Έρευνα ΕΚΤ: Στο ναδίρ η ζήτηση για δάνεια στην ευρωζώνη το δ’ τρίμηνο
Η ζήτηση για πιστώσεις στην ευρωζώνη πιθανόν έχει φθάσει στο ναδίρ της και πλέον θα αρχίσει να κινείται ανοδικά, αφού υποχωρούσε για περισσότερο από ένα χρόνο λόγω των αυξανόμενων επιτοκίων και των δυσχερειών της οικονομίας, σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.
Η τριμηνιαία έρευνα της ΕΚΤ για τον τραπεζικό δανεισμό, που δημοσιεύθηκε την Τρίτη, έδειξε ότι η πτώση της διάθεσης για επιχειρηματικά και καταναλωτικά δάνεια ήταν μικρότερη το δ’ τρίμηνο του 2023 σε σχέση με τους προηγούμενους τρεις μήνες. Οι τράπεζες αναμένουν ακόμη και μια μικρή αύξηση το τρέχον τρίμηνο – την πρώτη από τις αρχές του 2022.
Οι τράπεζες συνέχισαν να αυστηροποιούν τα πιστωτικά πρότυπα, αν και με πιο ήπιο ρυθμό, ο οποίος είναι πιθανό να υποχωρήσει περαιτέρω τους πρώτους μήνες του 2024, ανέφερε η ΕΚΤ.
Αξιωματούχοι στη Φρανκφούρτη αξιολογούν το πόσο θα είναι ακόμη αισθητό το αποτέλεσμα της άνευ προηγουμένου αύξησης των επιτοκίων. Ο τραπεζικός δανεισμός είναι ένας βασικός δίαυλος μέσω του οποίου θέλουν να περιορίσουν την οικονομική δραστηριότητα και να επαναφέρουν τον πληθωρισμό στο 2% – χωρίς ωστόσο να μετατρέψουν αυτό που διαμορφώνεται σε ήπια προσγείωση για την Ευρώπη σε κάτι πιο σοβαρό, όπως μια ύφεση.
«Σε όλες τις κατηγορίες δανείων, η μείωση της ζήτησης οφείλεται στο γενικό επίπεδο των επιτοκίων», ανέφερε η ΕΚΤ. «Επιπλέον, οι χαμηλότερες επενδύσεις σε πάγια μείωσαν τη ζήτηση των επιχειρήσεων για δάνεια, ενώ η υποτονική καταναλωτική εμπιστοσύνη και οι προοπτικές της αγοράς κατοικίας μείωσαν τη ζήτηση από τα νοικοκυριά για δάνεια».
Η τριμηνιαία έρευνα, η οποία διεξήχθη για πρώτη φορά το 2003, έρχεται μόλις δύο ημέρες πριν η ΕΚΤ επικαιροποιήσει στη συνεδρίασή της τη νομισματική της πολιτική. Αναμένεται ευρέως να διατηρήσει το κόστος δανεισμού σταθερό στο 4% για τρίτη συνεχόμενη συνάντηση και είναι πιθανό να αποκρούσει ξανά τα στοιχήματα των επενδυτών για μείωση επιτοκίων ήδη από τον Απρίλιο.
Η έρευνα έδειξε ότι οι προσδοκίες της αγοράς για χαλαρότερη νομισματική πολιτική μπορεί ήδη να τροφοδοτούν την οικονομία, με τους όρους και τις προϋποθέσεις για τα στεγαστικά δάνεια να χαλαρώνουν στα τέλη του περασμένου έτους.
«Η καθαρή χαλάρωση στην κατηγορία των στεγαστικών δανείων δεν συνοδεύτηκε από αντίστοιχη μείωση των περιθωρίων δανεισμού και ακολούθησε επτά τρίμηνα αυστηροποίησης», ανέφερε η ΕΚΤ.
Τράπεζα της Ελλάδος: Αμετάβλητη η ζήτηση από τις επιχειρήσεις για δάνεια το α΄ τρίμηνο του 2022
Η Τράπεζα της Ελλάδος προχώρησε στη δημοσίευση έρευνας που παρουσιάζει την κίνηση των δανείων από τράπεζες.
Δάνεια προς μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις
Κατά το α΄ τρίμηνο του 2022, τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ) παρέμειναν αμετάβλητα σε σχέση με το δ΄ τρίμηνο του 2021, εξέλιξη σύμφωνη με τις προσδοκίες που είχαν διατυπωθεί στην έρευνα του προηγούμενου τριμήνου. Επιπλέον, οι τράπεζες εκτιμούν ότι τα κριτήρια θα παραμείνουν αμετάβλητα και κατά τη διάρκεια του β΄ τριμήνου του 2022.
Οι συνολικοί όροι χορήγησης δανείων προς τις ΜΧΕ παρέμειναν αμετάβλητοι σε σχέση με το δ΄ τρίμηνο του 2021.
Η συνολική ζήτηση δανείων από τις ΜΧΕ, στο α΄ τρίμηνο του 2022, παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη, αν και τα δάνεια προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν ως ένα βαθμό, λόγω αναγκών για αποθέματα και κεφάλαια κίνησης. Το επόμενο τρίμηνο, η συνολική ζήτηση δανείων, τόσο από τις μικρομεσαίες όσο και από τις μεγάλες επιχειρήσεις, αναμένεται να παραμείνει αμετάβλητη.
Η αναλογία των αιτήσεων για επιχειρηματικά δάνεια που απορρίφθηκαν παρέμεινε αμετάβλητη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Δάνεια προς νοικοκυριά
Κατά το α΄ τρίμηνο του 2022, τόσο τα κριτήρια όσο και οι συνολικοί όροι χορήγησης δανείων προς νοικοκυριά παρέμειναν αμετάβλητα σε σχέση με το δ΄ τρίμηνο του 2021, εξέλιξη σύμφωνη με τις προσδοκίες που είχαν διατυπωθεί στην έρευνα του προηγούμενου τριμήνου.
Η ζήτηση για τα καταναλωτικά δάνεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη, ενώ για τα στεγαστικά αυξήθηκε ως ένα βαθμό, αλλά λιγότερο από όσο αναμενόταν σύμφωνα με την έρευνα του προηγούμενου τριμήνου. Για το β’ τρίμηνο του 2022, η ζήτηση τόσο για στεγαστικά όσο και για καταναλωτικά δάνεια αναμένεται να παραμείνει σχεδόν αμετάβλητη.
Τα κριτήρια χορήγησης στεγαστικών δανείων αναμένεται να γίνουν ως ένα βαθμό πιο χαλαρά κατά τη διάρκεια του β΄ τριμήνου του 2022, ενώ για τα καταναλωτικά δάνεια προς νοικοκυριά δεν αναμένεται κάποια μεταβολή.
Η αναλογία των αιτήσεων για δάνεια προς νοικοκυριά που απορρίφθηκαν παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.