Ζανιάς (Eurobank): Πολύ κοντά στους ευρωπαϊκούς μέσους όρους οι ελληνικές τράπεζες με γρήγορη βελτίωση
Όταν πηγαίνει η οικονομία καλά, πηγαίνουν και οι τράπεζες καλά, δήλωσε από το βήμα του 25ου Annual Capital Link_Invest in Greece Forum | Accelerating Investments for Sustainable Growth, στις ΗΠΑ, ο πρόεδρος της Eurobank, Γιώργος Π. Ζανιάς.
Ο κ. Ζανιάς τόνισε πως οι ελληνικές τράπεζες «βελτιώνουν γρήγορα το επίπεδο των κεφαλαίων τους, τη ρευστότητα και την κερδοφορία τους, τα οποία βρίσκονται πολύ κοντά στους ευρωπαϊκούς μέσους όρους, ενώ οι μισές συστημικές τράπεζες είναι ήδη πλήρως ιδιωτικές».
Ο πρόεδρος της Eurobank επεσήμανε πως είναι πολύ σημαντικό πως αυτές οι θετικές εξελίξεις στη βελτίωση των ελληνικών τραπεζών συνοδεύονται και από την εφαρμογή ισχυρών κανόνων διακυβέρνησης.
Αναλυτικά, η ομιλία του Γ. Ζανιά αναφέρει:
Μετά από μια μακρά περίοδο κρίσης, η ελληνική οικονομία τώρα διανύει μια ανοδική πορεία η οποία τοποθετεί τη χώρα σε μια διαφορετική και καλύτερη φάση σε σύγκριση με το μέσο όρο της Ευρωζώνης. Ακολουθεί δηλαδή μια πορεία αντίστροφη αυτής που υπήρχε κατά τη διάρκεια των μνημονίων.
Έτσι, για την τρέχουσα χρονιά, και τις δύο επόμενες, η Ευρωπαϊκή Επιτροπή προβλέπει έναν μέσο ρυθμό ανάπτυξης 2,3%, υπερδιπλάσιο ενός μέσου ρυθμού 1,1% στην Ευρωζώνη. Οι σχετικά υψηλοί αυτοί ρυθμοί ανάπτυξης ακολουθούν μετά από μια γρήγορη ανάκαμψη μετά την κρίση COVID όταν οι οικονομία αναπτύχθηκε σωρευτικά τα έτη 2021-2022 κατά λίγο περισσότερο από 14%.
Υπάρχουν σημαντικοί αναπτυξιακοί παράγοντες οι οποίοι λειτουργούν μεσοπρόθεσμα και περιλαμβάνουν τις πολλές μεταρρυθμίσεις που έγιναν κύρια κατά τη διάρκεια των μνημονίων, τις επενδυτικές ευκαιρίες που αναδείχτηκαν από την κρίση, το τεράστιο επενδυτικό πρόγραμμα το οποίο χρηματοδοτείται κύρια από ευρωπαϊκούς πόρους, τη δημοσιονομική συνέπεια και την σταδιακά βελτιούμενη αξιοπιστία της χώρας. Τελευταία προσθήκη στα αναπτυξιακά πλεονεκτήματα αποτελεί η επιστροφή της χώρας στην επενδυτική βαθμίδα, η οποία σηματοδοτεί και επίσημα το τέλος μιας περιόδου κατά την οποία η Ελλάδα χαρακτηριζόταν ως «ειδική περίπτωση χώρας».
Όπως ξέρουμε, όταν η χώρα πάει καλά και οι τράπεζες πάνε καλά. Έτσι, έχοντας αντιμετωπίσει με επιτυχία τα προβλήματα της κρίσης, οι ελληνικές τράπεζες βελτιώνουν γρήγορα το επίπεδο των κεφαλαίων τους, τη ρευστότητα και την κερδοφορία τους, τα οποία βρίσκονται πολύ κοντά στους ευρωπαϊκούς μέσους όρους, ενώ οι μισές συστημικές τράπεζες είναι ήδη πλήρως ιδιωτικές.
