοιχεία δανείων υπό διαχείριση από τις ΕΔΑΔΠ γ΄ τριμήνου 2019
Κατά το γ’ τρίμηνο του 2019, αύξηση παρουσίασε η ονομαστική αξία των δανείων που διαχειρίζονται οι εγχώριες ΕΔΑΔΠ και τα οποία έχουν μεταβιβαστεί από εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα σε εξειδικευμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού.
Πιο συγκεκριμένα η συνολική αξία των δανείων υπό διαχείριση από τις ΕΔΑΔΠ αυξήθηκε κατά 1.967 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκε σε 20.105 εκατ. ευρώ, έναντι 18.138 εκατ. ευρώ το β΄ τρίμηνο του 2019 (βλ. σχετικό Πίνακα και Διαγράμματα).
Δάνεια προς επιχειρήσεις
Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση επιχειρηματικών δανείων ανήλθε σε 5.408 εκατ. ευρώ στο τέλος του γ’ τρίμηνου του 2019, από 5.367 εκατ. ευρώ στο τέλος του προηγούμενου τρίμηνου. Αναλυτικότερα, η ονομαστική αξία των δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) αυξήθηκε κατά 41 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκε σε 5.361 εκατ. ευρώ στο τέλος του γ’ τρίμηνου του 2019. Από τα δάνεια προς τις ΜΧΕ, ποσό 3.719 εκατ. ευρώ αφορά δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ).
Η ονομαστική αξία των δανείων προς ασφαλιστικές επιχειρήσεις και λοιπά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέμεινε αμετάβλητη στα 47 εκατ. ευρώ στο τέλος του γ’ τριμήνου του 2019.
Δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις
Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση δανείων προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 9 εκατ. ευρώ έναντι του προηγούμενου τριμήνου και διαμορφώθηκε σε 2.256 εκατ. ευρώ στο τέλος του γ’ τριμήνου του 2019.
Δάνεια προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα
Η ονομαστική αξία των υπό διαχείριση δανείων προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα παρουσίασε αύξηση κατά 1.936 εκατ. ευρώ κατά το γ’ τρίμηνο του 2019 και διαμορφώθηκε σε 12.441 εκατ. ευρώ. Αναλυτικότερα, τα υπό διαχείριση καταναλωτικά δάνεια παρουσίασαν μείωση κατά 9 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο του 2019 και διαμορφώθηκαν σε 10.105 εκατ. ευρώ. Τα υπό διαχείριση στεγαστικά δάνεια παρουσίασαν αύξηση κατά 1.956 εκατ. ευρώ το γ’ τρίμηνο του 2019 και διαμορφώθηκαν σε 2.329 εκατ. ευρώ. Πίνακας: Υπό διαχείριση δάνεια από τις ΕΔΑΔΠ, η κυριότητα των οποίων έχει μεταβιβαστεί σε εταιρίες του εξωτερικού
(Ονομαστική αξία, υπόλοιπα τέλους περιόδου, σε εκατ. ευρώ)
ΕΑΕΕ: Εκδήλωση για την παρουσίαση στατιστικών στοιχείων ασφαλίσεων περιουσίας, τεχνικών ασφαλίσεων, μεταφορών και σκαφών αναψυχής
Τη σημασία της συστηματικής και έγκαιρης στατιστικής πληροφόρησης για τη λήψη επιχειρηματικών αποφάσεων ανέδειξε σε εκδήλωση στην κατάμεστη αίθουσα της ΕΑΕΕ η Επιτροπή Περιουσίας, Αντασφαλίσεων, Μεταφορών & Σκαφών και απηύθυνε ένα μεγάλο «ευχαριστώ» σε όλους όσους συμβάλλουν στη συλλογή και επεξεργασία των στοιχείων από τις εταιρίες μέλη.
Στην εκδήλωση παρουσιάστηκαν τα συμπεράσματα από τα πλέον πρόσφατα στατιστικά στοιχεία ασφαλίσεων περιουσίας, τεχνικών ασφαλίσεων, μεταφορών και σκαφών αναψυχής καθώς και η εξέλιξη των αποζημιώσεων από περιστατικά φυσικών καταστροφών από το 1993 έως σήμερα. Ενδιαφέρον παρουσιάζει το γεγονός ότι στα καταγεγραμμένα περιστατικά καταστροφικών γεγονότων η τελευταία τριετία συγκεντρώνει το 27% του πλήθους των ζημιών και το 26% του ποσού απαίτησης στο σύνολο της 25ετίας.
