Ετικέτα: ασφαλιστικές εταιρείες

“Η Ο.Μ ΣΥΡΙΖΑ Ασφαλιστικών Eταιρειών συζήτησε το ακανθώδες θέμα της συνεχούς αβεβαιότητας στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, το οποίο σε μεγαλύτερο βαθμό οφείλεται στην «αμφισβητήσιμη ικανότητα» των Διοικήσεων των Τραπεζών με την κάλυψη της ΤτΕ καθώς και στην ατολμία των Ελληνικών κυβερνήσεων να παρέμβουν ουσιαστικά βάζοντας τάξη στα μεγάλα ιδιωτικά συμφέροντα, τα οποία παρασκηνιακά καταφέρνουν να ξοδεύουν τα χρήματα των φορολογουμένων (τρεις αποτυχημένες αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου με πάνω από 50 δισ – 40  εκατ. ευρώ των οποίων κεφάλαια του ελληνικού δημοσίου για το 55% των ελληνικών τραπεζών, γίνεται φανερό ότι τα ευρώ των ιδιωτών έχουν περίπου τετραπλάσια αξία από την αξία των ευρώ του δημοσίου! – σε λιγότερο από δύο χρόνια, κανείς βέβαια δεν είναι υπόλογος γι’ αυτήν την κατάσταση

Οι τρείς προηγούμενες ανακεφαλαιοποιήσεις δεν κατάφεραν να λύσουν το γόρδιο δεσμό της έλλειψης ρευστότητας από τις τράπεζες προς την πραγματική οικονομία καταδικάζοντας τη χώρα σε ύφεση για πάνω από έξι χρόνια.

Προχωράμε αισίως στην τέταρτη ΑΜΚ με περίπου 12 δις ευρώ!!!

Το καλοκαίρι του 2012 για να διασωθούν οι ιδιωτικές τράπεζες ξεκίνησε μια διαδικασία συγχωνεύσεων, ΑΜΚ (25 δις ευρώ), και δώρο έξτρα κεφαλαίων (περίπου 15 δισ, ευρώ το οποίο βάπτισαν funding gap!!!) – η ΤτΕ και το πολιτικό σύστημα επέλεξε να χρηματοδοτήσει ιδιωτικά συμφέροντα με δημόσια περιουσία (δίνοντας την Αγροτική Τράπεζα προίκα στην Πειραιώς). Ως αποτέλεσμα αυτού του σχεδιασμού ο όμιλος της Αγροτικής χωρίστηκε σε καλό και κακό τμήμα (bad bank, κλείσιμο της ATE Leasing κλπ).

Η Πειραιώς δεν ενδιαφερόταν για την απόκτηση της ΑΤΕ Ασφαλιστικής στον αρχικό σχεδιασμό της παρά μόνον για το καλό τμήμα της Αγροτικής Τράπεζας.

Η Αγροτική Ασφαλιστική είναι μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στην  Ελλάδα με πολύ δυνατό όνομα κύρους και ποιότητας στον ασφαλιστικό κλάδο

Στην ΤτΕ δεν μπορούσε να δικαιολογηθεί το κλείσιμο της ΑΤΕ Ασφαλιστικής μιας και η εταιρία παρουσίαζε ισχυρή κερδοφορία και το κλείσιμο της θα κόστιζε πολύ περισσότερο από τη διατήρηση της, αποφασίστηκε λοιπόν να περάσει στην Πειραιώς με συμβολικό τίμημα 1 ευρώ και στη συνέχεια να γίνει αύξηση μετοχικού κεφαλαίου, χρησιμοποιώντας κεφάλαια του Έλληνα φορολογούμενου, μέσω του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας για να καλύψει μέρος της ζημιάς που υπέστη η ΑΤΕ Ασφαλιστική από το PSI (από τη ζημία του PSI η AMK κάλυψε περίπου το 60% ενώ το 40% καλύφθηκε από την ισχυρή κερδοφορίας της ΑΤΕ).
Στο πλαίσιο αυτό η Πειραιώς ξεκίνησε άμεσα τη διαδικασία πώλησης της ΑΤΕ Ασφαλιστικής, από την πρώτη χρονιά στον ισολογισμό Δεκεμβρίου του 2012, την παρουσίασε ως διακοπτόμενη λειτουργία.
 