Οι πολύ καλές αναπτυξιακές προοπτικές της χώρας και η σταδιακή αναδιάρθρωση των προβληματικών δανείων από τους διαχειριστές των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, αναμένεται να δώσουν μεγαλύτερη ώθηση στη ζήτηση για δάνεια. Εξάλλου, τα δάνεια των ελληνικών τραπεζών αυτή τη στιγμή αντιστοιχούν μόνο στο 60% περίπου του ΑΕΠ, ενώ πριν την κρίση βρίσκονταν σε διπλάσιο ποσοστό, εκεί όπου ήδη βρίσκεται αυτό το ποσοστό σε μια παρόμοια χώρα όπως η Πορτογαλία. Ειδικά ο τομέας της λιανικής τραπεζικής δεν έχει ακόμη ξεκινήσει να κινείται με γρήγορους ρυθμούς.
Όσον αφορά την τράπεζα από την οποία προέρχομαι, την Eurobank, όπως ίσως γνωρίζετε, υπήρξε η τράπεζα που ηγήθηκε της διαδικασίας μείωσης των Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων, έγινε η πρώτη πλήρως ιδιωτική τράπεζα μετά τις ανακεφαλαιοποιήσεις, και είναι η τράπεζα με τη μεγαλύτερη διαφοροποίηση στις πηγές κερδοφορίας, με περισσότερο από το ένα-τρίτο της κερδοφορίας να προέρχεται από το εξωτερικό. Επίσης, η εξαγορά μια ακόμη ξένης τράπεζας βρίσκεται στη διαδικασία εγκρίσεων από τις αρμόδιες εθνικές αρχές.
Είναι πολύ σημαντικό πως αυτές οι θετικές εξελίξεις στη βελτίωση των ελληνικών τραπεζών συνοδεύονται και από την εφαρμογή ισχυρών κανόνων διακυβέρνησης, που μικρή μόνο σχέση έχουν με αυτούς του παρελθόντος. Τα Διοικητικά Συμβούλια τώρα αποτελούνται από στελέχη με πολλές τραπεζικές γνώσεις και είναι πραγματικά ανεξάρτητα, άριστες πρακτικές εφαρμόζονται στη σύνθεση και λειτουργία των Επιτροπών του ΔΣ, ενώ οι λειτουργίες ελέγχου των τραπεζών μικρή μόνο σχέση έχουν με αυτές του παρελθόντος. Η διαδικασία βελτίωσης ξεκίνησε μετά τη διεθνή χρηματοπιστωτική κρίση, και την κρίση χρέους στη χώρα μας, και επιταχύνθηκε μετά την ανάληψη της εποπτείας από τον SSM, ο οποίος προωθεί παρόμοιες άριστες πρακτικές διακυβέρνησης σε όλες τις τράπεζες που βρίσκονται υπό την εποπτεία του.
Ζανιάς (Eurobank): Οι ελληνικές τράπεζες χρηματοδοτούν τη νέα αναπτυξιακή φάση της ελληνικής οικονομίας
Τη στήριξη των τραπεζών στην νέα αναπτυξιακή φάση της ελληνικής οικονομίας, ανέφερε ο πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Eurobank, κ. Γεώργιος Ζανιάς, από το βήμα του ετήσιου Συνεδρίου Capital Link “Invest in Greece” στη Νέα Υόρκη. Όπως ανέφερε, η καθαρή πιστωτική επέκταση για το τρέχον έτος πλησιάζει ένα διψήφιο ποσοστό αύξησης, το οποίο αποδίδεται κυρίως σε πιστωτική επέκταση σε επιχειρήσεις.
Όσον αφορά την ποιότητα του χαρτοφυλακίου των δανείων κατά την προσεχή περίοδο που κυριαρχούν υψηλή αβεβαιότητα-υψηλοί ρυθμοί πληθωρισμού-υψηλά επιτόκια, σύμφωνα με τον κ. Ζανιά αναμένεται μια σχετικά περιορισμένη αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων για τα οποία οι τράπεζες ήδη παίρνουν κάποιες επιπλέον προβλέψεις.
Πάντως, όπως τόνισε, οι ελληνικές τράπεζες έχουν αποκτήσει σημαντική εμπειρία στην αντιμετώπιση τέτοιων καταστάσεων.