Την παρουσίαση παρακολούθησαν στελέχη των ασφαλιστικών εταιριών μελών της ΕΑΕΕ που ασχολούνται με θέματα ανάληψης κινδύνων και διαχείρισης αποζημιώσεων καθώς και υπεύθυνοι για τη συλλογή και επεξεργασία των στατιστικών στοιχείων.
Ο Πρόεδρος της επιτροπής, Ε. Μοάτσος, παρουσίασε τα στατιστικά στοιχεία φυσικών καταστροφών 1993 – 2019 και συντόνισε την παρουσίαση.
Ομιλητές ήταν οι κ.κ. Ν. Σπυράτος, Θ. Τελωνιάτη, Λ. Πέτροβας, και Ε. Λαμπρινούδη, ενώ την εκδήλωση προλόγισε η κα Μ. Αντωνάκη, Γεν. Διευθύντρια της ΕΑΕΕ. Στόχος της Επιτροπής είναι να διοργανώσει αντίστοιχη παρουσίαση και την επόμενη χρονιά.
Γ. Στουρνάρας: «Ουδέποτε έχουν επιβληθεί πρόστιμα για μη υποβολή στατιστικών στοιχείων σε μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις»
Τη διαβεβαίωση, ότι η Τράπεζα της Ελλάδος ουδέποτε έχει επιβάλει πρόστιμα για μη υποβολή στατιστικών στοιχείων σε μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις και ούτε πρόκειται να το κάνει τώρα, έλαβε ο Πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος, Κωνσταντίνος Κόλλιας, από το Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννη Στουρνάρα, στη μεταξύ τους συνάντηση.
Υπενθυμίζεται ότι οι επιχειρήσεις, που δημοσιεύουν ισολογισμούς στο ΓΕΜΗ υποχρεούνται από φέτος, με βάση Πράξη του Διοικητή, να υποβάλλουν στην Τράπεζα της Ελλάδος τα οικονομικά τους στοιχεία, συμπληρώνοντας συγκεκριμένα υποδείγματα χρηματοοικονομικών καταστάσεων.
Ειδικά για φέτος, η πρώτη υποβολή αφορά στις ετήσιες χρηματοοικονομικές καταστάσεις των χρήσεων 2016, 2017 και 2018.
Παρά τη διαβεβαίωση για τη μη επιβολή προστίμων από την πλευρά του Διοικητή, ο Πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ελλάδος ενθαρρύνει όλες τις επιχειρήσεις που έχουν συναλλαγές με το εξωτερικό να υποβάλλουν τις συγκεκριμένες καταστάσεις, τουλάχιστον για το 2018, ώστε να ενισχυθεί η εξωστρέφεια της ελληνικής οικονομίας, μέσω της διευκόλυνσης του δανεισμού τους.
Συμφωνήθηκε, επίσης, από την επόμενη χρονιά, για τις οικονομικές καταστάσεις του 2019, τα αρχεία να υποβάλλονται σε επεξεργάσιμη μορφή, μέχρι την οριστική διασύνδεση του ΓΕΜΗ με την Τράπεζα της Ελλάδος.
ΤτΕ: Στατιστικά Στοιχεία Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων – Ιούνιος 2019
Η συνολική αξία του ενεργητικού των ασφαλιστικών επιχειρήσεων αυξήθηκε σε 18.401 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2019, έναντι 17.717 εκατ. ευρώ στο προηγούμενο τρίμηνο.
Αναλυτικότερα, οι συνολικές καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκαν σε 1.287 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2019, παραμένοντας αμετάβλητες σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Oι καταθέσεις στα πιστωτικά ιδρύματα του εσωτερικού παρουσίασαν μείωση κατά 13 εκατ. ευρώ, ενώ οι καταθέσεις στα πιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού αυξήθηκαν κατά 13 εκατ. ευρώ. Το ποσοστό των καταθέσεων επί του συνολικού ενεργητικού διαμορφώθηκε στο 7,0% το β΄ τρίμηνο του 2019, έναντι 7,3% το προηγούμενο τρίμηνο.
Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων σε χρεωστικούς τίτλους αυξήθηκε σε 11.237 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2019, έναντι 10.669 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο, εξέλιξη που οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στην αύξηση των τιμών των ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου και της ευρωζώνης, αλλά και στις καθαρές αγορές ομολόγων του Ελληνικού Δημοσίου. Το ποσοστό των χρεωστικών τίτλων επί του συνολικού ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 61,1%, έναντι 60,2% κατά το προηγούμενο τρίμηνο.
Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων αυξήθηκε σε 2.989 εκατ. ευρώ, έναντι 2.890 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο και το ποσοστό τους επί του συνόλου του ενεργητικού διαμορφώθηκε στο 16,2%, έναντι 16,3% κατά το προηγούμενο τρίμηνο. Η αύξηση της αξίας των τοποθετήσεων οφείλεται κυρίως στην αύξηση των τιμών των μεριδίων των αμοιβαίων κεφαλαίων εσωτερικού.
Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μετοχές διαμορφώθηκε σε 599 εκατ. ευρώ έναντι 536 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο. Το ποσοστό τους επί του συνόλου του ενεργητικού διαμορφώθηκε στο 3,3%, έναντι 3,0% κατά το προηγούμενο τρίμηνο. Η αύξηση της αξίας των τοποθετήσεων οφείλεται τόσο στην άνοδο των τιμών των μετοχών στο Χρηματιστήριο Αθηνών όσο και σε καθαρές αγορές μετοχών εσωτερικού.
Από την πλευρά του παθητικού, τα ίδια κεφάλαια αυξήθηκαν κατά 196 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν στα 3.028 εκατ. ευρώ στο τέλος του β΄ τριμήνου του 2019. Οι ασφαλιστικές τεχνικές προβλέψεις αυξήθηκαν κατά 486 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 13.614 εκατ. ευρώ, λόγω της αύξησης των ασφαλιστικών τεχνικών προβλέψεων ζωής κατά 498 εκατ. ευρώ. Οι τεχνικές προβλέψεις ζημιών μειώθηκαν κατά 12 εκατ. ευρώ έναντι του προηγουμένου τριμήνου. Επί του συνόλου των τεχνικών προβλέψεων, το 71,4% αντιστοιχεί σε τεχνικές προβλέψεις ζωής εκτός συντάξεων, έναντι 70,2% κατά το προηγούμενο τρίμηνο.
Πίνακας 1: Συγκεντρωτική Λογιστική Κατάσταση των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων (υπόλοιπα τέλους περιόδου σε εκατ. ευρώ)
2019
A΄ τρίμηνο
2019
B΄ τρίμηνο
ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ
Καταθέσεις
1.287
1.287
Εσωτερικό
851
838
Εξωτερικό
436
449
Χρεωστικοί Τίτλοι
10.669
11.237
Εσωτερικό
4.444
4.848
Εξωτερικό
6.225
6.389
Μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων
2.890
2.989
Εσωτερικό
904
955
Εξωτερικό
1.986
2.034
Μετοχές και λοιποί τίτλοι μεταβλητής απόδοσης πλην μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων
536
599
Εσωτερικό
395
454
Εξωτερικό
141
146
Πάγια στοιχεία (αναπόσβεστο υπόλοιπο)
625
650
Χρηματοοικονομικά Παράγωγα
10
12
Δάνεια
176
173
Αντασφαλιστές/Αντασφαλιζόμενοι
449
418
Λοιπά στοιχεία
1.074
1.037
Σύνολο Ενεργητικού / Παθητικού
17.717
18.401
ΠΑΘΗΤΙΚΟ
Ίδια Κεφάλαια
2.832
3.028
Ασφαλιστικές προβλέψεις
13.128
13.614
Ασφαλιστικές Τεχνικές Προβλέψεις Ζωής
10.059
10.557
εκ των οποίων Τεχνικές Προβλέψεις Συντάξεων
841
842
Ασφαλιστικές Τεχνικές Προβλέψεις Ζημιών
3.069
3.057
Δάνεια
98
113
Λοιπά στοιχεία
1.659
1.646
Πίνακας 2: Καθαρές ροές[1] τοποθετήσεων των Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων
(σε εκατ. ευρώ)
Τοποθετήσεις
2018
A΄ τρίμηνο
2019
B΄ τρίμηνο
Χρεωστικοί Τίτλοι
92
170
Εσωτερικό
153
117
Εξωτερικό
-60
53
Μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων
157
31
Εσωτερικό
-2
-2
Εξωτερικό
158
33
Μετοχές και λοιποί τίτλοι μεταβλητής απόδοσης πλην μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων
-2
30
Εσωτερικό
-2
26
Εξωτερικό
1
4
Τα πλήρη στατιστικά στοιχεία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων δημοσιεύονται στο δικτυακό τόπο της Τράπεζας της Ελλάδος:
http://www.bankofgreece.gr/Pages/el/Statistics/nomonetary/default.aspx
Σημείωση: Το επόμενο Δελτίο Τύπου για τα «Στατιστικά Στοιχεία Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων» με στοιχεία γ΄ τριμήνου 2019 θα δημοσιευτεί στις 2 Δεκεμβρίου 2019.