Χρειάστηκαν δύο σχεδόν χρόνια για να φτάσει σε προσύμφωνο πώλησης της ΑΤΕ Ασφαλιστικής  με την ERGO International τον Αύγουστο του 2014. Έχει ήδη περάσει πάνω από ένα έτος από την επίσημη ανακοίνωση της συμφωνίας μεταξύ ΠΕΙΡΑΙΩΣ κι ERGO International, κι ενώ έχουν τελειώσει όλες οι απαιτούμενες τυπικές διαδικασίες, με μεγάλη καθυστέρηση, η μεταβίβαση των μετοχών δεν ολοκληρώθηκε ποτέ.
Η διαδικασία αρχικά είχε προγραμματισθεί να ολοκληρωθεί με το πέρας του 2014.
Στη συνέχεια πήρε παράταση για το Γενάρη, το Μάρτη του 2015 και ούτω καθεξής. Το καλοκαίρι είχαμε για ακόμη μια φορά την διαβεβαίωση, από πλευράς της Διοίκησης, ότι η όλη διαδικασία θα τελειώσει άμεσα. Ήρθε όμως να προστεθεί σ’ αυτό το αβέβαιο τοπίο και η ανακοίνωση του Ομίλου  Munich Re ότι θα επανεξετάσει το θέμα της επένδυσης.

Παρά τις επαναλαμβανόμενες διαβεβαιώσεις της  Διοίκησης  της Πειραιώς, κατ’ επέκταση του Προεδρείου του Διοικητικού Συμβουλίου της Αγροτικής, και της ERGO Ελλάδας, ότι όλα βαίνουν καλώς και ότι ο μήνας Σεπτέμβριος θα είναι μήνας κινητικότητας για το ιδιοκτησιακό, καμία εξέλιξη δεν σημειώθηκε.
 Όλα τα παραπάνω συμβαίνουν  σε μία πολύ δύσκολη περίοδο για την οικονομία της χώρας και για την ασφαλιστική αγορά. Σε αυτό το περιβάλλον μειωμένου τζίρου του ασφαλιστικού κλάδου αλλά και αυξημένων εποπτικών υποχρεώσεων, εξαιτίας της υλοποίησης του νέου ευρωπαϊκού θεσμικού πλαισίου για την ασφαλιστική αγορά (Solvency II), η ΑΤΕ Ασφαλιστική έχει ακόμη να αντιμετωπίσει την συνεχή δυσφήμηση λόγω κακόβουλων σχολίων, τα οποία τροφοδοτούν οι «ατυχείς χειρισμοί» της Πειραιώς τα τελευταία τρία χρόνια σχετικά με το μέλλον της ίδιας της εταιρίας.

Αυτή η στοχευμένη, ή μη, πολιτική από πλευράς της Πειραιώς έχει ως αποτέλεσμα μια συνεχή αιμορραγία πελατειακού χαρτοφυλακίου της ΑΤΕ Ασφαλιστικής προς ανταγωνίστριες εταιρίες καθώς και γενικότερα προβλήματα  υπο-στελέχωσης ή έλλειψης αξιόπιστης επιχειρηματικής στρατηγικής εξαιτίας της εσκεμμένα συνεχιζόμενης περιόδου πώλησης της εταιρίας.