Στα βασικά σημεία της τοποθέτησής του ο κ. Ζανιάς ανέφερε τα εξής:
«Έχοντας ουσιαστικά επιλύσει το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων, οι ελληνικές τράπεζες χρηματοδοτούν τη νέα αναπτυξιακή φάση της ελληνικής οικονομίας. Η καθαρή πιστωτική επέκταση το 2022 πλησιάζει ένα διψήφιο ποσοστό αύξησης, το οποίο αποδίδεται κυρίως σε πιστωτική επέκταση σε επιχειρήσεις καθώς ο τομέας των νοικοκυριών ακόμη αντιμετωπίζει προβλήματα που δημιουργήθηκαν την περίοδο της κρίσης. Μια πρόσφατη μελέτη της Eurobank ταυτοποιεί: τον ενεργειακό τομέα, τις τηλεπικοινωνίες και τον ψηφιακό μετασχηματισμό, τις υποδομές, τον τουρισμό και τις αστικές αναπλάσεις, την βιομηχανία, ως τους πέντε τομείς της οικονομίας στους οποίους θα γίνουν επενδύσεις 38 δισ. ευρώ περίπου τα επόμενα χρόνια περιορίζοντας το σημαντικό επενδυτικό καινό το οποίο υπάρχει. Η πιστωτική επέκταση έχει δυνατότητες σημαντικής περαιτέρω αύξησης μέχρι να φτάσει τα επίπεδα δανεισμού σε παρόμοιες χώρες της Ευρωζώνης καθώς σήμερα τα εξυπηρετούμενα δάνεια του ελληνικού τραπεζικού συστήματος ανέρχονται σε 105 δισ. ευρώ περίπου ήτοι σε 55% περίπου του ΑΕΠ. Σταδιακά, η ζήτηση στον τομέα των νοικοκυριών αναμένεται να αυξηθεί και να προσθέσει στην πιστωτική επέκταση. Οι διαχειριστές των μη εξυπηρετούμενων δανείων επίσης, υπολογίζουν πως 10 δισ. περίπου από τα δάνεια που βρίσκονται στην κατοχή τους θα επιστρέψουν στον τραπεζικό τομέα τα επόμενα 2-3 χρόνια αλλά περισσότερος χρόνος θα απαιτηθεί για να ολοκληρωθεί η προσαρμογή στα υπόλοιπα μη εξυπηρετούμενα δάνεια.
Αναφορικά με την ποιότητα του χαρτοφυλακίου των δανείων κατά την προσεχή περίοδο που κυριαρχούν υψηλή αβεβαιότητα-υψηλοί ρυθμοί πληθωρισμού-υψηλά επιτόκια, αναμένεται μια σχετικά περιορισμένη αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων για τα οποία οι τράπεζες ήδη παίρνουν κάποιες επιπλέον προβλέψεις. Μεγαλύτερα προβλήματα αναμένεται ν’ αποφευχθούν καθώς: οι ελληνικές τράπεζες έχουν αποκτήσει σημαντική εμπειρία στην αντιμετώπιση τέτοιων καταστάσεων, οι ισολογισμοί έχουν «καθαρίσει» από οριακές περιπτώσεις δανειοληπτών κύρια κατά τη διάρκεια της κρίσης χρέους, η τρέχουσα κερδοφορία αναπληρώνει τυχόν απώλειες κεφαλαίων, ενώ συγχρόνως υπάρχει στη χώρα ανάπτυξη, μείωση της ανεργίας και δημοσιονομική στήριξη».
Ο Γιώργος Ζανιάς νέος πρόεδρος στη Eurobank
Στην εκλογή του Γιώργου Ζανιά ως νέου μη εκτελεστικού προέδρου της Eurobank στη θέση του Νικόλαου Καραμούζη που αποχωρεί, προχώρησε το Διοικητικό Συμβούλιο της τράπεζας τη Δευτέρα.
Η θητεία του θα είναι ίση με το υπόλοιπο της θητείας του παραιτηθέντος μέλους.
Όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση, ο απελθών Πρόεδρος έχει μακρά προσφορά στην Τράπεζα από πολλές θέσεις και επί σειρά ετών.
Διετέλεσε κατά το παρελθόν αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος (από το 1999 έως το 2013), υπεύθυνος για την εταιρική τραπεζική (wholesale banking), συμβάλλοντας ιδιαίτερα στην διαμόρφωση της φυσιογνωμίας της Τράπεζας κατά την περίοδο της ισχυρής ανάπτυξής της και της ανάδειξής της σε βασικό πυλώνα του τραπεζικού συστήματος στην Ελλάδα, αλλά και με σημαντική παρουσία στο εξωτερικό.