ΤτΕ: Στατιστικά στοιχεία ασφαλιστικών επιχειρήσεων α΄ τριμήνου
Η συνολική αξία του ενεργητικού των ασφαλιστικών επιχειρήσεων αυξήθηκε σε 17.717 εκατ. ευρώ στο τέλος του α΄ τριμήνου του 2019, έναντι 17.042 εκατ. ευρώ στο προηγούμενο τρίμηνο.
Αναλυτικότερα, οι συνολικές καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκαν σε 1.287 εκατ. ευρώ στο τέλος του α΄ τριμήνου του 2019, παρουσιάζοντας μείωση κατά 18 εκατ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Oι καταθέσεις στα πιστωτικά ιδρύματα του εσωτερικού παρουσίασαν μείωση κατά 66 εκατ. ευρώ, ενώ οι καταθέσεις στα πιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού αυξήθηκαν κατά 48 εκατ. ευρώ. Το ποσοστό των καταθέσεων επί του συνολικού ενεργητικού διαμορφώθηκε στο 7,3% το α΄ τρίμηνο του 2019, έναντι 7,7% το προηγούμενο τρίμηνο.
Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων σε χρεωστικούς τίτλους αυξήθηκε σε 10.669 εκατ. ευρώ στο τέλος του α΄ τριμήνου του 2019, έναντι 10.318 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο, εξέλιξη που οφείλεται σε καθαρές αγορές τίτλων εσωτερικού. Το ποσοστό των χρεωστικών τίτλων επί του συνολικού ενεργητικού διαμορφώθηκε σε 60,2%, έναντι 60,5% κατά το προηγούμενο τρίμηνο.
Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων αυξήθηκε σε 2.890 εκατ. ευρώ, έναντι 2.668 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ το ποσοστό τους επί του συνόλου του ενεργητικού διαμορφώθηκε στο 16,3%, έναντι 15,7% κατά το προηγούμενο τρίμηνο. Η αύξηση της αξίας των τοποθετήσεων οφείλεται σε καθαρές αγορές μεριδίων εξωτερικού.
Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μετοχές διαμορφώθηκε σε 536 εκατ. ευρώ έναντι 510 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο. Το ποσοστό τους επί του συνόλου του ενεργητικού διαμορφώθηκε στο 3,0%, αμετάβλητο σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Η αύξηση της αξίας των τοποθετήσεων οφείλεται σε άνοδο των τιμών των εισηγμένων μετοχών στο Χρηματιστήριο Αθηνών.
Από την πλευρά του παθητικού, τα ίδια κεφάλαια αυξήθηκαν κατά 60 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν στα 2.832 εκατ. ευρώ στο τέλος του α΄ τριμήνου του 2019. Οι ασφαλιστικές τεχνικές προβλέψεις αυξήθηκαν κατά 535 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 13.128 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω της αύξησης των ασφαλιστικών τεχνικών προβλέψεων ζωής κατά 494 εκατ. ευρώ. Οι τεχνικές προβλέψεις ζημιών αυξήθηκαν κατά 41 εκατ. ευρώ έναντι του προηγουμένου τριμήνου. Επί του συνόλου των τεχνικών προβλέψεων, το 70,2% αντιστοιχεί σε τεχνικές προβλέψεις ζωής εκτός συντάξεων, έναντι 69,3% κατά το προηγούμενο τρίμηνο.