Παρ’ όλες τις αντιξοότητες που αναλύσαμε παραπάνω, το δυνατό όνομα της ΑΤΕ Ασφαλιστικής (ισχυρό brand name) που είναι συνώνυμο της ασφάλειας και της ποιότητας υπηρεσιών σε συνδυασμό με την  ακούραστη προσπάθεια συνεργατών και εργαζομένων, τα αποτελέσματα της εταιρείας για το Α εξάμηνο 2015 είναι ιδιαίτερα βελτιωμένα. Συγκεκριμένα :  
1)      Αύξηση κερδοφορίας 13,26% (από 9,8 εκατ. ευρώ ανέβηκε στα 11,1 εκατ. ευρώ) 
2)      Αύξηση στα Ίδια Κεφάλαια  12,35% (από 89 εκατ. ευρώ στα 100 εκατ. ευρώ)
3)      Σημαντικό είναι ότι δεν υπάρχουν ανάγκες για πρόσθετα εποπτικά κεφάλαια αφού η εταιρεία, όπως έχουμε ενημερωθεί,  καλύπτει όλες τις προϋποθέσεις για την λειτουργία της σύμφωνα με τις απαιτήσεις των εποπτικών αρχών και του Solvency II.
 
Τα ερωτήματα/προβληματισμοί που θέτουμε δημόσια είναι:
1)      Για πόσο χρόνο ακόμη θα παρατείνεται η αβεβαιότητα και η διαρροή εσόδων από τα ασφάλιστρα προς ανταγωνίστριες εταιρείες και μάλιστα με ευθύνη ή το λιγότερο ανοχή από την μητρική τράπεζα Πειραιώς;  Επιτρέπεται αυτή η τακτική; 
2)      Επειδή θεωρούμε ότι τα θετικά αποτελέσματα θα έπρεπε να αναπροσαρμόσουν το τίμημα προς τα πάνω, μήπως η όλη καθυστέρηση σχετίζεται τελικά με την απαξίωση της εταιρίας και την μείωσή του από τη συμφωνία της 14/8/14; 
3)      Η ΑΤΕ Ασφαλιστική υπερκαλύπτει τα κεφάλαια φερεγγυότητας (και σε περιβάλλον Solvency II) ακόμη και με συντηρητικούς υπολογισμούς. Έχει αποδείξει ότι και στις πιο αντίξοες συνθήκες μπορεί και παραμένει κερδοφόρα. Μπορεί να λειτουργήσει αυτόνομα και μπορεί να επιτύχει ακόμη καλύτερα αποτελέσματα εάν γλυτώσει από τη συνεχή αφαίμαξη παραγωγής και κερδοφορίας από τον κύριο μέτοχό της, Πειραιώς!
4)      Γιατί η εταιρία εδώ και μια εξαετία προσλαμβάνει ενοικιαζόμενους αλλά και συνταξιούχους που έχουν αποχωρήσει με εθελουσία;  Είναι το νέο εργασιακό μοντέλο της Διοίκησης με την ανοχή και του Υπουργείου Εργασίας;
5)      Ποια είναι η τοποθέτηση  των αρμόδιων Υπουργείων και των Εποπτικών Αρχών;  Θα παρέμβουν επιτέλους ή θα αφήσουν να εξυπηρετούνται τα συμφέροντα κάποιων εις βάρος του δημοσίου συμφέροντος, των πελατών, των συνεργατών, και των εργαζομένων της εταιρίας;

Με δεδομένο ότι με πολιτική απόφαση μεταβιβάσθηκε η εταιρεία το 2012 στην ΠΕΙΡΑΙΩΣ,  θεωρούμε ότι η Κυβέρνηση μπορεί κι έχει την πολιτική βούληση να παίξει ρόλο καταλύτη ώστε να δοθεί λύση, σε συνεργασία με τους θεσμούς, επομένως να εξασφαλιστεί η δημόσια περιουσία αλλά και το δημόσιο συμφέρον για να ενισχυθεί η εγχώρια ασφαλιστική αγορά και να εξασφαλιστούν η ποιότητα υπηρεσιών προς τους πολίτες καθώς και το μέλλον συνεργατών και εργαζομένων της εταιρίας αλλά και της ελληνικής οικονομίας. Η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς γενικότερα και ιδιαίτερα των ελληνικών συμφερόντων ασφαλιστικών εταιριών είναι προς το συμφέρον όλων.