Κατά τα τελευταία τέσσερα έτη, από τη θέση του Προέδρου του Δ.Σ. της Τράπεζας συνετέλεσε καθοριστικά στην εμπέδωση διαφανών διαδικασιών και εποικοδομητικού διαλόγου, καθώς και στην ανάληψη πρωτοβουλιών για την υιοθέτηση και ενσωμάτωση στην Τράπεζα βέλτιστων διεθνών πρακτικών εταιρικής διακυβέρνησης.
Ο κ. Καραμούζης, με τη μακρά και ενεργό συμμετοχή του στα τραπεζικά δρώμενα της χώρας, διετέλεσε επίσης την τελευταία τριετία πρόεδρος της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών (ΕΕΤ), θέση από την οποία είχε διακριτή συμβολή στην αναβάθμιση της παρουσίας της ως θεσμικού εκπροσώπου των Τραπεζών και στην ανάπτυξη στο πλαίσιο της ΕΕΤ λειτουργικών μορφών συνεργασίας μεταξύ των τραπεζικών ιδρυμάτων σε κρίσιμους τομείς.
Η Eurobank εκφράζει προς τον κ. Καραμούζη τις θερμές ευχαριστίες της για την πολύτιμη συμμετοχή και συμβολή του στην ανάπτυξη και πρόοδό της.
Ο νέος Πρόεδρος του Δ.Σ. κ. Γεώργιος Ζανιάς είναι Καθηγητής Οικονομικών στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών. Κατά το παρελθόν διετέλεσε μέλος και Πρόεδρος του Δ.Σ. της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος, μέλος και Πρόεδρος των Δ.Σ. θυγατρικών της Τράπεζας Πειραιώς, μέλος Δ.Σ. στην Chipita Α.Ε. καθώς και Πρόεδρος της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών.
Από το Μάιο μέχρι τον Ιούλιο του 2012 ήταν Υπουργός Οικονομικών και πριν από αυτό Πρόεδρος του Συμβουλίου Οικονομικών Εμπειρογνωμόνων. Υπήρξε μέλος της Οικονομικής και Χρηματοπιστωτικής Επιτροπής (EFC) της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Ευrο Working Group (EWG) της Ευρωζώvης, καθώς και διεθνής εμπειρογνώμονας για λογαριασμό της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, της Παγκόσμιας Τράπεζας και των Ηνωμένων Εθνών.
Επίσης, έχει θητεύσει ως Πρόεδρος και Επιστημονικός Διευθυντής του ΚΕΠΕ και Γενικός Γραμματέας του Υπουργείου Οικονομίας και Οικονομικών. Υπήρξε μέλος των Διοικητικών Συμβουλίων του Ευρωπαϊκού Μηχανισμού Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας (ΕΤΧΣ), των Ελληνικών Χρηματιστηρίων (ΕΧΑΕ), της Γενικής Τράπεζας και του Οργανισμού Διαχείρισης Δημοσίου Χρέους (ΟΔΔΗΧ). Επίσης, διατέλεσε Governor της Black Sea and Development Bank και Alternate Governor της EBRD. Κατέχει Διδακτορικό (D.Phil.) από το Πανεπιστήμιο της Οξφόρδης και έχει σπουδάσει επίσης οικονομικά στο Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών (πρώην ΑΣΟΕΕ) και το Πανεπιστήμιο του Reading (Μεγάλη Βρετανία).
Η εκλογή του νέου Προέδρου του Δ.Σ. θα ανακοινωθεί στην προσεχή Γενική Συνέλευση των Μετόχων της Τράπεζας της 5ης Απριλίου 2019, ενώ σχετικά με τη διαδικασία αξιολόγησης του νέου μέλους από τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας θα ακολουθηθεί η προβλεπόμενη διαδικασία σύμφωνα με το νομοθετικό και κανονιστικό πλαίσιο.
Εξάλλου, η κυρία Lucrezia Reichlin, ανεξάρτητο μη εκτελεστικό μέλος του Δ.Σ. της Τράπεζας, υπέβαλε την παραίτησή της με ισχύ από την 1η Απριλίου 2019 και την ίδια μέρα το Δ.Σ. της Τράπεζας αποφάσισε τη μη άμεση αντικατάστασή της.
Η Eurobank εκφράζει προς την κα Reichlin τις θερμές ευχαριστίες της για την παρουσία της και την προσφορά της στον Όμιλο Eurobank στο διάστημα των δύο και πλέον ετών που διετέλεσε μέλος του Δ.Σ. της Τράπεζας.