Σημειώνεται ότι στοιχεία προς την Τράπεζα της Ελλάδος υποβάλλουν οι εποπτευόμενες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, όπως αυτές ορίζονται στο άρθρο 1 της Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής 94/16.5.2016 περί ενιαίας υποβολής εθνικών αναφορών ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών επιχειρήσεων προς την Τράπεζα της Ελλάδος, στο πλαίσιο της Φερεγγυότητας ΙΙ για εποπτικούς και στατιστικούς σκοπούς.
ΤτΕ: Στα 17.037 εκατ. ευρώ το ενεργητικό των ασφαλιστικών επιχειρήσεων τον Δεκέμβριο του 2018
Η συνολική αξία του ενεργητικού των ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκε σε 17.037 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ΄ τριμήνου του 2018, έναντι 17.041 εκατ. ευρώ στο προηγούμενο τρίμηνο.
Αναλυτικότερα, οι συνολικές καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκαν σε 1.305 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ΄ τριμήνου του 2018, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 143 εκατ. ευρώ σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Oι καταθέσεις στα πιστωτικά ιδρύματα του εσωτερικού παρουσίασαν αύξηση κατά 77 εκατ. ευρώ, ενώ οι καταθέσεις στα πιστωτικά ιδρύματα του εξωτερικού αυξήθηκαν κατά 66 εκατ. ευρώ. Το ποσοστό των καταθέσεων επί του συνολικού ενεργητικού ανήλθε στο 7,7% το δ΄ τρίμηνο του 2018, έναντι 6,8% κατά το προηγούμενο τρίμηνο.
Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων σε χρεωστικούς τίτλους αυξήθηκε σε 10.369 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ΄ τριμήνου του 2018 έναντι 10.198 εκατ. ευρώ του προηγουμένου τριμήνου, με το ποσοστό τους επί του συνολικού ενεργητικού να ανέρχεται σε 60,9%, έναντι 59,8% κατά το προηγούμενο τρίμηνο. Η εξέλιξη αυτή αντανακλά καθαρές αγορές τίτλων κυρίως εξωτερικού.
Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων μειώθηκε σε 2.547 εκατ. ευρώ έναντι 2.878 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ το ποσοστό τους επί του συνόλου του ενεργητικού διαμορφώθηκε στο 15,0% έναντι 16,9% κατά το προηγούμενο τρίμηνο. Η μείωση της αξίας των τοποθετήσεων οφείλεται κυρίως σε καθαρές πωλήσεις μεριδίων εξωτερικού, αλλά και σε τεχνικούς λόγους.
Η αξία των συνολικών τοποθετήσεων σε μετοχές διαμορφώθηκε σε 632 εκατ. ευρώ έναντι 524 εκατ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο. Το ποσοστό τους επί του συνόλου του ενεργητικού ανήλθε στο 3,7%, έναντι 3,1% το προηγούμενο τρίμηνο. Η αύξηση της αξίας των τοποθετήσεων δεν οφείλεται σε καθαρές αγορές μετοχών, αλλά σε τεχνικούς λόγους.
Από την πλευρά του παθητικού, τα ίδια κεφάλαια μειώθηκαν κατά 95 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν στα 2.774 εκατ. ευρώ στο τέλος του δ΄ τριμήνου του 2018. Οι ασφαλιστικές τεχνικές προβλέψεις αυξήθηκαν κατά 87 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 12.591 εκατ. ευρώ, λόγω της αύξησης των ασφαλιστικών τεχνικών προβλέψεων ζωής κατά 187 εκατ. ευρώ. Αντίθετα μείωση κατά 100 εκατ. ευρώ παρουσίασαν οι τεχνικές προβλέψεις ζημιών. Επί του συνόλου των τεχνικών προβλέψεων, το 69,6% αντιστοιχεί σε τεχνικές προβλέψεις ζωής εκτός συντάξεων, έναντι 68,6% κατά το προηγούμενο τρίμηνο.
Τα πλήρη στατιστικά στοιχεία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων δημοσιεύονται στο δικτυακό τόπο της Τράπεζας της Ελλάδος: bankofgreece.gr