Οι ασφαλιστικές εταιρίες μπορούν και πρέπει να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη της Ελληνικής οικονομίας μέσα από τις επενδύσεις των ασφαλιστικών αποθεμάτων τους.”
 

Tο «Εγγυητικό Κεφάλαιο Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής» είναι ένα νομικό πρόσωπο ιδιωτικού δικαίου, με στόχο την προστασία ασφαλισμένων στον κλάδο ζωής σε περίπτωση πτώχευσης ή ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής τους επιχείρησης.

 

Το Εγγυητικό εδρεύει στην Αθήνα και τελεί υπό την εποπτεία και τον έλεγχο της Τράπεζας της Ελλάδος.

Σκοπός του είναι η διατήρηση και μεταβίβαση του συνόλου ή μέρους του χαρτοφυλακίου ζωής υπό εκκαθάριση ασφαλιστικής εταιρίας σε άλλη ασφαλιστική ή σε άλλες ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Σε περίπτωση που αυτό καταστεί ανέφικτο, καταβάλλεται αποζημίωση έναντι της αξίας των συμβολαίων αυτών αλλά και έναντι εκκρεμών ζημιών και πληρωτέων παροχών (εξαιρούνται οι συμπληρωματικές καλύψεις νοσοκομειακής περίθαλψης), με βάση τα ανώτατα όρια αποζημίωσης που αναφέρονται στο αρ.7 του ν.3867/2010.

Το απαραίτητο, για την εκπλήρωση του σκοπού του Εγγυητικού, κεφάλαιο συγκεντρώνεται αποκλειστικά από τακτική εισφορά υπέρ αυτού, η οποία ορίζεται μετά από απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος, σε ποσοστό έως 1,5% της συνολικής ετήσιας παραγωγής ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων του κλάδου ζωής. Η εισφορά αυτή βαρύνει κατά το ήμισυ τις ασφαλιστικές εταιρίες, μέλη του Εγγυητικού, και κατά το ήμισυ τους ασφαλισμένους με συμβόλαια ζωής. Η εισφορά εμφανίζεται στο ασφαλιστήριο και απαλλάσσεται παντός φόρου ή τέλους.

1. Οι ασφαλισμένοι πληρώνουν για την προστασία που παρέχει το Εγγυητικό Κεφάλαιο Ζωής (Εγγυητικό);

Το απαραίτητο, για την εκπλήρωση του σκοπού του Εγγυητικού, κεφάλαιο συγκεντρώνεται αποκλειστικά από τακτική εισφορά υπέρ αυτού, σε ποσοστό έως 1,5% της συνολικής ετήσιας παραγωγής ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων του κλάδου ζωής. Η εισφορά αυτή βαρύνει κατά το ήμισυ τις ασφαλιστικές εταιρίες, μέλη του Εγγυητικού, και κατά το ήμισυ τους ασφαλισμένους με συμβόλαια ζωής. Το ύψος των εισφορών καθορίζεται από το άρθρο 10 του ν. 3867/2010 και ειδικώς με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος. («Π.Δ. της ΤτΕ 2636/24.11.2010, σχετικά με τον υπολογισμό της εισφοράς»)

2. Πότε ενεργοποιούνται οι «μηχανισμοί» του Εγγυητικού;

Οι ενέργειες για τη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου αρχίζουν από την ημέρα ανάκλησης της άδειας λειτουργίας μιας ασφαλιστικής εταιρείας ζωής. Δεδομένου ότι σκοπός του Εγγυητικού είναι πρωτίστως η μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου ζωής, οι ενέργειες για την αναδοχή είναι άμεσες. Το ακριβές χρονοδιάγραμμα διαφέρει κατά περίπτωση (π.χ., ανάλογα με το μέγεθος και την πολυπλοκότητα του χαρτοφυλακίου, το πλήθος/ τοποθεσία των υποκαταστημάτων, την ποιότητα των διαθέσιμων στοιχείων) και καθορίζεται με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος. Η διαδικασία μεταβίβασης του χαρτοφυλακίου δε μπορεί να υπερβαίνει τους 6 μήνες από την ημερομηνία δημοσίευσης της σχετικής απόφασης της Τράπεζας της Ελλάδος. Εφόσον το χαρτοφυλάκιο ζωής μεταβιβαστεί, η ανάδοχη ή οι ανάδοχες ασφαλιστικές εταιρίες υπεισέρχονται στα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις του χαρτοφυλακίου. («Απόφαση ΤτΕ για μεταβίβαση χαρτοφυλακίου ζωής υπό εκκαθάριση ασφαλιστικής εταιρίας»)
Στην περίπτωση που η διαδικασία εύρεσης αναδόχου παρέλθει άκαρπη, το Εγγυητικό προχωράει σε αποζημίωση των ασφαλισμένων ή δικαιούχων ασφαλίσματος με βάσει τα οριζόμενα στο αρ.7 του νόμου 3867/2010.

3. Μετά την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας οι ασφαλισμένοι συνεχίζουν να καταβάλλουν ασφάλιστρα;
Από την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της ασφαλιστικής εταιρίας αναστέλλεται η είσπραξη ασφαλίστρων έως την ημερομηνία παραλαβής του χαρτοφυλακίου ζωής από τον ανάδοχο. Με την παραλαβή του χαρτοφυλακίου, η ανάδοχη ή οι ανάδοχες ασφαλιστικές εταιρίες αναλαμβάνουν να διεκπεραιώσουν την είσπραξη ασφαλίστρων που εκκρεμούν πριν την ημερομηνία ανάκλησης ή είχαν ανασταλεί με την ανάκληση. Στην περίπτωση που η διαδικασία αναδοχής δεν έχει αποτέλεσμα δεν τίθεται θέμα καταβολής ασφαλίστρων.

4. Με ποιο τρόπο υπολογίζεται η αποζημίωση από το Εγγυητικό;

Σε περίπτωση που δεν βρεθεί ανάδοχος, το Εγγυητικό υπολογίζει τις απαιτήσεις ανά συμβόλαιο ζωής βάσει της σχετικής νομοθεσίας καθώς και των ειδικών και γενικών όρων του συμβολαίου. Η καταβολή αποζημιώσεων είναι έναντι της αξίας των συμβολαίων ζωής αλλά και έναντι εκκρεμών ζημιών και πληρωτέων παροχών (εκτός των νοσοκομειακών καλύψεων), με βάση τα ανώτατα όρια αποζημίωσης που αναφέρονται στο αρ.7 του ν.3867/2010.
Σε περίπτωση θανάτου ή μόνιμης ολικής αναπηρίας καταβάλλεται από το Εγγυητικό ως αποζημίωση το ποσό που οφείλεται σύμφωνα με τη σύμβαση και με ανώτατο όριο τα 60.000 €. Για ασφαλίσεις που δεν είχαν λήξει κατά την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της επιχείρησης, καταβάλλεται ως αποζημίωση η αξία εξαγοράς που η ασφάλιση ζωής είχε κατά την ημερομηνία ανάκλησης, με ανώτατο όριο τα 30.000 €. Για ασφαλίσεις ζωής, για τις οποίες είχε ασκηθεί νομίμως το δικαίωμα εξαγοράς, καταβάλλεται ως αποζημίωση η αξία εξαγοράς που η ασφάλιση είχε κατά την ημερομηνία άσκησης του δικαιώματος, με ανώτατο όριο τα 30.000 €.
(«Απόφαση ΤτΕ για την καταβολή αποζημίωσης σε δικαιούχους ασφαλίσεων ζωής υπό εκκαθάριση ασφαλιστικής εταιρίας»)

5. Ποια διαδικασία πρέπει να ακολουθήσουν οι δικαιούχοι αποζημίωσης μετά την ανάρτηση του καταλόγου αποζημίωσης;

6. Θα υπάρχει ενημέρωση των Δικαιούχων Αποζημίωσης για την παραλαβή των δικαιολογητικών τους από το Εγγυητικό;

Το Εγγυητικό στέλνει, μέσω e-mail, αναφορά παραλαβής των δικαιολογητικών που έστειλε ο Δικαιούχος Αποζημίωσης εφόσον αυτός έχει ενημερώσει για την ηλεκτρονική του διεύθυνση το Εγγυητικό. Σε περίπτωση που κάποιο από τα δικαιολογητικά δεν έχει παραληφθεί από το Εγγυητικό ή δεν έχει συμπληρωθεί ακριβώς όπως ορίζουν οι σχετικές οδηγίες, τότε ο δικαιούχος αποζημίωσης πρέπει να στείλει εκ νέου τα δικαιολογητικά που εκκρεμούν. Έως ότου το Εγγυητικό παραλάβει, ορθά συμπληρωμένα, όλα τα απαραίτητα δικαιολογητικά ενός συμβολαίου δεν θα προχωρήσει η διαδικασία αποζημίωσης για το συμβόλαιο αυτό.

7. Με ποιο τρόπο καταβάλλεται η αποζημίωση;

Η αποζημίωση καταβάλλεται με πίστωση του τραπεζικού λογαριασμού που ο δικαιούχος αποζημίωσης έχει δηλώσει στο Εγγυητικό. Το Εγγυητικό δύναται να καταβάλλει την αποζημίωση τμηματικά, καθορίζοντας τους όρους και το χρονοδιάγραμμα των τμηματικών καταβολών.

8. Πότε θα καταβληθεί η αποζημίωση από το Εγγυητικό;

Μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας συλλογής και πιστοποίησης των δικαιολογητικών από το Εγγυητικό, θα ανακοινωθεί η προβλεπόμενη ημερομηνία καταβολής της αποζημίωσης.

9. Στην περίπτωση αποζημίωσης από το Εγγυητικό, έχει δικαίωμα ο ασφαλισμένος να αρνηθεί;
Στην περίπτωση άρνησης της προτεινόμενης αποζημίωσης ο ασφαλισμένος θα πρέπει να κινηθεί σύμφωνα με τα όσα ορίζονται στην νομοθεσία περί ασφαλιστικής εκκαθάρισης και πιο συγκεκριμένα σύμφωνα με το άρθρο 10 παρ. 3 του ν. 400/1970.

10. Υπάρχει εξουσιοδοτημένος εκπρόσωπος για τη συγκέντρωση και αποστολή των δικαιολογητικών στο Εγγυητικό;

Η διαδικασία αναζήτησης των ασφαλιστηρίων συμβολαίων και συγκέντρωσης των αντίστοιχων δικαιολογητικών περιγράφεται αναλυτικά στο site του Εγγυητικού. Το Εγγυητικό δεν έχει ούτε χρησιμοποιεί εκπροσώπους για την επικοινωνία με τους δικαιούχους ή για την συλλογή/ αποστολή των απαιτούμενων δικαιολογητικών. Οι δικαιούχοι αποζημίωσης θα πρέπει να ενημερώνονται επίσημα μόνο από τις ανακοινώσεις του Εγγυητικού και πρέπει να απευθύνονται απ’ ευθείας και μόνο στο Εγγυητικό για διευκρινήσεις αναφορικά με τη διαδικασία αποζημίωσης ώστε να αποφευχθεί πιθανή παραπληροφόρησή τους.

Πηγή : pligf.gr